Реально Ли Наложить Ограничение На Депозит: информация с разъяснениями

Содержание

Арест счета в банке судебными приставами

2. На основании решения суда. Если к человеку заявлен гражданский иск, органы следствия или заинтересованные лица могут ходатайствовать к судье о наложении ареста на счета ответчика. Арест является в этом случае обеспечительной мерой, он защищает интересы истца, блокируя средства ответчика с целью, чтобы последний не смог скрыть деньги (ст. 140 ГПК РФ).

В случае законного наложения ареста, то есть если у вас действительно имеются задолженности. Для того, чтобы снять арест с банковского счета, необходимо лишь устранить саму причину ареста — погасить задолженность, получить квитанцию о перечислении средств взыскателю, написать судебному приставу заявление с просьбой о снятии ареста со счетов, приложив квитанцию об оплате. И через 2 дня вы снова сможете пользоваться счетом.

Одной из обязанностей судебных приставов-исполнителей является принятие мер по своевременному, полному и правильному исполнению исполнительных документов (ст.12 и ст.13 Закона №118-ФЗ). В процессе принудительного исполнения судебных актов пристав-исполнитель имеет право налагать арест на денежные средства и иные ценности должника, находящиеся на счетах, во вкладах или на хранении в банках (абз.7 п.2 ст.12 Закона №118-ФЗ).

«В случае, когда неизвестны реквизиты счетов должника, судебный пристав-исполнитель направляет в банк или иную кредитную организацию постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на средства, находящиеся на счетах должника, в размере задолженности». (п. 2 ст. 81 Закона № 229-ФЗ).

Аресту подлежат средства на счете в размере, указанном в исполнительном документе, а не все средства, имеющиеся у должника. Если денежные средства отсутствуют либо их недостаточно, банк продолжает дальнейшее исполнение постановления о наложении ареста по мере поступления денежных средств на счета должника до исполнения в полном объеме или до снятия ареста судебным приставом-исполнителем (п.6 ст.81 Закона №229-ФЗ).

Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.

ВНИМАНИЕ! Банк не может самостоятельно снять арест денежных средств на расчетном счете даже если вы принесете все квитанции об уплате долга. Для снятия ареста вам необходимо обратиться в суд с заявлением об отмене обеспечительных мер. На основании вынесенного судом определения банк должен снять арест со счета.

Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
Торговый.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.

«Никакого сомнения в том, что банк действовал не по инструкции, хотя и приводит в качестве оправдания законы. То, что деньги за один штраф были списаны несколько раз — тоже незаконно», — соглашается с коллегой Владислав Владимирович, эксперт юридического портала 9111.

После этого происшествия я не чувствую, что в банке мои деньги в безопасности. Если их можно так легко снять со вклада и изменить его условия в удобную банку сторону, то зачем вообще пользоваться вкладами? Вместо этого я планирую покупать наличные доллары и евро. Я считаю, что так мои сбережения будут в большей сохранности.

Однако, по словам юриста Центра юридической помощи населению, банк не имел права закрывать вклад до окончания срока. Всё, что они должны были сделать — заморозить счета и уведомить об этом клиента. «Отдельный вопрос к тому, почему деньги были списаны в нескольких банках одновременно. Необходимо прийти на приём к приставам и обязательно написать официальную жалобу на их действия», — говорит эксперт.

«При взыскании денежных средств с граждан приставы направляют в банк требование о наложении ареста на счёт. На практике банк обязан наложить арест и списать сумму штрафа. Судьбу депозита нужно смотреть по условиям договора. С юридической точки зрения банк не оценивает верность решения пристава — пришло постановление — нужно выполнять», — рассказывает юрист и директор Центра финансовой культуры Елена Феоктистова.

Вопрос с приставами тоже остался нерешённым. Я безуспешно пробовал попасть на приём к судебным приставам или дозвониться до них по телефону. Просто прийти и попасть на приём по живой очереди нельзя, нужно только по предварительной записи. У меня это пока не получилось сделать.

Как россиянам защититься от запрета долларовых операций

Но чтобы лишить российские банки проводить операции в долларах США, никто не нужен. «Минфин США имеет возможность приказать компаниям не проводить операции с банками РФ – отдельными или всеми. Похожая история с «Русалом» показала, что это создает проблемы и для самих Штатов. Но для российской банковской системы удар будет несоизмеримо больше, в том числе в области доверия – самом важном активе в финансах», – говорит Александр Купцикевич, ведущий аналитик FxPro.

Еще одно ожидаемое последствие – это проблемы с импортными товарами, которые не производятся в России и не имеют здесь аналогов. Цены на импорт вырастут, и многие товары невозможно будет поставить в Россию. Например, на какое-то время может исчезнуть из продажи бытовая электроника, в том числе смартфоны, товары машиностроения и многое другое. Со временем, скорее всего, импорт необходимых товаров и оборудования будет налажен окольными путями, например, через Китай, который будет нагревать на этом руки, говорит Вязовский.

В случае эскалации войны и ввода санкций, рубль в любом случае ждет резкая девальвация. По мнению Купцикевича, в ближайшее время уже достаточным шоком будет 100 рублей за доллар – это рост на 30% к текущему курсу. Но в перспективе нескольких лет рубль вполне может достичь и уровня 200 за доллар, не исключает эксперт.

Еще один вариант – покупать физическое золото. «Мы видим всплеск продаж физического золота. Люди не доверяют мировой финансовой системе и покупают те же золотые монеты, в частности, «Георгия Победоносца». Чем дольше это будет продолжаться, тем больше люди будут уходить в «вечные» ценности», – считает Алексей Вязовский.

Если исчезновение из продажи телевизоров можно пережить, то, например, импортных лекарств, не имеющих эффективных российских аналогов, вряд ли. Лучше закупить их про запас, рекомендует эксперт. «Люди должны провести ревизию своего потребления импорта», – считает Вязовский.

Система работает так: сначала банк списывает деньги со счета должника и переводит их на депозит службы судебных приставов. Затем пристав в течение пяти рабочих дней со дня поступления денег на депозит отправляет их взыскателю. То есть деньги могут уйти к взыскателю, как только поступили на депозит отдела судебных приставов. Вернуть их на счет должника будет невозможно.

Указывает, на каком основании возбуждено исполнительное производство.
Обязывает должника принести документы на имущество, которое по закону нельзя взыскивать.
Предупреждает, что должник может добровольно погасить долг в течение пяти дней, в противном случае пристав вправе взыскать его принудительно.

У пристава много исполнительных производств, он заинтересован в том, чтобы побыстрее взыскать деньги и окончить производство. Поэтому атаковать счета должника он будет максимально быстро и списывать будет все деньги, что попадутся ему в руки. Тем более что закон дает такую возможность.

Иногда у должника вообще нет пяти дней на добровольное погашение долга. Например, если речь идет о конфискации имущества или об отбывании обязательных работ. Это значит, что судебный пристав вправе применять меры принуждения сразу, не дожидаясь, пока должник получит постановление.

вызвать должника на личный прием;
запросить у организаций и госорганов сведения о должнике, в том числе его персональные данные и информацию о доходе и недвижимости;
ограничить должнику выезд за пределы страны;
дать поручения по исполнению требований исполнительного документа.

И все же в некоторых случаях банки могут возвращать валютные вклады рублями вопреки договору, не опасаясь наказания. И введение санкций, предусматривающих отключение банка от систем международных расчетов, среди них, считают юристы. Это может быть признано форс-мажором, а он по общему правилу является основанием для изменения условий договора, указывает Водчиц.

Выплата вклада в иной валюте вопреки договору трактуется судами как нарушение банком прав потребителя, указывает управляющий партнер юридической компании «Кочерин и партнеры» Владислав Кочерин. По его словам, за нарушение обязательств банк согласно КоАПу может быть оштрафован на сумму до 50 000 руб. (а также наказан ЦБ в рамках закона о банках и банковской деятельности вплоть до отзыва лицензии).

У подавляющего большинства крупных банков пункта, разрешающего вернуть клиенту валютный вклад рублями, нет, показал опрос «Ведомостей». Об этом сообщили, в частности, Альфа-банк, «ФК Открытие», Райффайзенбанк, «Русский стандарт», «Восточный», «Российский капитал», «Уралсиб», «Юникредит банк», «МТС банк», «Глобэкс».

Нет пункта о возврате валютного вклада рублями и в условиях вкладов Сбербанка, размещенных на его сайте. В пресс-службе банка заявили, что «вклад в иностранной валюте выплачивается в той валюте, в какой был открыт, за исключением случаев с мелкими суммами или при обращении вкладчика в отделение, не работающее с данным видом валюты». Последнее условие касается в основном редких валют.

Договоры валютных вкладов Россельхозбанка предусматривают, что в случае «отсутствия в кассе банка банкнот или разменной монеты в валюте вклада часть денежных средств может быть выдана вкладчику в эквивалентной сумме в валюте Российской Федерации по курсу Банка России на день проведения операции», сообщил департамент общественных связей банка.

Арест счета в банке судебными приставами 2022

кредитная. Банк перечисляет на неё определённую сумму, заёмщик расходует её, а по истечении установленного периода всё возмещает;
дебетовая. На ней хранятся деньги клиента.

К числу мер, задействуемых для обеспечения исполнительного производства, относится арест имущества. Счета и вклады в банках тоже подлежат блокировке, так как денежные средства являются частью собственности. Указанный способ обеспечивает:

взыскание средств сразу после поступления на счёт;
блокировку всех операций (снятия, платежей, переводов);
списание всей суммы (или установленного процента). Так, с заработной платы не могут удержать свыше 50%, по алиментам – более 70%.

Арест счета в банке имеют право проводить не только приставы, но и:

банк (при условии, что взыскатель сам подал заявление и исполнительный лист). Если пострадавшая сторона знает, в каком банке открыт счёт должника, можно обойтись без помощи службы приставов;
суд. Он удовлетворит иск и заморозит сумму задолженности. Должнику запрещено проводить операции с указанными средствами до окончания судебных разбирательств.

Это интересно: Прописала Человека К Себе На Собственность - Буду Ли Отвечать За Его Банкротство

Зачастую гражданин имеет счета в нескольких банках. Каждый из них могут заблокировать за долги. Как только производство откроется, пристав воспользуется системой банковского мониторинга и отправит запрос в налоговую службу. ФССП перешлёт постановления о заморозке и списании всем финансовым организациям, в которых у клиента лежат средства.

Криптовалюта тоже вряд ли спасет при худшем сценарии, поэтому от нее тоже лучше избавиться, рекомендует Вязовский. Буквально в четверг ЦБ предложил жесткий вариант регулирования рынка: запретить в России выпуск, майнинг и обращение криптовалют. До сих пор в рамках закона о цифровых финансовых активах в России можно было владеть криптой, но нельзя было расплачиваться за товары. Но гайки закручиваются. «ФСБ все-таки продавила Центробанк. Дело в том, что ни одна воюющая страна не терпит отток капитала.

«Технология запрета долларовых операций уже апробирована США на банке «Россия». Это можно сделать по щелчку пальца: нужно только решение администрации США и участие в этом ФРС. И отыграть все назад через суды будет невозможно», – говорит вице-президент компании «Золотой монетный дом» Алексей Вязовский.

Россия в последние годы, конечно, много вкладывала в свою финансовую систему – была создала и альтернативная система расчетов, и альтернативная платежная система «Мир» взамен Visa и Master Card. Однако отечественные аналоги хороши для внутреннего рынка, но в случае с международными операциями имеют свои ограничения.

Что делать, если приставы арестовали заработную карту: подробное руководство от эксперта

Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов. Ее сотрудник открывает исполнительное производство и после этого накладывает ограничения на счета или имущество должника. О факте открытия производства пристав обязан должника уведомить. Делают это в письменном виде, отправляя уведомление заказным письмом по почте.

Если он не уведомит пристава о назначении счетов, тот имеет право арестовать их все и использовать все средства на них для погашения долга. Это значит, что если сумма взыскания больше, чем хранится на зарплатной карте, с нее спишут все деньги до копейки, а при ближайшем зачислении списывать их продолжат, пока долг не будет погашен.

Бывает и так, что должник намеренно не получает письмо из ФССП, и оно возвращается к отправителю обратно. Несмотря на то, что уведомление не получено, возможности сотрудника ФССП это не ограничивает. Действует он точно так же, но только с небольшим промедлением: производство открывают после возвращения письма, обычно через 30 дней.

Бывает и так, что арест на зарплатную карту накладывают необоснованно. Такие ситуации, по словам Аллы Семеновой, — не редкость. Причина в том, что приставами для идентификации должников используются только «основные» данные: имя и фамилия, дата и место рождения. Если эти сведения совпадают у нескольких людей, полный тезка вполне может пострадать из-за технической ошибки.

«Арест зарплатной карты возможен по нескольким причинам, — отмечает эксперт по налогообложению и бухгалтерскому учету Алла Семенова. — Это происходит, если есть задолженность по кредитам, не оплачены автомобильные штрафы или налоги. Также причиной могут стать судебные решения, принятые не в вашу пользу, долги за коммунальные услуги и уклонение от уплаты алиментов».

Согласно поправкам в закон «О Центральном банке», регулятор должен будет размещать на своем сайте информацию о введенном в отношении банка запрете на привлечение денежных средств во вклады, а также на открытие и ведение банковских счетов физлиц. Редакция принятого в первом чтении законопроекта предусматривала, что такие сведения будут публиковаться в течение двух дней. Но ко второму чтению эту поправку скорректировали. Теперь ЦБ должен незамедлительно публиковать информацию о введенном в отношении банка запрете.

Законопроект, который предложила группа депутатов во главе с председателем комитета ГД по финансовому рынку Анатолием Аксаковым, направлен на «обеспечение большей прозрачности надзорной деятельности Банка России и доступа потребителей банковских услуг к информации о финансовом состоянии банков», говорится в пояснительной записке.

ЦБ должен удалить информацию о запрете со своего сайта в день, когда срок ограничения истекает, а «в случае отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций – в день размещения на сайте Банка России соответствующей информации», отмечают авторы законопроекта.

Сейчас Центробанк не раскрывает названия кредитных учреждений, которым запретил привлекать деньги физлиц или открывать им счета. Регулятор публикует только общую статистику по банкам-нарушителям. Раскрывать данные о запрете на проведение операций ЦБ предложил впервые в апреле 2022 года.

Арест счета в банке судебными приставами

Единые правила удержания по счетам распространяются на все банки, работающие в России. Нет разницы, открыт ли у вас счет в крупном кредитном учреждении — в Сбербанке, Альфа-банке, ВТБ или других, или у вас есть зарплатная карта в небольшом региональном банке.

Схожий порядок применяется при аресте пенсионного счета. Удержания с него могут составлять до 70%, кроме пенсии по потере кормильца. При переводе очередной пенсии ПФР укажет код назначения платежа. По нему банк рассчитает точный размер удержания, спишет деньги. Если с карты списали всю пенсию, можно подавать жалобу, требовать возврата денег.

Чтобы избежать списания крупной суммы денег или вовремя предпринять меры защиты, желательно знать основные правила наложения ареста на банковский счет. С 2022 года они изменились, так как банкам поручили контроль за источником происхождения средств. Ниже расскажем о действиях, которые выполняет пристав в рамках исполнительного производства.

пристав узнает, в каких банках у должника есть счета и вклады — для этого направляются запросы в отдельные кредитные учреждения или в единую систему мониторинга при Центробанке РФ. Также все данные о счетах любого человека во всех российских банках есть в инспекции ФНС по месту прописки (регистрации) должника. Банки подают такие сведения в налоговую в принудительном порядке. О счетах в иностранных банках гражданин обязан уведомить ИФНС сам;
о введении ареста на деньги выносится постановление, которое направляется в кредитное учреждение — банк, получивший постановление, обязан арестовать счета и вклады в течение 1 дня, и уведомить об этом ФССП. При этом уведомлять клиента о грядущей блокировке счета и грозящем должнику списании денег банк не обязан. Также арест вводится на индивидуальные инвестиционные (ИИС) и брокерские счета, на электронные кошельки;
обеспечительные меры будут действовать до полного погашения долга, либо пока пристав не отменит их — в некоторых случаях должник может добиться отмены блокировки или списания, или снизить размер ежемесячного удержания.

Все банки включены в систему мониторинга ЦБ РФ, поэтому пристав узнает о наличии счетов и вкладов в течение нескольких часов или дней. Обязаны выполнить требование пристава онлайн банки и электронные платежные системы (Тинькофф, Яндекс-деньги, Веб-мани и т.д.).

В случае серьезных финансовых затруднений не исключена вероятность того, что дефицит бюджета будет перекрыт за счет денег российских вкладчиков, то есть средства на депозитах будут заморожены и изъяты в пользу государства. Также возможен запрет на конвертацию и ограничение на хождение наличной валюты.

В частности, санкции США предполагают запрет на конвертацию рубля и блокировку корреспондентских счетов крупнейших российских банков за рубежом. От SWIFT Россию отключать пока передумали, так как западные страны проводят через SWIFT платежи за поставку российских нефти и газа.

Так, например, во время Великой Отечественной войны всем гражданам страны был ограничен доступ к снятию денег в сберегательных кассах. Это произошло в первый же день войны, то есть 22 июня 1941 года, когда Совет народных комиссаров молниеносно принял постановление о заморозке всех денежных средств населения.

В последние месяцы сохраняется серьезная геополитическая напряженность в отношениях между Россией, Украиной и западными странами. Обострение российских международных отношений в случае вторжения в Украину может серьезно отразиться на благосостоянии граждан страны, стать серьезной угрозой для вкладчиков и инвесторов, а также привести к резкой девальвации рубля.

Снимать денежные средства с вкладов разрешили в пределах определенной минимальной суммы в месяц (для обычных людей – 200 рублей, для интеллигенции – 1000 рублей). Для справки: средняя заработная плата в СССР в 1941 году была около 350 рублей. Такое ограничение действовало до 1944 года.

Облигации федерального займа (ОФЗ), которые эмитирует Министерство финансов РФ. Они даже более надежны, чем депозиты. По ОФЗ ответственность перед вкладчиками несет государство. Единственная возможность потерять свои сбережения – объявленный государством дефолт. ОФЗ 2022 года, выплаты по которым наступают в 2022 г., приносят своим держателям 8,48 % годового дохода. Что превышает ставки большинства банков по депозитам. Приобретение ОФЗ посредством индивидуального инвестиционного счета позволит получить налоговый вычет в размере 52 000 руб. с каждых 400 000 руб.

Глава Сбербанка считает, что снимать вклады со счетов не нужно, никакой угрозы для накоплений нет. Переводить валютные сбережения в рубли также никто вкладчиков не заставляет. Инициатива г-на Кудрина не более чем пример возможной поддержки государством экономики, обычная для общемировой практики в кризисные периоды практика.

В начале апреля 2022 г. Алексей Кудрин, председатель Счетной палаты РФ, в интервью каналу РБК о ситуации в экономке в период пандемии COVID-19 заметил, что деньги населения на вкладах в банках могли бы помочь государству и кредитным организациям пережить непростое время.

В обычное время банки используют вклады населения для кредитования или инвестиций в экономику. Например, граждане размещают свои свободные средства на депозитах в банках под 4–5 % годовых. Кредитное учреждение из этих средств предоставляет займы другим физическим или юридическим лицам уже под 15–20 %. Разница по ставкам идет в доход банка.

В 2022 году государство уже делало попытки национализации «спящих» вкладов. С такой инициативой выступил комитет по финансовым рынкам Государственной Думы РФ. Невостребованные вклады на счетах в банках составляют около 5 % от всех размещенных населением и предприятиями денежных средств. Их сумма может достигать триллиона рублей.

2. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина.
Абзацы 2 — 4 пункта 2 (в редакции Федерального закона от 29 июня 2022 г. N 154-ФЗ) не применяются при рассмотрении дела о банкротстве, возбужденного с 1 октября 2022 г., в отношении обязательств гражданина, признанного банкротом до 1 октября 2022 г., которые не связаны с предпринимательской деятельностью и от которых гражданин не был освобожден при завершении конкурсного производства в связи с незаявлением их в деле о банкротстве в соответствии с пунктом 2 статьи 25 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 октября 2022 г.)
В случае повторного признания гражданина банкротом в течение указанного периода по заявлению конкурсного кредитора или уполномоченного органа в ходе вновь возбужденного дела о банкротстве гражданина правило об освобождении гражданина от обязательств, предусмотренное пунктом 3 статьи 213.28 настоящего Федерального закона, не применяется.
Неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, могут быть предъявлены в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
После завершения реализации имущества гражданина в случае, указанном в настоящем пункте, на неудовлетворенные требования кредиторов, по которым наступил срок исполнения, арбитражным судом выдаются исполнительные листы.
Пункт 3 изменен с 28 января 2022 г. — Федеральный закон от 29 июля 2022 г. N 281-ФЗ
См. предыдущую редакцию
Положения пункта 3 (в редакции Федерального закона от 29 июля 2022 г. N 281-ФЗ) применяются в отношении юридических фактов, являющихся основаниями для признания лица не соответствующим требованиям к деловой репутации и имевших место со дня вступления в силу названного Федерального закона.

в течение 5 лет гражданин обязан уведомлять о своем банкротстве при обращении за новым кредитом или займом, при покупке товаров в рассрочку;
в течение 3 лет гражданин не вправе занимать управленческие должности в организациях, а значит, могут возникнуть проблемы, если он уже занимает пост руководителя и если у него числятся сотрудники в подчинении;
ограничение на банкротство в последующие 5 лет.

Это интересно: Роль Защитника В Особом Порядке Судебного Разбирательства

Безусловно, каждый случай индивидуален. Гражданин, запуская процедуру банкротства, должен учесть все риски, которые понесет. Будьте внимательны и честны. Прибегнув к процедуре банкротства, вместо ожидаемого «быстрого списания долгов» можно получить ряд болезненных запретов и ограничений и потерять все имущество. Да, банкротство — это возможность законно списать долги через суд, однако, как видите, это не самая приятная процедура, имеющая к тому же много подводных камней. Кроме того, это не единственный вариант, чтобы избавиться от долгового бремени. Зачастую гражданам, попавшим в сложную ситуацию, когда доходы резко снизились, намного выгоднее и проще начать сотрудничать с коллекторским агентством и продолжать свою деятельность, постепенно выплачивая долг. Профессиональные агентства могут предложить Вам даже более выгодные условия погашения, чем банки, помогут вернуться к платежному графику и справиться с накопленными обязательствами, какой бы безвыходной ни казалась ситуация.

Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.

Многие даже не представляют, как происходит эта процедура, с чего начать, какие нужны документы. Без хорошей юридической подготовки при самостоятельном оформлении есть риск допустить ошибки, которые в будущем выльются в потерю времени и финансов. А профессиональная правовая помощь стоит недешево.

Россиян предупредили о блокировке вкладов в случае войны

В день «день пересечения» границы, если он наступит, могут быть сразу же введены ограничения на снятие вкладов и снятие денег в банкоматах, считает экономист Яков Миркин, завотделом международных рынков капитала Института мировой экономики и международных отношений РАН.

Впрочем, этот вариант крайне маловероятен, подчеркивает она. Под давлением европейских стран идея отключения SWIFT была исключена из итогового пакета санкций, который США и ЕС подготовили на случай войны, сообщили в пятницу дипломатические источники Reuters.

Последствия ограничения на привлечение денежных средств во вклады

В соответствии с Законом N 86-ФЗ Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства РФ, а в случае его нарушения, согласно ст. 74 указанного Закона, применяет меры воздействия в отношении нарушителей. Сведения о проведенных проверках кредитных организаций и примененных к ним мерах воздействия являются сведениями ограниченного доступа и не подлежат разглашению третьим лицам .

Автор настоящей статьи, будучи вкладчиком, направляла в Банк России запрос относительно того, вводились ли ограничения на привлечение денежных средств во вклады в отношении ряда банков, среди которых присутствовал скандально известный банк «Югра». Ответ регулятора содержал следующую информацию.

Предписание должно быть обоснованным, объективным и соответствующим как законам, так и иным нормативным правовым актам (инструкциям, положениям и указаниям Банка России). Соответственно, если требования, содержащиеся в предписании, необоснованны, необъективны и не соответствуют действующему законодательству, то такое предписание может быть обжаловано. Следовательно, оно может быть признано судом незаконным, то есть не соответствующим действующему законодательству. В частности, судебная практика располагает случаями, когда предписания Банка России признавались незаконными (Постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 17.06.2011 по делу N А19-16452/10).

условия заключенной с потребителем сделки, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ);
условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, ст. 29 Закона N 395-1).

Апелляционное определение Новосибирского областного суда от 25.08.2022 по делу N 33-8392/2022.

Указанная норма корреспондирует с нормами ГК РФ (п. 2 ст. 834, п. 3 ст. 426, ст. 309 и 310), по смыслу которых односторонний отказ кредитной организации от исполнения обязательств по договору банковского вклада недопустим, если у нее имеется возможность исполнить свои обязательства (предоставить соответствующую услугу). Таким образом, наличие обязательного для исполнения предписания Банка России исключает возможность принятия банком дополнительных взносов во вклад. Аналогичные выводы мы встречаем в иных судебных актах .

Можно ли снять вклад досрочно

В 2004 году крупный банк России установил штраф в размере 10% за досрочное закрытие депозитов и удержал с клиентов примерно $4 млн, но после судебных разбирательств деньги были возвращены клиентам. На сегодняшний день штрафные санкции не применяются — это запрещено законом, и вкладчик не может получить меньше денег, чем вложил.

Яков открыл вклад на год с процентной ставкой 5,4%. Ему срочно понадобились деньги, поэтому он решил расторгнуть договор, не дождавшись нескольких недель до окончания срока его действия. Банк пошел навстречу Якову и применил льготное расторжение: деньги не были переведены на счет «До востребования», но проценты были пересчитаны. Яков получил ⅔ от заявленной ставки, то есть 3,6% годовых по вкладу, что намного выгоднее, чем по самой низкой ставке.

Закон обязывает банки выдавать деньги по первому обращению клиента. Но в той же статье прописано, что за досрочное расторжение договора вкладчику выплачивается самый низкий процент по ставке «До востребования», если не предусмотрены другие условия.

Но в этой ситуации нужно понимать важный момент: после прохождения оговоренных сроков ставка может поменяться. Она зависит от состояния мировой экономики, ключевой ставки ЦБ РФ и других факторов. Либо кредитная организация может упразднить тот вклад, по которому заключался договор (с публикацией объявления об этом за 10 дней до прекращения действия). Сбережения в этом случае переведут на актуальный действующий тарифный план или на вклад «До востребования», что не принесет ощутимой выгоды.

срок действия договора;
можно ли снимать деньги частями;
минимальную сумму, обязательную для хранения на счете;
штрафные санкции;
как начисляются проценты при раннем закрытии договора;
общие положения для прекращения сотрудничества.

Эксперт портала «Финансист» — Татьяна Ходенкова, управляющий Красноярским филиалом АКБ «Ланта-Банк» (АО), рассказывает: «Самый главный совет и физическим и юридическим лицам — перестройте своё личное понимание вопроса, что банк должен или не должен запрашивать у клиента. Сегодня реальность такая, что банк имеет право запрашивать по проводимой операции все документы, поясняющие ее характер, источники возникновения средств и направления использования для выяснения характера операции и признания либо непризнания операции сомнительной.

перечисление денег от юридического лица физическому не в рамках зарплатного проекта
поступление денежных средств от иностранного гражданина
поступление средств в виде займа или по цессии
перечисление денег от общественных или религиозных организаций
поступление в сумме более 600 тысяч рублей по любому основанию
совершение крупных переводов с анонимных кошельков или обратный процесс
получение крупной суммы и снятие её в тот же день

Все ответы на вопросы, документы, которые Вы предоставляете в банк, должны быть Вами заверены и переданы под входящий номер регистрации, чтобы в будущем Вы могли уточнять движение Ваших документов и сроки ответа. Рекомендуем уточнить сроки рассмотрения документов в банке, чтобы исключить нервозность. Очень важно, не кричать и «не брать голосом» сотрудника, который принимает Ваши документы или передает запрос, спокойно уточните все моменты и спокойно предоставить документы по запросу. Как правило, рассмотрением документов занимаются иные сотрудники, чем те, кто фактически принимает Ваши документы. От объема и полноты предоставленной информации зависит не только срок рассмотрения, но и возможность исключения дополнительных вопросов. Представьте себя на месте сотрудника банка: он получил пакет документов, от назначений платежа по выписке по Вашему счету и от полноты объема представленной информации необходимо подготовить заключение. Это клиент все знает, так как он прорабатывал этот договор достаточное время и даже мысленно, скорее всего сделку провел от начальной точки до итогового момента. Донесите до сотрудника банка информацию о том, как видели сделку Вы».

При открытии счета\вклада физического лица, банк при заполнении анкеты физическим лицом может вводить дополнительные пункты анкеты или уточнять устно «для каких целей» открывается счет\вклад, какие объемы операций предполагаются к совершению. И если физическое лицо точно уже знает, что на счет поступят средства от реализации им движимого или недвижимого имущества, то рекомендую заранее предупредить об этом банк. Лучше всего заранее предоставить проект договора или иные документы по будущей сделке, чтобы потом уже не бегать и не нервничать — так как в банке работают тоже люди, которые не могут в моменте отложить все дела и начать заниматься именно этой сделкой. В банке предусмотрены сроки рассмотрения документов, они могут достигать до 30 дней».

Не отправляйте крупных сумм разово. Разбейте на несколько дней.
Пользуйтесь разными картами.
Не используйте для совершения операций анонимные платёжные системы, проведите полную верификацию аккаунта.
Рассчитывайтесь в одной валюте. В случае, если ожидаете регулярных переводов в иностранной валюте – заведите валютный счёт.
Избегайте участия в транзитах – не соглашайтесь на уговоры знакомых осуществить перевод на ваш счёт денег с последующим снятием («обнал»)
И, конечно, не ведите незаконной предпринимательской деятельности, принимая платежи за оказываемые услуги или реализуемые товары на счёт физического лица.

Хотите сохранить сбережения и заработать на процентах? Самый простой способ оформить банковский счет или открыть накопительную карту. В обоих случаях деньги будут застрахованы государством. Если финансовое учреждение лишат лицензии, вам выплатят компенсацию максимум 1,4 млн рублей. Тогда что выбрать: накопительную карту или привычный депозит? В чем отличие между ними и какой вариант выгоднее? Разберемся в статье. Что такое накопительная карта Накопительная карта один из банковских продуктов. По сути, это просто пластик;, привязанный к счету. Держатель оплачивает носителем покупки в онлайн и офлайн магазинах, снимает наличные, пополняет баланс через банкомат. А все операции списания и начисления проходят по счету. Накопительная карта напоминает дебетовую: клиент так же размещает собственные деньги на счете и использует их по своему усмотрению. Разница в том, что в случае с накопительным пластиком; банк каждый месяц начисляет проценты на остаток средств. ПРИМЕР: Евгений оформил накопительную карту и начал переводить на новые реквизиты зарплату и другие финансовые поступления. В первый месяц на счете оказалось 100 тыс. рублей. По условиям договора банк должен начислять 7% на остаток, поэтому через несколько недель Евгению автоматически добавили 700 рублей. В чем отличие накопительной карты от вклада Продукты похожи, но между ними все же есть отличия: Вклад открывают на определенный период: от 6 месяцев до нескольких лет на усмотрение клиента. Срок действия карты банк определяет сам. Счет, привязанный к пластику;, останется активным даже после истечения срока годности носителя. Ставка по вкладу неизменна на протяжении всего времени: показатель указывают в договоре. Процент по накопительной карте банк может изменять в одностороннем порядке. Так, в 2022 году Тинькофф банк автоматически изменил ставку по накопительным счетам с 5% до 7% годовых. Деньги, размещенные на вкладе, разрешено снимать только в том случае, когда это предусмотрено условиями договора. То же и с пополнением: если в документе не прописали такую возможность, внести средства нельзя. По накопительной карте подобных ограничений нет: клиент тратит финансы и пополняет баланс в любое время. На накопительные карты возвращают кэшбэк. По отдельным категориям компенсация составляет до 30%. Чем больше тратите, тем солиднее бонус. Вклад открывают бесплатно, а за выпуск, доставку и обслуживание карты иногда предусмотрена комиссия. При открытии вклада нужно внести определенную сумму: 1, 10 или 50 тыс. рублей (в зависимости от политики компании). Накопительную карту активируют даже тогда, когда на балансе несколько десятков рублей: минимального порога нет. Управляют накопительными картами через мобильное приложение. Клиент может выбирать категории кэшбэка, переводить деньги на другие счета, отслеживать начисление процентов. Потеряли пластик;? Срочно звоните в финансовое учреждение и блокируйте носитель. Пока банк не изготовит новую карту, продолжайте распоряжаться средствами на счете: он остается активным. Как выбрать накопительную карту Чтобы сбережения на накопительной карте не просто хранились, а еще и приумножались, при выборе продукта обратите внимание на следующие моменты: размер процента, начисляемого на остаток средств на счете; стоимость выпуска, доставки и обслуживания пластика;; величина кэшбэка; наличие дополнительных платных услуг и подписок: страховка, уведомления, рассылки. Внимательно прочитайте договор. Бывает, что выгодные условия действуют лишь при соблюдении определенных требований. К примеру, для повышенного кэшбэка необходимо тратить ежемесячно не меньше конкретной суммы или для начисления процента на остаток на счете должно быть минимум 10 тыс. рублей. СПРАВКА: С дохода по накопительным картам, так же как и по вкладам, нужно уплачивать НДФЛ в размере 13% от прибыли. Исключение банковские счета со ставкой менее 1% годовых.

Это интересно: Характеристика с места учёбы на место службы

Чтобы повысить шансы на одобрение кредита, гражданин может оформить в залог какое-то имущество. Так у банка будут гарантии: если заемщик перестанет выплачивать ссуду, имущество продадут и вырученными средствами погасят долг. В залог оформляют квартиры, машины и даже банковские депозиты. В первых двух случаях вопросов не возникает: жилье и автомобили всегда пользуются спросом. А что такое кредит, обеспеченный вкладом? На каких условиях его выдают? И что будет с депозитом при возникновении просрочек по займу? Разберемся в статье. Что такое кредит под залог вклада Банковский вклад такое же имущество, как машина, дом или земельный участок. Документом, подтверждающим право собственности, считают договор на открытие накопительного счета. Когда гражданин берет заем под залог депозита, он закладывает не сами деньги, а права требования на средства. В случае просрочки кредитор сможет без уведомления клиента снять нужную сумму со счета и использовать их в качестве очередного платежа по графику. Особенности кредита под залог вклада: ссуду оформляют в том же финансовом учреждении, где открыт депозит; срок займа не превышает срок вклада; максимальная сумма кредита ограничена размером капитала, размещенного на сберегательном счете; пока кредит не погашен, клиент не имеет права снимать деньги с накопительного счета частично или полностью. Зачем вообще брать кредит под залог вклада, когда можно просто снять нужную сумму? Бывает, что человек открыл депозит на несколько лет по выгодной ставке. Если обналичить деньги раньше времени, прибыль сгорит. Поэтому уместнее оформить заем под залог вклада и сохранить накопившиеся проценты. Перед сделкой рассчитайте, что больше: выручка по депозиту или переплата по ссуде. Решение принимайте, ориентируясь на результат. На каких условиях выдают кредиты под залог вклада У большинства банков стандартные требования к заемщикам: возраст от 18 лет; официальное трудоустройство, белая; зарплата; хорошая кредитная история. Для подобных сделок нужен минимальный пакет документов: финансовое учреждение уже знакомо с клиентом. Он проходил проверку, когда открывал накопительный счет. Для оформления кредита бывает достаточно паспорта. Кредиты под залог депозита выдают не только обычным гражданам, но и ИП, и юридическим лицам. Правда, перечень бумаг будет внушительнее. Необходимо представить учредительные документы и финансовые отчеты за определенный период. Как оформить кредит под залог вклада Предлагаем пошаговую инструкцию: Узнайте в банке, где у вас открыт накопительный счет, работает ли он по такой схеме. В случае положительного ответа подайте заявку на ссуду. Прикрепите документы. Дождитесь решения. Средства выдают наличными или переводят на карту. Деньги разрешено тратить на любые цели, как по потребительскому займу. Отчитываться перед банком о расходах не нужно. Не допускайте просрочек, иначе банк снимет с депозита сумму в счет погашения долга, а прибыль, накопленная от процентов, сгорит. Плюсы и минусы кредитов под залог вклада Преимущества следующие: Низкие ставки. Для расчета берут действующий процент по депозиту и прибавляют к нему 2-3 пункта. Высокая вероятность одобрения. Когда заем обеспечен имуществом, финансовое учреждение охотнее идет навстречу. Быстрая проверка. Клиента уже знают в банке. Минимальный пакет документов. Недостаток в том, что подобную услугу оказывают не все банки. Крупные, известные компании не работают с данным видом кредитования.

По данным ЦБ РФ, россияне в 2022 году хранили на банковских счетах свыше 33 трлн рублей. Вклады самый простой и понятный инвестиционный инструмент: их легко открыть и по ним можно сразу посчитать доходность. Расскажем, в чем отличие между разными типами банковских вкладов и какой из них наиболее выгодный. Какие бывают банковские вклады Когда гражданин открывает депозит, он дает кредитному учреждению деньги в долг под определенный процент. Банк использует эти средства в своих целях: выдает займы населению или юрлицам. Гражданин может в любой момент отозвать свои финансы, и банк не имеет права отказать. Все вклады в России застрахованы АСВ. Если организацию лишат лицензии, каждый клиент получит компенсацию (не более 1,4 млн рублей). В зависимости от периода размещения, вклады делят на 2 категории: срочные и до востребования. Первые самые выгодные для клиента. Чем дольше хранить деньги на счете в банке, тем больше будет выручка от процентов. По таким депозитам действуют наиболее высокие ставки. Понятие до востребования; означает, что деньги разрешено снять когда угодно. Но условия здесь не слишком привлекательны: 0,01-0,1% годовых. На подобные счета обычно переводят зарплаты, пенсии, социальные пособия. Механизм начисления процентов тоже разный. Бывают вклады с ежемесячной или ежеквартальной капитализацией. Выручку по ставке регулярно прибавляют к основному счету. Из-за этого сумма депозита постепенно увеличивается, и каждый раз процент пересчитывают, ориентируясь на новые цифры. ПРИМЕР: Геннадий открыл вклад с ежемесячной капитализацией под 6% годовых. Сумма депозита 100 тыс. рублей, срок 1 год. По истечении первого месяца клиенту перевели 500 рублей выручки. Значит, через месяц процент начислят уже на увеличившуюся сумму. И так будут делать до окончания срока вклада. Эффективная ставка по такому депозиту составляет 6,17% годовых. СПРАВКА: Эффективная ставка величина, позволяющая оценить реальный доход клиента, разместившего деньги на депозите. Вклад без капитализации означает, что выручку по процентам начисляют на отдельный счет. Гражданин может легко рассчитать будущую прибыль. ПРИМЕР: Надежда открыла вклад без капитализации сроком на 2 года. Сумма 200 тыс. рублей, ставка 7% годовых. Женщина заранее вычислила: через 24 месяца она получит на руки почти 228 тыс. рублей. Одни вклады разрешено пополнять или частично снимать с них средства, с другими запрещены любые действия до окончания срока договора. Перед тем, как открыть депозит в банке, изучите условия и выберите тот вариант, который будет максимально удобен и выгоден именно для вас. Как открыть банковский вклад Предлагаем пошаговую инструкцию, как открыть банковский вклад в 2022 году: Выберите финансовое учреждение. Многие компании предлагают повышенные ставки действующим клиентам. Поэтому в первую очередь узнайте условия того банка, на карту которого получаете зарплату. Подайте заявку в режиме онлайн или сходите лично в отделение с паспортом. Внимательно прочитайте договор, обратите внимание на эффективную ставку, проверьте, не включены ли в соглашение дополнительные платные услуги. Подпишите бумаги, передайте деньги сотруднику или переведите сумму на отдельный счет, если оформляете депозит через мобильное приложение. Вклад можно открыть не только на свое имя, но и на ребенка или родителей. Кроме того, разрешено оформить доверенность на другого человека. Тогда доступ к счету будет не только у вас, но и у кого-то из близких. Хотите закрыть депозит? Для получения средств потребуется лишь паспорт. Но нередко финансовые организации прописывают в тексте: при досрочном расторжении договора все начисленные проценты сгорают. Уточните данный момент, чтобы не потерять прибыль. Как платить налог с банковских вкладов В 2022 году граждане, у которых есть вклад в банке, впервые будут обязаны уплатить в казну налог с полученной прибыли. Речь идет о тех депозитах, выручка по которым составила более 42,5 тыс. рублей за год. С суммы, превышающей данный показатель, возьмут 13%. Финансовые учреждения автоматически передадут в ФНС информацию об уплаченных процентах по каждому клиенту. ПРИМЕР: В январе 2022 года Антонина открыла вклад на сумму 1 млн рублей под 6% годовых. За 12 месяцев женщина получила прибыль в размере 60 тыс. рублей. Налогооблагаемая база 17,5 тыс. рублей (60000-42500=17500). До 1 декабря 2022 года Антонина обязана заплатить в бюджет 2275 рублей (13% от 17500). В 2023 году минимальная сумма прибыли будет другой 85 тыс. рублей. Показатель рассчитывают по формуле: S=1000000 х ксЦБ ксЦБ ключевая ставка Центробанка, установленная на 1 января расчетного года Новые правила взимания налога не распространяют на счета до востребования; и вклады со ставкой менее 1% годовых.

Чтоб не вкладно было: ограничение и запрет на привлечение банками вкладов физлиц

— в первом случае, банк при повышенном ажиотаже вкладчиков, которые по каким-либо причинам кинутся закрывать вклады, может просто не потянуть выплат. Спровоцировать такую панику могут слухи о скором отзыве у банка лицензии или просто информация о его проблемах с выплатами.

Но то, что у банка высокие ставки по вкладам, совсем не означает, что к нему автоматически будут применены различные меры воздействия (ограничения или запрет на прием вкладов или предписание снизить ставку). Для регулятора в таких случаях является принципиальным наличие угрозы интересам кредиторов и вкладчиков, а также допущенные банком нарушения. Если банк, попавший под ограничения, улучшит качество активов, устранив нарушения, то цель регулятора будет достигнута.

Многие банки, в отношении которых ранее были введены соответствующие ограничения, позже лишились лицензии. Например, Метробанк, которых с конца мая ограничил прием средств во вклады, а 1 июня у него была отозвана лицензия. Аналогичная ситуация была и с банком «Транспортный»: в апреле — ограничение по вкладам, в мае — отзыв лицензии. Но введение ограничений или запрет по вкладам вовсе не означает, что к банку впоследствии будет применена такая крайняя мера. Если банк по истечении этого срока исправит ситуацию (например, улучшит качество активов, устранит нарушения, приведет свои показатели в соответствие с требованиями регулятора), то ограничения будут сняты.

Например, именно такая формулировка была дана регулятором, когда он в 2014 году ограничил привлечение средств от физических лиц для банка «Рост». В частности, ЦБ обращал внимание на то, что у банка с 1 января по 1 июля вклады выросли на 7,4 млрд рублей, или 21%, в то время как средства юрлиц за этот же период — значительно меньше.

Чтобы понимать, какая ставка по вкладам считается допустимой, нужно зайти на сайт ЦБ в раздел «Динамика максимальной процентной ставки» . Тут публикуется мониторинг максимальных процентных ставок по вкладам в российских рублях десяти банков-лидеров по объему депозитов физлиц. Банкам не рекомендуется превышать этот показатель более чем на 3,5 процентных пункта. То есть если на третью декаду мая 2022 года ставка была на уровне 11,34% годовых в рублях, то банкам не следует предлагать ставки выше 14,84%.