Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Закроют ли микрофинансовые организации в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
Сегодня наблюдается одна тенденция на финансовом рынке — МФО закрываются. Есть несколько причин, по которым такое происходит. Главная из них — это планомерное усиление давления со стороны Центробанка на сферу микрокредитования. Регулярно вводятся новые нормы и правила, которые постепенно приводят к закрытию сотен МФО. Вашему вниманию мы представили список микрофинансовых компаний, закрытых уже в начале текущего года.
Новый закон
Как отмечает Владислав Кончаков, предпринятые Центробанком меры, скорее всего, приведут к уходу с рынка лишь некоторых МФО — тех, которые и так не показывают высоких финансовых результатов. Для большинства участников рынка ограничение предельного размера задолженности не является критичной величиной.
Закроют ли микрофинансовые организации в 2022 году: мнения экспертов
«Манимен» является первой микрофинансовой компанией в России, которая полностью осуществляет свою деятельность через интернет. Мы доказали свою надежность: ежедневно с нашей помощью решаются срочные финансовые проблемы, потребители оформляют выгодные займы без большого пакета документов и долгих очередей. Мы хотим изменить российский рынок микрокредитования, сделав его максимально прозрачным и удобным для заёмщиков. В своей работе мы применяем современные скоринговые алгоритмы, чтобы сделать процедуру оформления микрозайма более быстрой. Весь процесс кредитования занимает не более получаса. При одобрении деньги зачисляются на карточку, счёт или выдаются через сервисы международных платежных систем.
На данный момент времени полным ходом идут переговоры о полном закрытии микрофинансового кредитования в стране. Но пока, это лишь разговоры, которые подкрепляются поправками в законодательстве. Возможно ли, что закроют ли микрофинансовые организации в 2022 году или это миф, давайте разберемся.
Закроют или нет: за и против
- Многократное нарушение правил Центрального банка России;
- Махинации в договоре с клиентом;
- Не было дополнительной информации для клиентов.
- Отчетность проводилась через «левые» схемы.
- Не предоставлялись данные в Центральный банк России.
Какие организации уже были закрыты?
Сегодня населению не стоит переживать о том, когда закроют микрофинансовые организации в 2022 году, потому что формально их уже не существует. Реально же их аналогами стали микрофинансовые кредитные компании и микрофинансовые компании, которые имеют некоторые отличия:
- в главном меню выберите раздел «Финансовые рынки»;
- перейдите в блок «Надзор за участниками финансовых рынков»;
- нажмите на соответствующий пункт – «Микрофинансирование»;
- пролистав страницу ниже, найдите в блоке «Субъекты микрофинансирования» необходимый реестр – «Микрофинансовых организаций».
Что касается акционеров. Деньги, вложенные в компанию по выдаче займов не застрахованы, как, например, в банках. В то же время вероятность их возврата существует. В какие сроки и в каком объеме – предугадать невозможно. Суммы компенсаций зависят от объема активов и имущества организации.
МФО, закрытые в марте 2022 года
Указываются дата исключения из реестра, краткое юридическое наименование МФО и идентификатор в виде ИНН. Последнее – для точного определения той или иной организации. Часто названия нескольких представителей рынка, если не брать во внимание форму собственности, идентичны.
- Ирина Хорошко из MoneyMan говорит, что прибыли компании от допуслуг продолжают увеличиваться: страховка приносит десятую часть всех доходов.
- В МФК «МигКредит» комиссионные доходы в 2022 году увеличились на 31 процент по сравнению с предыдущим годом.
Список закрытых МФО в марте 2022 года
Комиссии разных видов; страхование здоровья или например, от потери работы; дистанционные медицинские услуги; юридические сертификаты — многие заёмщики столкнулись с этими и подобными предложениями при заключении договоров займа. Навязывание допуслуг незаконно и принуждение клиентов к их оплате для получения положительного решения по заявке вызывает жалобы и обращения к регулирующим органам.
Список закрытых МФО в мае 2022 года
Центробанк не обязывает МФО отказывать заёмщику если его коэффициент предельной долговой нагрузки имеет какое-либо критическое значение (считается, что ПДН больше 0,5 — норма, а меньше — довольно высок). Одобрение или неодобрение заявки зависит ещё и от суммы оставшихся у клиента средств.
В документе о внесении изменений в законодательство о потребительских займах и микрокредитах прописано, что с 1 января 2022 г. предельный размер долга с учетом всех начислений не может превышать 1,5-кратного размера от первоначальной суммы. Это условие должно указываться на первой странице договора.
Какие еще изменения принесет новый закон?
Особенно сложно приходилось заемщикам, за которыми числилось несколько онлайн-займов одновременно. Размер обязательств рос как снежный ком. Непомерная долговая нагрузка вынуждала клиентов скрываться от своих кредиторов, и такое сотрудничество не доставляло удовольствия ни заемщику, ни персоналу МФО.
Что стало причиной глобальных изменений?
Оформив онлайн-займ один раз, такие заемщики, как правило, становятся постоянными посетителями МФО. Отсутствие стабильных доходов вынуждает их обращаться за «деньгами до зарплаты» каждый месяц. А поскольку максимальный размер задолженности по микрокредитам еще 5 лет назад законодательно не ограничивался, эти пользователи автоматически попадали в финансовую кабалу.
Практически каждая микрофинансовая организация хотя бы раз подавала на собственных заемщиков, которые не возвращали долги, в суд. Политика решения вопросов в судебном порядке увеличивает рейтинг доверия заемщиков микрокредитора.
Займы в МФО – новые поправки в закон
По оценкам СРО «МиР», в следующем году будет происходить дальнейшая концентрация рынка, обусловленная возрастающей популярностью онлайн-займов у населения. Несмотря на то, что практически каждая вторая МКК заявляет о том, что рассматривает для себя запуск дистанционных выдач, в перспективе ближайших двух лет не все смогут это реализовать на практике при текущих регуляторных условиях.
Региональное доминирование вместо полного закрытия офлайн-сегмента
Анатолий Асаков, глава комитета по финансовому рынку Госдумы говорит о том, что уже вступившие в силу ограничения для МФО — это только начало активных действий со стороны государства, которое в дальнейшем будет регулировать рынок ещё более жёстко.
– Да, рост спроса ожидается, но «МигКредит» будет продолжать диверсификацию источников фондирования. В марте 2022 года мы зарегистрировали 10-летнюю программу корпоративных биржевых облигаций на 5 млрд рублей. А в июне сделали дебютный выпуск на 450 млн рублей. Сейчас готовится вторая эмиссия.
– Главные тенденции – это автоматизация и диджитализация бизнес-процессов, а также укрупнение рынка. Государство вводит правила игры, которые повлияют на многие компании. Большинство не выдержит конкуренции и уйдет с рынка. Будет усиливаться консолидация, и останутся крупные игроки.
Яков Ромашкин, финансовый директор группы компаний Eqvanta
Доступность и полноту кредитной информации, которую обеспечивает НБКИ для кредитного рынка, эксперты проекта Doing Business Всемирного банка оценивают в семь баллов из восьми возможных. Это значит, что по международным меркам российскую инфраструктуру можно отнести к самым передовым.
Скорее всего, в 2022 году тенденция снижения доходности вложений в МФО продолжится. Накануне Нового года доходность с 18% до 15% официально снизила МФК «БыстроДеньги» (но и под такой процент деньги не принимает). Сразу после праздников — доходность с 21% до 19% понизила МФК «Саммит» (Доброзайм). Еще несколько компаний, ставки у которых выбивают из средних значений и достигают 20% годовых, планируют уменьшить доходность «вкладов» в начале 2022 года.
Мода на облигации
1. Так как ставки, скорее всего продолжат постепенное падение, имеет смысл зафиксировать пока еще высокие ставки в районе 19-20% в крупных компаниях. При этом не забывать обращать внимание на условия досрочного расторжения.
Подведем итоги 2022 года для МФО:
Однако если в отношении Горсберкассы и МаниФанни давно уже высказывались подозрения о том, что как минимум часть их бизнеса в отчетности просто нарисована, то в отношении другой микрофинансовой компании — Гринмани в этом плане все было чисто. Однако, как выяснилось, Центробанк имел к ней другие претензии. В сентябре Гринмани лишилась лицензии за то, что слишком жестко вела себя с заемщиками и, как считает регулятор, периодически нарушала их права.
