Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — В 2022 году мфо ходят по адресам прописки должников. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Поведение заёмщиков и обстановка в тоже играют роль. Клиенты МФО, которые работали в пострадавших или смежных с ними отраслях, потеряли доход, поэтому не могут платить. Другие не склонны тратить деньги на выплаты долгов, предпочитая отложить на чёрный день.
В терминологии МФО проблемными считаются займы, просрочки по которым превысили 90 дней. Считаем. Если задолженность стала проблемной сейчас, то платить по ней перестали в феврале или раньше. В категорию просроченных займов пока не попали ссуды, выданные недавно.
Долги бьют рекорды
Бюро кредитных историй «Эквифакс» сообщает, что в апреле 2022 года доля проблемных займов МФО выросла на 40%, что составляет в денежном выражении 51,3 млрд рублей. Как отмечает глава БКИ Олег Лагуткин, это максимальный показатель за последние годы.
Микрокредиторы вынуждены перестраивать свою работу, потому что «займы до зарплаты» перестают приносить прежний уровень прибыли. Теперь начисление процентов ограничивается до 1% в день. Масла в огонь добавляет обязательный расчет кредитной нагрузки заемщика при выдаче займа выше 10 тысяч рублей. Закредитованным гражданам запрещено давать в долг, что в принципе снижает количество потенциальных клиентов.
Ко всему прочему закон запрещает коллекторам и отделам взыскания МФО действовать жесткими методами. За угрозы и грубость в адрес должников компаниям грозят миллионные штрафы. Граждане знают свои права и смело ими пользуются. За третий квартал этого года на действия микрокредторов пожаловались семь тысяч граждан, половина заявлений связана с действиями компаний при взыскании долгов.
МФО перестали раздавать деньги всем подряд
С недавнего времени МФО стали реже перепродавать долги коллекторским агентствам. Если в первом квартале кредиторы передали взыскателям долгов на 9,1 млрд рублей, то в третьем — лишь 5,9 млрд. Дело в том, что микрокредиторам стало невыгодного отдавать задолженности своих клиентов на взыскание коллекторам.
Что касается акционеров. Деньги, вложенные в компанию по выдаче займов не застрахованы, как, например, в банках. В то же время вероятность их возврата существует. В какие сроки и в каком объеме – предугадать невозможно. Суммы компенсаций зависят от объема активов и имущества организации.
После нажатия на него, загрузится файл Excel. Он включает четыре вкладки. Первая – все действующие МФО. Вторая и третья – содержат те же сведения, но с разделением на типы компаний (отдельно МФК и МКК). Четвертая – включает исключенные из реестра ЦБ РФ МФО за все время существование профильного рынка в России.
Что делать, если компания исключена из реестра ЦБ РФ
Численность исключенных из государственного реестра ЦБ РФ компаний за год достигает нескольких сотен. Если их представить непрерывным перечнем, то восприниматься информация будет сложно. Поэтому выполнена разбивка на блоки в виде каждого отдельно взятого месяца.
Мировое соглашение может быть предложено любой из сторон на любом этапе судебного процесса, но до вынесения решения судом. Мировое соглашение утверждается судом. Суд не будет диктовать или предлагать сторонам какие-то условия — он лишь проверит, чтобы не нарушались нормы закона.
Скажу сразу: если не участвовать в судебном процессе, избегать коллекторов и не гасить долг, ситуация не улучшится. Суды массово выносят решения в пользу МФО — и к сумме долга, процентам и штрафу еще добавляется государственная пошлина, которую платит проигравшая сторона. Учитывайте, что судебный процесс по таким делам длится в среднем три-четыре месяца в одной инстанции.
Что делать, если взял в долг у мошенников
- Сделка крайне невыгодна для одной из сторон. Это может быть, например, слишком высокая цена по сравнению с аналогичными предложениями.
- Сторона была вынуждена заключить сделку под влиянием крайне неблагоприятных обстоятельств. Например, тяжелого материального положения.
- Другая сторона знала о первых двух обстоятельствах и воспользовалась ими в своих интересах.
Если у лица, представляющегося коллектором, нет соответствующих документов, а его агентство не внесено в реестр, можете смело поднимать телефонную трубку, звонить «02» и говорить, что незнакомый человек неправомерно требует с Вас деньги.
Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов…? — так начинаются тысячи вопросов россиян с начала 2022 года. Пандемия коронавируса, продолжающая своё чёрное дело по миру, по мнению экспертов, достаточно скромна в сравнении с теми заболеваниями, которые бушевали ранее. Человеческие потери сравнительно не велики, но все Правительства были вынуждены, в той или иной мере, принять карантинные меры для купирования распространения инфекции. Не тот ли это случай, когда лекарство от болезни окажется хуже самой болезни, в том числе и для России?
✔ Почему коллекторы активизировались в 2022 году? Какие права у коллекторов?
В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре. Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.
- договор кредитования составлен не по правилам, в нем всего пара страниц, пункты прав и обязанностей обеих сторон прописаны максимально размыто;
- компания активно пользуется услугами коллекторов;
- у МКК есть микрокредиты с процентной ставкой больше 1-го процента, и при этом кредит выдается на срок менее 365 дней.
Микрозаймы не зря называют кабальным кредитованием – чаще всего в МФО обращаются люди, у которых есть серьезные проблемы с деньгами, а микрозайм усугубляет эти проблемы еще больше. В 2022 году правительство серьезно «взялось» за деятельность МФО, что сократило количество последних в 2 раза – остались только те, которые берут с клиента меньше 365% годовых и решают вопросы с должниками через суды, а не через коллекторов (хотя прецеденты еще случаются). В таких условиях запрос «Какие микрозаймы подают в суд, списком», стал невероятно актуален, и ниже мы на него ответим.
Могут ли МФО подать в суд?
Если урегулировать вопрос мирно не удастся, вам остается только защищаться уже в самом суде. Шансы на то, что вам не признают виновным – минимальные, но вам могут сократить размер выплат и/или дать отсрочку. Статьи Гражданского Кодекса, которые могут вам помочь:
«Я у них спросил, как у вас проходит авторизация, они говорят: «Ну, у нас бывает по фотографии». Я говорю: «Это как, я из любой системы фотографию человека заскриншотил, отправил, и вы ему деньги выдали? А еще как бывает?» — «Ну еще бывает через «Госуслуги», то есть, если пароль ваш кто-то взломал, то еще могут так сделать». Я говорю: «А еще как?» — «А еще по СМС». Я говорю: «Ну смотрите, там человек указал «левую» карту, то есть можно указать фактически любой номер любой карты любого человека, и они переведут туда деньги. С таким же успехом можно указать любую сим-карту, купленную у метро за 150 рублей, дать этот номер, вы перезвоните на этот номер, этот мошенник представится мной, и это будет считаться авторизацией?» Они сказали, что после того как я им заявление отправлю, меня пригласят переговорить в отделение милиции, и после того как дело запустится, они сами разошлют во все бюро кредитных историй, что это мошеннические действия, чтобы мою историю почистили».
Лента новостей
В похожей ситуации ранее оказалась семья Павла Шмелева. В начале этого года они с супругой вместе заказали отчет в бюро кредитных историй и увидели, что за женой числится несколько займов в трех микрофинансовых организациях. Две МФО после обращения к ним с претензией сняли требования и убрали информацию из кредитной истории. Когда попытались связаться с третьей МФО, оказалось, что сделать это можно исключительно онлайн через формы чатов. Обращение в МВД ничем не закончилось. После этого супруги пошли в суд и выиграли дело, говорит Павел Шмелев:
Все новости »
Оказалось, если у МФО есть договор с банком, ему могут поручать проводить упрощенную идентификацию клиента. Как правило, такой заем ограничен суммой 15 тысяч рублей. Иногда МФО ограничиваются суммой в 10 тысяч. О некоторых способах такой идентификации Ивану рассказали в кол-центре МФО:
Что касается микрозаймов МФО, с 31 июля 2022 года для микрокредитов на сумму до 10 тыс. ₽, выданных на период 15 дней, неустойка по просрочке не должна превышать 0,1% взятой суммы. Как только сумма штрафов достигнет 30% тела кредита, начисление штрафных санкций прекращается.
Амнистия со стороны банков
- ограничения по сумме и периоду действия займа, а также по возрасту претендента на получение;
- условие обязательного оформления страхового полиса;
- оформление кредита с поручителем или под залоговое обеспечение.
Что будет с должниками в следующем году
Начиная с 2022 года, ежедневная процентная ставка потребительского кредита или микрозайма не может быть установлена более 1% кредитной суммы. Помимо этого, как только задолженность по кредиту превысит тело займа в 1,5 раза, штрафные санкции начислять запрещено.
Деятельность МФО регулируется ЦБ РФ. Так, Центробанк в 2022 году лишил микрофинансовые компании права требования у заёмщика выплаты процентов, начисленных на величину изначально полученного займа свыше 150 %. К примеру, если был оформлен быстрый кредит в размере 10 тыс. руб., МФО может затребовать от клиента к уплате не более 25 тыс. руб. Это максимальная величина, где 15 тыс. руб. приходятся на начисленные за пользование заемными средствами проценты. Данный механизм работает как своеобразное ограничение предельной суммы задолженности. Как только долг перед МФО достигает максимальной величины, проценты прекращают начисляться, а сумма к уплате больше не меняется.
Новый закон
Сегодня наблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, по которым такое происходит. Главная из них — это планомерное усиление давления со стороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормы и правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО. Вашему вниманию мы представили список микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.
Предел долга
При подаче заявок в различные микрофинансовые компании и банки высока вероятность, что потенциальный заемщик будет получать разные значения коэффициента. Это обусловлено тем, что кредиторы могут не учитывать отдельные виды поступлений или конкретные долги, хотя при расчетах применяется единая формула.
