Способы Выявления Страхового Мошенничества

Содержание

Методы выявления страхового мошенничества

Проблема автоматизации измерения деформаций решается с помощью программно-аппаратного комплекса, включающего цифровую камеру, лазерную систему структурного освещения, переносной компьютер (для съемок с выездом на место стоянки автомобиля) и программу построения трехмерной модели деформированной поверхности.

Подобные методы исследования и анализа автомобильных аварий широко применяются, в частности, Национальным центром анализа автомобильных аварий США. Хотя технических недостатков такая методика практически не имеет, ее широкому применению препятствует как высокая стоимость и сложность имеющегося на рынке программного обеспечения, так и необходимость наличия кадров высшей квалификации и отсутствие базы геометрических и механических данных автомобилей, их деталей и узлов.

Страховое мошенничество методология выявления и способы противодействия

Одним из самых больших преимуществ детальной анкеты является то, что страховая компания получает письменное подтверждение фактов в свое полное распоряжение. А это, в свою очередь, может помочь при урегулировании претензий и может быть использовано в качестве доказательства. Для успешной борьбы с мошенничеством необходимо назвать два особенно важных фактора, которые существенно влияют на успех.

1. Правовые основания проведения расследования Указанный вопрос нередко поднимается как дискуссионный. Однако нам представляется, что возможность страховщиком проведения собственного расследования (установления обстоятельств страхового события) достаточно ясно регламентирована российским законодательством. Правовые основания установления страховщиком обстоятельств страхового события содержаться: Сбор сведений по гражданским делам на договорной основе с участниками процесса Изучение рынка, сбор информации для деловых переговоров, выявление некредитоспособных и ненадежных деловых партнеров Установление обстоятельств неправомерного использования в предпринимательской деятельности фирменных знаков и наименований, криминальной конкуренции, а также разглашения сведений, составляющих коммерческую тайну Выяснение биографических и других характеризующих личность данных об отдельных гражданах (с их письменного согласия) при заключении ими трудовых и иных контрактов, поиск без вести пропавших граждан Поиск утраченного гражданами или предприятиями, учреждениями имущества, сбор сведений по уголовным делам на договорной основе с участниками процесса. Указанный шаг, является ключевым моментом в расследовании, так страховщик должен решить какие дела требуют внимательного изучения, а какие нет.

Способы Выявления Страхового Мошенничества

Москва, 18-19 октября 2022 года Мастер-Центр «Страхование» проводит семинар «Противодействие страховому мошенничеству. Практические рекомендации (Предупреждение, Выявление, Расследование)», цель которого: ознакомить со статистикой и современными схемами и способами мошенничества в различных видах страхования, в т.ч. в КАСКО и ОСАГО; проанализировать наиболее распространенные способы инсценировок «страховых случаев», преступлений, совершенных страховыми агентами и др. посредниками; изучить положительный опыт эффективного использования мер предупреждения случаев страхового мошенничества; обсудить практику выявления и методик расследования и доказывания случаев мошенничества; получить рекомендации по построению системы безопасности страховой компании.

  • Политика страховщиков в сфере противодействия мошенничеству. Обзор положительного опыта работы. Типичные ошибки, создающие предпосылки для страхового мошенничества.
  • Особенности нормативной базы, разрабатываемой страховщиками с целью противодействия мошенничеству на ранних этапах страховых бизнес-процессов.
  • Организационно-правовые инструменты выявления и предотвращения мошенничества в страховании. Типичные и нестандартные случаи мошенничества.
  • Принципы, методы и современная практика выявления, расследования и доказывания случаев и обстоятельств страхового мошенничества в ОСАГО и КАСКО. Экспертные исследования и судебные экспертизы по случаям мошенничества, связанным с ДТП застрахованных автомобилей.
  • Типичные признаки, виды, схемы и специфика случаев мошенничества в страховании грузов. Особенности противодействию мошенническим действиям при морских и мультимодальных перевозках.
  • Практика предупреждения, выявления и расследования мошенничества в личном страховании. Выявление признаков страхового мошенничества при медико-экономической экспертизе.
  • Соучастие страховых посредников (агентов) и сотрудников страховщика в страховом мошенничестве.
  • Построение системы защиты страховой компании от случаев мошенничества со стороны клиентов, посредников, сотрудников.
  • Функции структурных подразделений страховой компании по противодействию страховому мошенничеству.
  • Выявление признаков страхового мошенничества на стадии заключения договора. Андеррайтинг, как инструмент предупреждения внутреннего и внешнего мошенничества.
  • Практические аспекты работы по выявлению фактов страхового мошенничества на этапе урегулирования убытков.
  • Практика взаимодействия страховщиков с правоохранительными органами.
  • Примеры реальных уголовных дел по случаям, наиболее близким к типичным.
  • Анализ досудебных и судебных споров по случаям страхового обмана и некорректных исков к страховым компаниям – эффективные приемы доказывания, типичные ошибки.
  • Аргументация позиции в суде. Примеры выигранных дел. Сложные случаи.

Способы Выявления Страхового Мошенничества

Глобальная задача, стоящая в настоящий момент перед страховыми компаниями и наукой имеющая огромное социальное значение, — создание комплексной специализированной методики реконструкции обстоятельств ДТП, доступной для широкого использования.

Под двухуровневым расчетным программным обеспечением имеются в виду как аналоги программ, реализующих инженерные методы реконструкции обстоятельств ДТП, так и специализированная конечно-элементная программа для расчета силовых параметров взаимодействия конструкций. В данном случае есть основания полагать, что приобретение западных инженерных программ не даст ожидаемого эффекта, т. к. будет критически восприниматься судами.

Методическое пособиеСтраховое мошенничество: методология выявления и способы противодействия

Cегодня тема страхового мошенничества не сходит со страниц бумажных и электронных средств массовой информации. Такого количества случаев мошенничества, фактов скандальных судебных разбирательств, приговоров, вынесенных мошенникам, Россия еще не знала. Введение ОСАГО и расширение сферы кредитования на покупку автомобилей с обязательным условием страхования по КАСКО привело к появлению принципиально новых схем обмана и активизировало деятельность организованных преступных групп по всей стране.

Данное методическое пособие содержит информацию о новейших способах мошенничества в сфере ОСАГО и КАСКО, преступлениях страховых агентов, преступных схемах, используемых в различных видах страхования, а также рекомендации по выявлению, пресечению и расследованию страхового мошенничества, построению системы безопасности страховой компании.

Способы Выявления Страхового Мошенничества

Чтобы улучшить состояние страхового рынка, Министерством финансов Российской Федерации разработан проект, по которому предлагается ввести в Уголовный кодекс Российской Федерации нормы ответственности за страховое мошенничество. Этот проект предусматривает наказание в виде лишения свободы от двух до семи лет как для клиентов, пытающихся обмануть страховщиков, так и наоборот. В свою очередь, Всероссийский союз страховщиков (ВСС) ратует за увеличение сроков до десяти лет.

Данный способ мошенничества является одним из самых сложных по раскрываемости, так как мошенники располагают временем заранее подготовить и согласовать порядок своих действий, а их ложные сведения уже официально фиксируются сотрудниками ГИБДД, действующими, как правило, формально, по шаблону.

Методы выявления страхового мошенничества

В результате деятельности комиссии в Уголовный кодекс в 2022 году были внесены поправки, появилась статья 159.5 УК РФ «Мошенничество в сфере страхования», в которой состав расшифровался следующим образом:

Применение того или иного метода основывается на возможностях каждого участника страхового оборота. Понятно, что у юрисконсульта небольшой компании, изучающего договор страхования, таких возможностей существенно меньше, чем у сотрудника органов дознания или следствия, действующего в тот момент, когда совершенное мошенничество уже стало предметом расследования. При изучении ситуации в случае с ОСАГО у страховой компании очень мало времени, ей нужно заплатить возмещение в пределах контролируемых сроков, при КАСКО времени на исследование обстоятельств страхового случая может оказаться существенно больше.
Только изучение документов, связанных с конкретным страховым случаем, не исчерпывает все возможности организационных методов.

Страховое мошенничество на рынке страховых услуг: методы выявления и борьбы

По оценкам экспертов, в среднем в России каждая мошенническая схема приносит убыток страховой компании в 100-300 тыс. рублей. Если сложить все эти случаи вместе, то убытки страховщиков окажутся весьма внушительными: по расчетам экспертов компании «Русские страховые традиции» (РСТ), в 2022 году с помощью фальсификации страховых случаев мошенники обогатились на 20 млрд рублей. Эта сумма составляет почти 10% от всех выплат страховщиков. Еще в начале 2022 года многие эксперты отмечали всплеск активности со стороны нечистых на руку клиентов: кризис, снижение доходов провоцировали их на поиск новых возможностей в добыче средств.

Способ, при котором мошенники заранее заключают договор по ОСАГО на имя владельца автомобиля отечественного производства. После этого владелец полиса ОСАГО, инсценируя свою виновность, попадает в ДТП с участием заранее купленной иномарки. Далее страховщику предъявляется поврежденная в этой аварии иномарка с претензией на оплату «причиненного» ущерба.

Методы выявления и борьбы со страховым мошенничеством

Однако, не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно «бьет по карманам» добросовестных участников страхового рынка, в частности страхователей.

Второй достаточно широко распространенный способ состоит в том, что в бордеро убытков перестрахователь дважды включает одни и те же страховые случаи либо страховые случаи, претензии по которым перестраховщиком были оплачены ранее. Дело в том, что договорах перестрахования обычно присутствует так называемая оговорка о «кассовом убытке», в силу которой перестраховщик производит выплату вне рамок обычных расчетов между сторонами сделки и, как правило, значительно быстрее. Так вот недобросовестный перестрахователь включает эти уже урегулированные страховые случаи по договору облигаторного перестрахования в очередное бордеро убытков и удерживает из перестраховочной премии соответствующую сумму страхового возмещения ещё раз.

Страховое мошенничество: способы совершения и борьбы с ними

Третью группу составляют преступления, являющиеся сопутствующими основным обвинениям и совершаемые с целью незаконного получения страховой выплаты, например, заведомо ложный донос (ст. 306 УК РФ), дача заведомо ложных показаний (ст. 307 УК РФ), подмена документов (ст. 327 УК РФ).

Страховое мошенничество, совершаемое застрахованными лицами, выгодоприобретателями или страхователями — физическими лицами, влечет уголовную ответственность по ст. 159 УК РФ (мошенничество); подделка официальных документов дополнительно квалифицируется по ст. 327 данного кодекса.

Порядок действий сотрудников в страховой компании при выявлении мошенничества

В реальности, такая очевидная информация, как точный адрес места наступления ДТП, заполняется даже у лидирующих страховщиков далеко не идеальным образом. Вместо бессмысленных попыток ввести как можно большее количество полей за один день страховой компании следует поэтапно внедрять только те поля, которые действительно могут помочь компаниям в дальнейшем автоматически идентифицировать наиболее материальные случаи потенциального мошенничества. Полностью устранить мошенничество из страхования, как и из любой иной экономической сферы, невозможно.

Устанавливается дата страхового случая, адрес происшествия и другие сведения.Договор страхования проверяется на предмет его действия в момент наступления страхового случая. Для этого уточняется:- своевременность уплаты страхователем страхового взноса (полностью или частями);- когда произошел страховой случай и действовал ли в этот момент договор страхования;- где произошло страховое событие и действует ли на этой территории договор страхования.Если ДТП произошло в день страхования, необходимо обратить внимание на время выдачи полиса, при необходимости выяснить эти данные у страхового агента, заключавшего договор страхования. При наличии каких-либо подозрений, неясностей, неточностей информацию необходимо передать в СБ для проведения более тщательной проверки.В дальнейшем осуществляется установление факта, причин и обстоятельств страхового случая либо отсутствия страхового события.

Действия при выявлении факта страхового мошенничества

С их помощью подобных баз данных можно за короткое время вычленить наиболее сложные случаи страхового мошенничества, конечно, если эти данные можно будет получить повсеместно. Безусловно, требования к защите информации, составляющей коммерческую тайну, должны соблюдаться.

Зачастую это несложные и примитивные схемы, но в особых случаях при мошенничестве осуществляется сложнейший план, выполняемый организованной группой людей, которые последовательно направляют потенциальную жертву по заранее спланированному пути, вводя её в неосознанное заблуждение.

Бесплатная юридическая помощь

В такой ситуации компания может отказать в выплате, а незадачливый «потерпевший» попадет в «черные списки» страховщиков и станет персоной нон-грата во многих компаниях, а кроме того, над ним нависнет реальная угроза уголовного преследования за мошенничество. Если же страхователь под разными предлогами начнет уклоняться от демонстрации экспертам СК пострадавшего автомобиля или сразу после аварии перегонит его в сервисный центр, где все повреждения устраняют за считанные дни, это вызовет обоснованные подозрения у страховщика, и при расследовании тот будет более предвзятым. Теперь поговорим о случаях передачи машины в пользование лицу, не указанному в полисе ОСАГО.

Если такой человек попадает в аварию, мошенники до прибытия на место представителя ГИБДД пытаются заменить водителя тем, чье имя указано в полисе.
ТС на подлинность VIN-номера и указанной причины возгорания в документах МВД и МЧС характеру пожара и имеющимся повреждениям ТС (необходимо исключить самовозгорание автомобиля); – проведение в случае сомнения в результатах государственной пожаротехнической экспертизы (или в случае ее отсутствия) независимой пожаротехнической экспертизы с целью установления истинной причины возгорания; – проверка по информационным базам МВД и МЧС наличия аналогичного возгорания ТС, возбуждения уголовного дела или отказа в возбуждении уголовного дела; – проверка на предмет «двойного» страхования; – выезд на место возгорания ТС с целью проверки всех обстоятельств, установления и опроса очевидцев; – проведение с помощью экспертов-криминалистов исследования на установление VIN-номера ТС в случае повреждения идентификационных номеров; – проверка иных уникальных обстоятельств страхового случая.

Выявление страхового мошенничества

Правовые основания проведения расследования Указанный вопрос нередко поднимается как дискуссионный. Однако нам представляется, что возможность страховщиком проведения собственного расследования (установления обстоятельств страхового события) достаточно ясно регламентирована российским законодательством. Правовые основания установления страховщиком обстоятельств страхового события содержаться:

Однако, не стоит забывать о том, что мошенничество в сфере страхования негативно влияет не только на деятельность страховых компаний, но и больно бьет по карманам добросовестных участников рынка, в частности страхователей.

МОШЕННИЧЕСТВО В СТРАХОВАНИИ: ВИДЫ И СПОСОБЫ ВЫЯВЛЕНИЯ

6 — платежи за услуги, которые явно не соответствуют деятельности организации; — особенности организационной культуры; — отклонение от установленных правил и нормативов [11]. Способы выявления искажений-ошибок в большинстве своем зависит от происхождения. Как правило, происхождение ошибок служит критерием для выбора способа ее выявления. Искажения бухгалтерской отчетности по происхождению представлены в таблице 1.1 [13]. Таблица 1.1 Виды искажений в бухгалтерской отчетности Вид искажения Неполнота учета фактов хозяйственной жизни Необоснованность учетных записей Ошибки периодизации Ошибки в оценке Неправильное недостаточное отражение информации в или Влияние на Методы выявления отчетность Занижение Обнаружить сложно. Можно выявить с помощью налоговых инспекторов или внешних аудиторов Завышение — Инвентаризация договорной базы и расчетов с дебиторами и Занижение/ завышение Занижение/ завышение Занижение/ завышение кредиторами; — Проверка записей от документа к счету, документов и материальных активов; — Сравнение с нефинансовой информацией. От регистра бух. учета к факту хозяйственной жизни путем сравнения учетных записей Сличение оборотов по счетам с итогами документов Пример Не отражение операций получения векселей Включение в бух. баланс несуществующего имущества Отражение оплаченного в январе счета за работу, выполненную в декабре, в издержках января или наоборот Неверная переоценка основных фондов Взаимное сальдирование дебиторской кредиторской задолженностей и 6

1 УДК Мурашкина К.В. магистрант 1 курс, экономический факультет Новосибирский Государственный Университет Экономики и Управления Россия, г. Новосибирск МОШЕННИЧЕСТВО В СТРАХОВАНИИ: ВИДЫ И СПОСОБЫ ВЫЯВЛЕНИЯ Статья посвящена современному состоянию мошенничества в сфере страхования. Рассмотрен вклад ученых в данную область исследования. Отмечены самые популярные объекты искажения. Описаны виды искажений бухгалтерской отчетности, методы их выявления и влияние на отчетность. Выявлены способы вуалирования и фальсификации финансовой отчетности. Представлены основные способы выявления мошенничества в финансовой отчетности. Ключевые слова: отчетность, мошенничество, искажение, фальсификация, вуалирование. Искажение финансовой отчетности на сегодняшний день является весьма актуальной проблемой, которая влечет за собой риски для акционеров, партнеров, кредитных организаций и других пользователей отчетности. На сегодняшний день по ряду причин (несовершенство системы бухгалтерского учета, недоработки законодательной базы, халатность аудиторов и т.д.) искажения данных бухгалтерской отчетности во благо третьих лиц в большинстве случае остаются незамеченными и

Мошенничество в сфере страхования

  • Подделкойстраховых полисови договоров;
  • Распространением полисов, которые принадлежат закрывшимся компаниям;
  • Открытием «одноразовых» страховых компаний, которые некоторое время совершают выплаты и показывают себя с хорошей стороны. После того как у них собирается достаточное количество средств, компанию закрывают, а все документы и деньги исчезают вместе с бывшими сотрудниками;
  • Сокрытием дополнительных пунктов или условий в договоре, благодаря которым в итоге человек не может получить страховые выплаты.
  • Страхователь. Им может являться физическое лицо или лицо с соответствующим статусом. Они оказывают услуги путем заключения договоров, получая в итоге свой процент от страховых взносов в компанию;
  • Застрахованное лицо. То есть тот человек, на чье имя были зарегистрированы договора страхования, либо один договор;
  • Выгодоприобретатель. То есть гражданин, который имеет право на получение страховых выплат в результате наступления страхового случая;
  • Представитель страховой компании. Непосредственно сотрудники самой страховой компании. Это могут оказаться как рядовые специалисты, так и руководители компании в целом. Разделения на должности в данном случае не предусмотрено.
Это интересно:  Возможен ли академ отпуск в техникуме
kapitalurist
Оцените автора
Бюро правового консалтинга - Lawcapital.ru