Банк дом рф официальный сайт помощь заемщикам оказавшимся в сложной

Помощь ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

— граждане РФ, для которых основным местом работы по состоянию на 1 января 2022 г. является работа в государственных унитарных предприятиях, являющихся научными организациями или организациями научного обслуживания, осуществляющими научную, научно-техническую, инновационную деятельность, экспериментальные разработки, испытания, подготовку кадров по приоритетным направлениям развития науки, технологий и техники в РФ, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 7 июля 2022 г. N 899, и стаж указанной работы составляет не менее 1 года;

Программа помощи ипотечникам, испытывающим проблемы с выплатой кредита, была принята в апреле 2022 года. И позже подвергалась различного рода смягчениям. В ситуациях, соответствующих перечисленных ниже критериям, заемщик может подать в банк заявление на реструктуризацию ипотечного кредита. В рамках реструктуризации предусмотрено снижение платежей заемщика по кредиту, прощение части основного долга и изменение кредитором условий займа, а также установление процентной ставки на уровне не выше 11,5% годовых.

Личный кабинет АИЖК для реструктуризации ипотечного кредита

1. На экране монитора открывается регистрационная форма, которая обязательна к заполнению. Нужно указать: полные инициалы, дату рождения, актуальный номер мобильного телефона, реквизиты залогового соглашения.
2. После этого нужно нажать на кнопку “Отправить”.
3. На основании сформированного запроса на указанный при регистрации номер телефона поступает сообщение, в котором отображается логин для авторизации — его требуется использовать при каждой попытке зайти в личный кабинет.

С целью обеспечения возможности инициировать процедуру восстановления персонального пароля, допускается указать вопрос в специально отведенное поле и получить максимально быстро ответ на него. В обязательном порядке нужно запомнить все без исключения новые указанные сведения и нажать на клавишу “Сохранить”.

Дом рф помощь заемщикам ипотеки

У валютных заемщиков появляется возможность перевести долг в рубли по актуальному курсу ЦБ, ставка при этом не будет превышать 12% годовых. При том, ставки по валютной ипотеке обычно ниже, чем по ипотеке в рублях, это существенная помощь. Не платить основной долг можно от полугода до года, это позволить временно снизить долговую нагрузку, но в итоге невыплаченные средства придется уплачиваться в составе будущих платежей, поэтому если есть возможность оплачивать ипотеку на новых условиях без моратория на погашения основного долга, лучше ее использовать. Общая переплата при этом будет ниже.

В момент подачи заявки на реструктуризацию кредитный договор должен действовать хотя бы 1 год. В качестве обеспечения может выступать залог введенного в эксплуатацию жилья или залог прав требования по договору участия в долевом строительстве. Основными требованиями к объекту обеспечения являются:

Нюансы программы помощи ипотечным заемщикам

• Человек составляет заявление, форма которого предусмотрена кредитной организацией. Бланк может быть оформлен менеджером непосредственно в отделении.
• Требуется иметь в наличии документы, подтверждающие возможность получения поддержки в связи с семейными обстоятельствами. Таковыми являются свидетельства о рождении детей, справки, удостоверяющие о наличии инвалидности.
• Финансовое состояние можно подтвердить справкой от работодателя, копией трудовой книжки. Если человек не работает, нужно иметь акт о постановке на учет в качестве безработного лица. Предоставляются бумаги о заработке, выданные ФНС, ПФР, отделом социальной защиты. Также могут понадобиться другие бумаги, которые показывают уровень прибыли в момент оформления кредита, а также на дату предполагаемой реструктуризации. Нужно засвидетельствовать, что прибыль снизилась на 30 и более процентов.
• Прикладываются бумаги по кредиту и залоговой недвижимости. Таковыми являются копия кредитного договора, справка из банка, график платежей и отчет по оценке, составленный на момент получения займа.
• В наличии должны быть выписки из государственного реестра на недвижимость и другие документы на квартиру. Показывается, что у человека отсутствуют другие объекты недвижимости в собственности. Выписки остаются действительными на протяжении трех месяцев.
• Необходима копия соглашения об участии в долевом строительстве.
• После составления заявления определяется новый график платежей. Основанием для его оформления является обновленный кредитный договор.

• Жилье должно быть единственным местом для проживания самого заемщика и членов его семьи. Также допускается, что недвижимость выражена в долевом соотношении. При этом у человека должно быть не более 50% прав собственности.
• Объект должен располагаться на территории России. Он привлекается в качестве залога при оформлении ипотеки.
• В качестве объекта могут привлекаться любые объекты недвижимости. Допускается и жилье, которое делится на части в рамках договора долевого участия.
• В законе отмечаются предельные значения площади, которая имеется у недвижимости. Для однокомнатных квартир оно составляет 45 кв. м, для двухкомнатных – 65 кв. м. Если имеются три комнаты, предельное значение определяется на уровне 85 кв.м.
• Цена одного квадратного метра жилья не может быть ниже стоимости аналогичной площади в любом объекте недвижимости первичного рынка. Также сумма не должна превышать более чем на 60% от стоимости квадратного метра вторичного рынка.
• Данные ограничения не действуют в отношении семей, воспитывающих трех и более детей.

Банк дом рф официальный сайт помощь заемщикам оказавшимся в сложной

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством банка-кредитора.

Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 квадратных метров для помещения с 1 жилой комнатой; 65 квадратных метров для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 квадратных метров для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Помощь заемщикам оказавшихся в сложной жизненной ситуации: разъясняем по пунктам

1. Гражданин обращается в кредитную организацию и получает в ней заём для приобретения жилья.
2. При наличии определенных условий заемщик обращается в АИЖК за господдержкой. Выделенные деньги не отдаются наличными на руки нуждающемуся, а передаются непосредственно кредитору для частичного погашения задолженности.
3. Банк восстанавливает свои финансовые запасы за счет выданных средств, а перечисленная сумма списывается с долга плательщика.

Обратите внимание, что программа не предусматривает полное освобождение заемщика от внесения ежемесячных платежей по кредиту, от уплаты штрафов, пеней и неустоек, начисленных по условиям кредитного договора (договора займа). Кредитор может рассмотреть вопрос о частичном или полном списании штрафов, пеней и неустоек за просроченные платежи, образовавшихся в период ухудшения платежеспособности заемщика. Однако по программе помощи, утвержденной Правительством РФ, он это делать не обязан. Кроме того, программа не предусматривает освобождение заемщика от обязательств по страхованию имущества и титула, а также личного страхования, условия по которым прописаны в действующем кредитном договоре.

Дом рф программа помощи ипотечным заемщикам последние

Для того чтобы получить помощь от государства на погашение части своего проблемного кредита человек должен соответствовать определенным условиям. Инфо Воспользоваться программой могут ипотечники со сроком ипотеки не менее 12 месяцев, среднемесячный совокупный доход которых за 3 месяца до даты подачи заявления на реструктуризацию с учетом вычета ежемесячного платежа не превышает 2-х прожиточных минимумов для каждого члена семьи.

Также в этот перечень входят ветераны боевых действий и инвалиды всех групп, которые оказались в сложной ситуации; При рассмотрении документов заемщика учету подлежат сведения за последние три месяца; Если доход всех членов семьи превышает МРОТ в два раза, то участие в программе запрещено; Подавать документы для получения финансовой поддержки от государства можно только в том случае, если с даты оформления ипотеки прошло больше 12 месяцев; В какой валюте был оформлен кредит, не имеет значения; Заемщик обязан собрать документацию по перечню, который устанавливается банком, оформившим ипотечный кредит: паспорт, свидетельства, которые фиксируют Вашу финансовую обеспеченность, Документация по ипотеке и заложенному имуществу (копия договора, справка банка, копия договора купли-продажи ипотечной недвижимости), выписки из государственного реестра на жилой объект недвижимости, чтобы подтвердить статус заложенного жилья.

Банк дом рф официальный сайт помощь заемщикам оказавшимся в сложной

2) На дату обращения заемщика с заявкой на реструктуризацию ипотечного кредита совокупный доход заемщика и членов его семьи, за вычетом платежа по ипотечному кредиту, разделенный на количество лиц, составляет меньше полуторакратной величины прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ, на территории которого проживает заемщик.

3) Стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения, рассчитанная на основании оценки независимого оценщика, произведенной при заключении договора о предоставлении ипотечного кредита (займа), а при отсутствии такой оценки — на основании договора об ипотеке или договора приобретения жилого помещения, не должна превышать более чем на 60% среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения в субъекте РФ, на территории которого находится жилое помещение, по данным Федеральной службы государственной статистики на дату составления отчета об оценке, а при ее отсутствии — на дату заключения договора об ипотеке или договора приобретения жилого помещения;

Помощь заемщикам

Поскольку отношения между банком-кредитором и заемщиком носят гражданско-правовой характер, для решения вопроса о возможности проведения реструктуризации на условиях программы помощи заемщикам, испытывающим проблемы с обслуживанием своих ипотечных обязательств, необходимо обращаться за реструктуризацией непосредственно к своим банкам-кредиторам. В разделе «Участники программы» представлен перечень кредитных и некредитных организаций, заключивших с Банк ДОМ.РФ соглашения о сотрудничестве в рамках реализации программы помощи заемщикам в соответствии с постановлением Правительства РФ от 20.04.2022 № 373.

Акционерное общество «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (Банк ДОМ.РФ), выступая в роли оператора программы помощи, не вправе принимать решения о проведении реструктуризации ипотечных кредитов (займов), принадлежащих сторонним банкам-кредитором.

Дом рф программа помощи заемщикам

В связи с продлением программы возникает вопрос: «Стоит ли в этом случае подавать новые заявления или банки должны вернуться к рассмотрению ранее поданных заявлений?».
Новыми Условиями программы установлено, что в случае если заявления заемщиков о реструктуризации ипотечных жилищных кредитов (займов) поступили до вступления в силу постановления Правительства РФ № 961 (до августа 2022 г.), но не были удовлетворены, возмещение убытков (их части) кредиторам (заимодавцам) по ипотечным жилищным кредитам (займам) может быть осуществлено в случае повторного обращения заемщика при условии соблюдения основных условий реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации, в новой редакции.
Таким образом, для получения поддержки необходимо подавать новые заявления с перечнем документов, предусмотренным АО «АИЖК».

Центральным банком РФ на ту же дату), должен увеличиться не менее чем на 30 % по сравнению с размером планового ежемесячного платежа, рассчитанного на дату заключения кредитного договора (данный пункт не применяется с 2022 года в связи с изданием постановления Правительства РФ от 24.11.2022 N 1231); Программа помощи ипотечным заемщикам 2022 постановление.
Свежий материал на 11.04.2022 г. Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку.

Программа финансовой помощи ипотечным заемщикам

Разница между 2022 и 2022 годом состоит в росте обращений за помощью. Но есть существенный нюанс не известный заемщикам ипотечных кредитов. В 2022 году клиенты буквально пикетировали здания банков с требованием списать долги, погасить кредиты из-за неблагоприятных экономических условий и т.п. В настоящее время обращения заключаются в просьбе реструктурировать основной долг под более маленький процент и более длительный срок. В 2022 году зарегистрировано око 1 200 000 обращений, а в 2022 их число выросло в 4,2 раза.

Сотрудник Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) пояснил, что комиссия может допустить заемщика к реструктуризации, если, например, площадь его жилья больше на пару квадратных метров, чем допускают условия программы, или большая семья имеет долю больше 1/2, но в однокомнатной «хрущевке». «А так, чтобы совсем не подходить даже по какому-то одному условию, то это маловероятно. Тогда нас «завалят» и владельцы элитной недвижимости, и те, у кого десяток квартир. Но Вы, конечно, можете попытаться, если банк примет документы…» – добавил сотрудник.

Как работает программа помощи заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

• граждане, имеющие одного или более несовершеннолетних детей или являющиеся опекунами (попечителями) одного или более несовершеннолетних детей;
• граждане, являющиеся инвалидами или имеющие ;
• граждане, являющиеся ветеранами боевых действий;
• граждане, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет, являющиеся учащимися, студентами (курсантами), аспирантами, адъюнктами, ординаторами, , интернами и обучающиеся по очной форме обучения.

Общая площадь жилого помещения, заложенного по ипотечному кредиту (займу), не должна превышать 45 квадратных метров для помещения с 1 жилой комнатой; 65 квадратных метров для помещения с 2 жилыми комнатами; 85 квадратных метров для помещения с 3 или более жилыми комнатами.

Постановление Правительства РФ от 20 апреля 2022 г

Для данных лиц предусматривается возможность реструктуризации долга по ипотеке на основании заявки. Например, если их доходы снизились более чем на 30%. Кредит предоставлен в иностранной валюте, платежи по которому выросли более чем на 30% из-за снижения курса рубля (по сравнению с ежемесячным платежом в сентябре 2022 г.).

2. Возмещение в рамках программы осуществляется единоразово по ипотечным жилищным кредитам (займам), реструктурированным в соответствии с настоящим документом, в порядке, установленном акционерным обществом «ДОМ.РФ», опубликованном на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Условия помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, будут улучшены

Документ увеличивает предельную сумму возмещения по каждому реструктурированному ипотечному жилищному кредиту с 10% до 25% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации, но не более 600 тыс. рублей. При этом для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предельная сумма будет выше — 1,5 млн рублей (сейчас для всех сумма установлена в пределах 600 тыс. рублей).

При этом проект постановления возлагает на заемщика ответственность за достоверность предоставляемых кредитору сведений в отношении жилого помещения. В частности, по условиям программы реструктуризации квартира, находящаяся в залоге у банка, должна быть единственным жильем заемщика.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

Кроме того, к 1 сентября 2022 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Таким образом, программа отсекает возможность участия в ней большинства рублевых ипотечников. О приоритете новой программы для валютных ипотечных заемщиков власти говорили еще весной 2022 года. Позже, в июле того же года данную информацию подтвердили и представители банков.

Программа помощи ипотечным заемщикам

Для получение помощи необходимо, чтобы среднемесячный совокупный доход семьи заемщика (солидарных должников), рассчитанный за 3 месяца, предшествующие дате подачи заявления о реструктуризации, после вычета размера планового ежемесячного платежа по кредиту (займу), рассчитанного на дату, предшествующую дате подачи заявления о реструктуризации, не превышает на каждого члена семьи заемщика (солидарного должника) двукратной величины прожиточного минимума, установленного в субъектах Российской Федерации, на территории которых проживают лица, доходы которых учитывались в расчете.

В рамках новой программы ипотечные заемщики получают финансовую помощь от Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) в виде списания 30%, но не более чем 1,5 миллионов рублей от оставшейся суммы ипотеки. Кроме того, подлежит списанию начисленная банком неустойка, за исключением неустойки, которая уже была уплачена заемщиком или взыскана на основании вступившего в законную силу решения суда.