Расскажите Как В Сбере Отказывают В Ипотеке С Материнским Капиталом Отзывы Форум

1. Какие лучше банки и какие у них особенности: Сбербанк, ВТБ, Альфа ( ипотека 700-900 тыс примерно. )
2. Какие ставки? ( если просто клиент Сбербанк, ЗП на руки)
3. Предоставить ли лучше 2 ндфл когда первоначально взнос 80%
4. Как с мат капиталом, сразу заявку с ним подают или после прикрепляют?
5. Мат.кап точно для вторичного жилья одобряют ( кв не ветхая и без обременений) Как это все происходит?
6. Есть ли какие-то нюансы при покупке с мат капиталом?
7. Какая вообще страховка и она обязательна? Ск платить?
8. Те если мат кап одобряют, то будет перерасчёт в платежах и сроке
9. Как с мат кап покупать совсем не в теме, как-то доли выделять?
10. Собственник могу быть я и дочь, а муж просто ипотеку оформляет?
11. Как каптал прикреплять ( куда-то идти или как)? Я все за него парюсь
12. Как можно оформить возврат 13%. Если брал ипотеку как физ лицо с доходом, а потом после ипотеки через пару месяцев самощанчтость или ИП?
13. Как быстро возвращаются 13%
14. Они возвращаются невзначая на доход ( самозанятость или ИП ?) главное отчисления налоговые? И когда можно из оформить? Важно чтобы оф доход был на момен покупке или на момент подачи возврата 13%
15. Ой, башка пухнет, рассказывайте)

Отзывы об ипотечных кредитах СберБанка

Нарушений в действиях коллег я не обнаружила, предложение продуктов входит в их обязанности, отказ от оформления услуг не несет никаких корректировок по сделке. Чтобы вернуть деньги за услугу СберЗдоровье рекомендуем обратиться по номеру телефона 8 800 100 3598, деньги возвращаются в течение 30 дней. Извините за неудобства!

Стал искать квартиру. Квартиру искали через агентство, чтобы сразу исключить квартиры с «темной» историей.
Нашли идеальный вариант, в данном доме уже продавались квартиры по военной и гражданской ипотеке.
03.02.2022 через юриста, аккредитованного СберБанком, начали процедуру выгрузки документов. 04.02.2022 юрист выгрузил все документы (наличие всех необходимых документов менеджер СберБанка проверил) в систему СберБанка.
Так как, я (покупатель) нахожусь в Москве, а квартиру приобретаю в Каспийске, выбрали вариант дистанционного заключения сделки через СберБанк. Дату заключения сделки назначили на 11.02.2022 на 12:30 по МСК. Другую дату выбрать было невозможно! Система выдавала только эти даты.
НО ! В день заключения сделки за 1,5 часа в приложении ДомКлик пришло оповещение, что банк отказал в предварительно одобренной ипотеке.

Добрый день! Решил поделиться опытом получения ипотеки и проведения ипотеки через сервис Сбера Домклик.
Я специально еще год назад перевел зарплатный проект в Сбер, хотя делать этого совсем не хотелось, но что не сделаешь ради скидки по ипотеке. Легко получил одобрение ипотеки на условиях 10,3%. Нашел объект, договорился с владельцем, чтобы разместили объявление на сайте Домклик, и началось.
Завели чат, добавили продавца и жену как созаемщика.

Кредитный договор нигде не содержит подобной информации, а также нигде не ссылается на прочие документы, содержащие подобную информацию. Все ссылки на прочие документы, упомянутые в кредитном договоре, приводятся в качестве обоснования содержания кредитного договора.

Вопрос остался открытым: заемщик платежеспособен, право требование будет в залоге у банка, так зачем еще нужен платежеспособный поручитель от заемщика для несения финансовой ответственности в случае срыва сроков сдачи дома застройщиком?
Заказала «звонок руководителю» на Домклик, но никто не перезвонил.. Ждуууууу

Потихоньку обналичиваем маткапитал, есть сейчас такая официальная возможность. По 15 тыс. в месяц выплачивают жене на карту. Уже 140 тыс. вывели, лежат на вкладе. Надеюсь, удастся вывести всю сумму и тогда уже будем в спокойной обстановке решать, как грамотно распорядиться этими деньгами, но уже полностью по своему усмотрению, без ограничений, выставленных государством

Подать заявление о назначении ежемесячной выплаты можно в любое время в течение трех лет со дня рождения ребенка. Первый выплатной период назначается на срок до достижения ребенком возраста одного года , после этого необходимо подать новое заявление о назначении выплаты.

При достижении ребенком возраста трех лет;
В случае переезда гражданина, получающего указанную выплату,
В случае отказа от получения указанной выплаты;
В случае смерти ребенка, с рождением (усыновлением) которого возникло право на получение указанной выплаты;
В случае смерти гражданина, получающего выплату, объявления его умершим или признания его безвестно отсутствующим, лишения его родительских прав;
В случае использования средств материнского (семейного) капитала в полном объеме.
Размер выплаты тоже зависит от региона – он равен прожиточному минимуму для детей, который установлен в субъекте РФ за второй квартал предшествующего года.

Компрессорщица, надо вкладывать в квартиру небольшой площади, которую можно не продавать несколько лет. Ну или в студию, на которую всегда очередь, поскольку это самое дешевое жилье на рынке. Вкладывать в большие квартиры маткапитал — плохая идея, как оказалось.

Поскольку в квартире были детские доли, сделку нужно было согласовывать с опекой. Пришлось собирать документы и доказывать, что мы собираемся улучшить жилищные условия детей. Мне разрешили продать эту квартиру с условием, что в следующей я выделю такие же доли детям, а еще положу им деньги на счет. Этими деньгами можно будет пользоваться только с согласия опеки до того, как дети станут совершеннолетними. На счет я должна положить сумму, которая почти равна сумме маткапитала.

Банкам это невыгодно»

Программа ипотеки с господдержкой — инициатива Владимира Путина. Семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2022-2022 годах, могут получить льготный кредит на жилье в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка — 6%, хотя сейчас некоторые банки уменьшили ее до 4,5-5%, сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке его у юрлица.

Максим Осадчий начальник аналитического управления Банка корпоративного финансирования «Статистика показывает, что чем выше первоначальный взнос, причем за счет собственных денежных средств, тем выше вероятность качественного обслуживания кредита, то есть самый оптимальный вариант, скажем, 50%, а еще лучше — еще выше. Соответственно, если необходимые 20% для получения ипотеки с господдержкой от первоначального взноса значительная часть и даже полностью будет образована материнским капиталом, то понятно, что у банка могут быть большие проблемы, просто заемщик может оказаться неготовым обслуживать кредит. Я так понимаю, что банки в принципе не отказываются брать материнский капитал, но при одном условии, что произойдет возмещение из ПФР. Или материнский капитал будет принят застройщиком. Но застройщики не готовы ждать, а деньги из ПФР идут с очень большой задержкой. То есть застройщики не готовы, соответственно, не готовы и банки. По существу, они должны своими деньгами заместить материнский капитал на достаточно приличный срок. А там и ставки процентные не столь высокие, так что банкам это просто невыгодно».

Чтобы получить госсубсидию, нужно подать в Пенсионный фонд России заявление об улучшении жилищных условий. Однако деньги дадут только по факту сделки с недвижимостью, которую соискатель не может заключить из-за отсутствия субсидии. Получается замкнутый круг.

Сбербанк и ВТБ на момент публикации материала отказались прокомментировать Business FM эту тему. От других банков оперативно получить информацию не удалось. По данным «Известий», не отказываются принимать маткапитал небольшие банки, такие как «Дом.рф», «Абсолют», «Уралсиб», «Возрождение», «Зенит», крымский РНКБ и татарстанский «Ак Барс».

Погашение ипотеки материнским капиталом в СберБанке в 2022 году

Молодая семья, особенно с рождением детей, задумывается о покупке первой собственной жилой площади. Когда своих средств не хватает, можно обратиться в банк и получить нужную сумму от него. Но его потом надо как-то выплачивать, а ипотека по праву считается самым «дорогим» кредитом для клиентов. Поэтому государство активно поддерживает программу ипотеки плюс материнский капитал в СберБанке. Она позволяет взять кредит с наименьшей финансовой нагрузкой, и очень упрощает его последующее погашение.

  • сумма кредита рассчитывается индивидуально (по уровню дохода и взносу) от 300 000 руб.;
  • срок кредитования от 1 года до 30 лет (зависит в том числе от возраста клиента);
  • первый платеж не менее 20% от стоимости по договору кредитования, для зарплатных клиентов от 10%;
  • процентная ставка от 4,1%;
  • квартира или дом станут впоследствии залогом;
  • банк потребует обязательной страховки;
  • отсутствие комиссий;
  • отсутствие штрафов за досрочное погашение;
  • особые, более выгодные условия для зарплатных клиентов банка, и для тех, у кого банк является участником строительства жилья.

—>

  • капитал может быть использован при оформлении новой ипотеки, или же для погашения уже существующей;
  • использовать данные средства можно для внесения первого платежа, или для погашения части кредита уже в процессе возвращения денег банку;
  • поскольку сертификат выдается семье, то в последующем жилье будет оформлено как долевое между родителями и детьми.
  • Сначала необходимо подготовить документы: стандартный набор, сертификат на капитал (копия) и справка из Фонда об остатке денег по капиталу (справка должна быть выдана не позже, чем за 30 дней до обращения в банк).
  • После этого вы должны подать заявку на ипотеку с капиталом, при этом обязательно прямо в заявке указать, что вы хотите его использовать как первый взнос.
  • Банк рассматривает заявку в течение 3-5 дней.
  • После одобрения заявки заключается договор купли-продажи для вторичного рынка жилья, или договор долевого участия для новостройки (такой договор еще и регистрируется в Росреестре).
  • Затем банк переводит всю стоимость квартиры на счет, который пока заблокирован для продавца жилья.
  • После этого Росреестр оформляет право на жилье покупателя, а банк заключает с ним договор по ипотеке (с учетом залога жилья и его страхования).
  • Продавец получает полный доступ к счету с перечисленными банком деньгами.
  • Покупатель берет кредитный договор и договор на ипотеку, идет в Пенсионный фонд и просит перечислить банку первый взнос за счет материнского капитала.
  • В течение 2-х месяцев банк получает деньги от Фонда.
Это интересно:  Возврат ндс при покупке автомобиля юридическим лицом

Ипотека под материнский капитал в СберБанке может быть оформлена сразу же после получения подтверждающего документа на руки: дожидаться 3-х летнего возраста ребенка больше не надо (согласно последним изменениям законодательства). Окончательно в долевую собственность (для жены, мужа и ребенка) жилье будет оформлено сразу после полной выплаты оформленного кредита.

Ипотека с материнским капиталом в 2022 году: руководство по оформлению и погашению кредита на жилье

Если же оформляется ипотека с материнским капиталом как первоначальный взнос, тогда ждать трехлетия не нужно. Родители имеют право обратиться за деньгами в любой момент, даже на следующий день после оформления сертификата, независимо от возраста ребенка. Эти нормы сделали материнский капитал особенно востребованным в качестве первого взноса по ипотеке. И побудили банки предлагать особые условия для заемщиков по таким программам.

  • первый взнос — удобное решение для молодых семей, которые не могут накопить средства для первой крупной выплаты по кредиту за жилье;
  • погашение части существующего кредита — то есть уменьшение суммы долга перед банком, а значит, сокращение продолжительности выплат;
  • погашение процентов по кредиту.

Родители могут выбрать тот вариант, который считают наиболее выгодным для себя. При этом важно учитывать два условия. Если средства планируется потратить на погашение существующего долга, придется дождаться, когда малышу, после рождения которого был оформлен сертификат, исполнится три года. До этого срока обращаться за выплатой маткапитала не имеет смысла.

  • сокращены сроки рассмотрения заявления на получение сертификата — теперь этот период составляет всего 15 дней, а с начала 2022 года будет уменьшен до пяти дней;
  • данные о документе появляются в электронном кабинете заявителя — мамы или папы;
  • при направлении средств на ипотеку через материнский капитал заявитель может выбрать любой из вариантов использования денег.

В первую очередь родителям необходимо оформить сертификат на материнский капитал. Если малыш родился после 1 января 2022 года, Пенсионный фонд делает это в автоматическом режиме. В течение нескольких дней после поступления в местное отделение информации о рождении ребенка из органов загса, документ оформляют и размещают в личном кабинете мамы.

Банки больше не берут маткапитал как взнос по ипотеке

Люди жалуются на повсеместный отказ в приеме материнского капитала в счет первоначального взноса при льготной ипотеке. Претензия адресована крупнейшим банкам с широкой региональной сетью: взять льготный жилищный кредит под 5–6% годовых не получится в ВТБ, Сбербанке, Россельхозбанке и Газпромбанке, пишут «Известия».

В пресс-службе ЦБ заявили, что крупные кредитные организации, не принимающие маткапитал для льготного жилищного кредитования, не нарушают закон. Условие о внесении первоначального взноса в размере 20% и более от стоимости приобретаемого жилья достигается «при фактическом направлении средств материнского капитала, а не при наличии права на него претендовать».

Напомним, что программой льготной ипотеки с господдержкой могут воспользоваться семьи, в которых второй или последующий ребенок родился в 2022–2022 годах. Льготные кредиты на жилье можно получить в одном из 46 банков, утвержденных Минфином. Первоначальный взнос по такой ипотеке должен быть не менее 20%, процентная ставка 6% (но сейчас некоторые банки дают кредит под 4,5–5%), сумма займа — до 6 млн рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге — до 12 млн рублей. Льготную ипотеку можно взять только для строящегося жилья или при покупке у юрлица.

Olesya, не вводите людей в заблуждение, а лучше повнимательнее ознакомьтесь с ссылкой на ПФР, которую я привел выше. Мы к малоимущим не относимся, я работаю официально, однако выплаты мы получаем. По ссылке есть таблица для каждого региона, в среднем до 90К должен быть доход семьи — это разве про малоимущих? Да, весь капитал за 3 года так не вывести, но мы решили, что лучше

Женя, в жилищном кодексе всё написано. Снос всегда по сути оплачивается жильцами, только деньги берутся из ФКР. Никаких сборов средств не должно быть. При расселении учитываются метражи, меньше Вам квартиру не дадут. По поводу денег за капремонт — после соответствующего постановления и вывода дома из жилого фонда — пишется элементарное заявление в Фонд (там даже бланк на сайте есть) и деньги за капремонт перечисляют Вам на карту (не спорьте, я проходил). Т.е. расселение производится по стандартной схеме, и радуйтесь, что дом всё же расселяют, ибо во многих городах люди годами ждут расселения живя в аварийном разваливающемся жилье, где из-за аварийности потихоньку отключают коммуникации. А вот про вопрос на счет мат. капитала не понятен. Т.е. Вы. используя материнский капитал приобретаете квартиру в ветхом доме. Ветхий дом со временем признается аварийным и расселяется (по всем правилам, с учётов площадей, я надеюсь), и при этом встаёт вопрос о возврате материнского капитала. Лихо!)

Тогда сумма кредита казалась огромной и очень хотелось снизить ежемесячные платежи. О том, что, когда закроем кредит, нужно будет выделить доли детям, я знала. Но мне казалось, что эту квартиру мы покупаем на десятилетия и дети вырастут к тому моменту, когда будем ее продавать. В итоге мы все выплатили и выделили в квартире детям по два метра — ровно столько, сколько нужно было, исходя из стоимости квартиры и суммы маткапитала.

Елена, Сразу добавлю, что я это ребус решить не смогла и нашла для себя иной выход. Я купила в ипотеку 3к с большей нагрузкой на семейный бюджет, чем хотелось бы. И чего мне стоило получить такую ипотеку, даже вспоминать не хочется.
А 2к я сдаю и за счет аренды гашу за нее почти все платежи по ипотеке.
Пытаюсь себя успокаивать тем, что это вроде вклада в будущее моих детей по обеспечению их жильем.
А ведь при вложении денег, платеж по ипотеке за 3к уменьшился бы как минимум на треть((( Жду изменений в закон. Рано или поздно до них дойдет их ошибка в законе. Люди взвоют от безнадежности ситуаций. Они сейчас мат капитал и за первого дают. Везде в жилье будут детские доли фантомом значится.
И решение о покупке новой квартиры в ипотеку без продажи старой заморозило продажу 2 к еще больше. Даже если я теперь продам 2к, новая в залоге и добавить туда доли нереально.
Планирую в перспективе закрыть ипотеку на 2к. Взять кредит на гашение ипотеки на 3к. Снять обременение Продать 2к с выделенными долями. Внести эти средства в 3 к. А остаток по кредиту (вместо ипотеки), уже выплачивать дальше. Только квартира будет уже не в залоге и это позволит выделить доли в ней.

Потихоньку обналичиваем маткапитал, есть сейчас такая официальная возможность. По 15 тыс. в месяц выплачивают жене на карту. Уже 140 тыс. вывели, лежат на вкладе. Надеюсь, удастся вывести всю сумму и тогда уже будем в спокойной обстановке решать, как грамотно распорядиться этими деньгами, но уже полностью по своему усмотрению, без ограничений, выставленных государством

Вопросы и ответы

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первона­чальный взнос или его погашение.

  • кредитная организация;
  • кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
  • другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.
  • копия кредитного договора. Если средства материнского капитала или их часть на­правляются на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу) на погашение ранее предоставленного кредита (займа) на приобретение или строи­тельство жилья, дополнительно необходимо представить копию ранее заключенного кредитного договора (договора займа) на приобретение или строительство жилья;
  • справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом;
  • копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, если его заключение предусмотрено кредитным договором (договором займа);
  • свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилье;
  • если объект ИЖС не введен в эксплуатацию: копия разрешения на строительство ин­дивидуального жилого дома;
  • документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет, открытый лицом, получившим сертификат, или его супругом (супругой) в кредит­ной организации.
  1. А КАК ОСУЩЕСТВЛЯЕТСЯ ПРОЦЕСС ПЕРЕВОДА СРЕДСТВ?

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

В 2011 году взяла ипотеку в сбербанке, а в 2014 году получила сертификат на материнский капитал, который позволял полностью погасить весь долг по ипотеке. Я приняла решение перенаправить средства материнского капитала на оплату основного долга. Тут-то и начались проблемы. Оказалось, работники банка с трудом могут грамотно составить документ. Пришлось ездить дважды в определенное отделение, где выдавалась ипотека (в ближайшем это сделать нельзя!) и уже приехав во второй раз, внимательно читать справку самой и опять найти в ней ошибку! Ладно, отнесем это к человеческому фактору. Бывает! Но самое интересное, что когда была перечислена, указанная банком, оставшаяся сумма, оказалось, что-кредит все-равно не погашен до конца. За то время, пока переводились деньги (2 месяца) набежали проценты и гасить мне их придется уже за свой счет!
Я далека от банковской сферы и возможно все вышесказанное можно логично объяснить. Но с точки зрения здравого смысла и женщины, сидящей в декрете с двумя маленькими детьми данная система совершенно неудобна. Из этой истории для себя я сделала вывод, что с этим банком иметь дел больше не хочу.

  • Внеся большой первоначальный взнос, в размере от 30% от стоимости жилья.
  • Предложив банку залог, в качестве которого может выступать движимое и недвижимое имущество.
  • Найдя надежных поручителей.
  • Можно привлечь созаемщиков, например, работающих родителей. Это может повысить и сумму кредита, и шансы на его одобрение.
Это интересно:  Банк требует машину за долги старого хозяина..но я её распродал по запчастям

Думая о том, как вложить маткап, помните, что все граждане, имеющие право на получение маткапа, также имеют полное право на погашение ипотечного кредита материнским капиталом. Это не всегда было так, и в прошлом банки с неохотой шли на использование материнского капитала на погашение ипотеки. В настоящее время обязанность обеспечить погашение материнским капиталом ипотеки закреплена за банками на уровне законодательства и банк просто не может отказать в Вашем праве вложить материнский капитал в ипотеку.

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

  1. При подготовке пакета документов и подаче заявления допущены ошибки.
  2. Если представлен неполный пакет необходимых документов.
  3. Если заявитель лишён родительских прав к моменту рассмотрения его заявления.
  4. Если органы опеки наложили ограничения на права заявителя по распоряжению сертификатом.
  5. Если заявитель совершил преступные действия в отношении своего ребёнка.

Погашение ипотеки материнским капиталом: новые правила 2022 года, особенности процедуры, важные нюансы

Если материнский капитал идет на погашение ипотеки, несовершеннолетние дети должны получить свою долю в квартире или доме. В дальнейшем, когда семья захочет расширить жилплощадь и продать недвижимость, этого нельзя будет сделать без согласия органов опеки. То есть сначала придется купить новое жилье, вновь выделить квадратные метры детям (не меньше, чем в предыдущем) и только потом выставить на продажу старое. Опеке нужно убедиться, что в результате сделки у несовершеннолетних не ухудшились условия жизни. Как показывает практика, сбор необходимых документов может занять несколько месяцев.

  • паспорта супругов, документ о браке или разводе, свидетельства о рождении всех детей;
  • выписку из Росреестра, подтверждающую права собственности на объект недвижимости;
  • договор займа с графиком выплат, справку об остатке долга и процентам;
  • реквизиты счета владельца сертификата;
  • документы на земельный участок в случае с ИЖС.

Еще один «подводный камень» — ипотеку, частично погашенную средствами господдержки, нельзя рефинансировать. Семья будет вынуждена платить по той процентной ставке, которая была изначально, до конца срока займа. Кроме того, с материнским капиталом работают всего 7 кредитных организаций: Сбербанк, АТБ, ВТБ, Россельхозбанк, Газпромбанк, банк «Открытие», ДВБ.

По данным Росстата, за последние пять лет стоимость продуктового набора, используемого для приготовления борща, выросла более чем в 2 раза. Сильнее всего подорожала белокочанная капуста ; на 201%, с 18 до 60 рублей. Согласно оценкам аналитиков, стремительный рост цен начался в 2022 году, когда мировой рынок пережил кризис из-за пандемии. За последние 5 лет борщевой набор стал дороже в среднем на 100%: цена картофеля выросла на 104%, свеклы ; на 101%, моркови ; на 98%, репчатого лука ; на 49%. В прошлом году на фоне рекордного подорожания моркови и огурцов Минсельхоз предложил расширить площадь сельскохозяйственных угодий на 14% для посева овощных культур, а также построить дополнительные склады для хранения урожая. Весной 2022 года будет подготовлено 108 тысяч га земли: половина участков ; это новые, ранее не используемые территории. Под выращивание капусты, свеклы, картофеля и моркови отведено 380 тысяч га. В январе Федеральная антимонопольная служба совместно с российскими ритейлерами разработали меры по ограничению базовой наценки на товары продуктового ряда. Представители компаний Магнит и X5 Group подтвердили, что готовы снизить индекс наценки до 10% и менее, чтобы поддержать покупательский спрос населения. Торговые сети предлагают ввести программу ограничения ценовой политики до конца 2022 года. Согласно проекту, подешевеют порядка 200 наименований продуктов питания. В их числе макароны, овощи, хлеб, молоко, сливочное масло, гречка. Источник: Росстат.

В 2022 году погашение ипотеки материнским капиталом стали проводить по-новому. Теперь не нужно ждать, когда ребенок достигнет 3-летнего возраста. Какие еще изменения коснулись процедуры и как перечислить средства в банк — расскажем обо всем по порядку.

Вопросы и ответы

По общим правилам материнский капитал можно исполь­зовать, когда второму ребёнку исполнилось три года, но исключением является покупка жилья при помощи ипотеч­ного займа. В этом случае средства идут в качестве перво­начального взноса или погашения кредита.

Стоит отметить, что в законе не предусмотрены ограничения по количе­ству кредитов и займов, на оплату которых можно направить средства материнского капитала. Поэтому средства можно направить на погашение одновременно двух или нескольких жилищных кредитов.

Здесь всё просто: копия кредитного договора (договора займа) на приобретение жилья и копия договора об ипоте­ке, прошедшего государственную регистрацию в установ­ленном порядке, если его заключение предусмотрено кре­дитным договором (договором займа).

В таком случае использовать средства материнского капитала не получится. Если, например, кредит является целевым, а его направление — покупка жилого помещения, то возможно потратить материнский капитал на первона­чальный взнос или его погашение.

  • кредитная организация;
  • кредитный потребительский кооператив (продолжительность деятель­ности которого составляет более трёх лет с момента регистрации);
  • другая организация, которая осуществляет предоставление ипотечно­го займа на приобретение жилья.

С маткапиталом брать ипотеку несложно, но чуть дольше,инструкции по этапно

Дело в том, что ПФР не сразу перечислит маткапитал в банк, на перечисление уйдет 1—2 месяца. Пока деньги не поступят, банк не будет засчитывать маткапитал в кредит. Поэтому мой совет: постарайтесь сразу же заняться перечислением маткапитала, чтобы он пришел в банк в первые месяцы использования кредита. Так вы переплатите меньше.

Ипотечный кредит оформляют одновременно со сделкой купли-продажи квартиры. Банку нужно подтверждение того, что вы не потратили материнский капитал или его часть на другие нужды. Поэтому понадобится справка из пенсионного фонда с указанием суммы маткапитала.

В моем случае я была единственным собственником, так как оформляла ипотечный кредит на себя без учета доходов мужа. Я должна выделить равные доли остальным членам семьи: мужу и детям. Если собственник — супруг, он обязан наделить правом собственности жену и детей. А при оформлении квартиры в совместную собственность супругов, они должны выделить доли детям — нотариальное обязательство в этом случае придется составить совместно.

После того как вы оформите кредитное соглашение и подпишете договор купли-продажи квартиры, в банке нужно взять справку о предоставлении кредита. Она понадобится ПФР для перечисления маткапитала в банк: вы должны показать фонду, на что вы собираетесь потратить средства.

Одно из условий перечисления материнского капитала в счет первоначального взноса — наделить детей правом собственности на квартиру. Но вы не можете передать долю жилья в собственность, пока не выплатите кредит. Поэтому в ПФР, помимо справки из банка, нужно предоставить обязательство, заверенное нотариусом. В нем вы обязуетесь сделать всех членов семьи равноправными собственниками квартиры.

Как использовать материнский капитал на погашение ипотеки

  • стоимость квартиры – 4 млн рублей,
  • дата оформления кредита – 10.07.2022 года,
  • первоначальный взнос – 400 тысяч, то есть сумма ипотечного кредита – 3,6 млн рублей,
  • процентная ставка – 8,9%,
  • срок – 15 лет или 180 месяцев (дата последнего платежа 10.07.2034 года),
  • к возврату – 6 542 363 рубля, то есть сумма переплаты за весь период – 2 942 363 рублей (сумма немалая),
  • сумма ЧДГ = сумма МСК на первого ребенка = 483 881 рублей,
  • размер ежемесячного платежа (ЕП) до ЧДГ – 36 300 рублей.
  • сертификат;
  • паспорт и страховой номер (СНИЛС) заемщика;
  • паспорт второго родителя и обязательно свидетельство о браке;
  • копия кредитного договора и справка из банка;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, подтверждающий перевод средств от банка на счет продавца недвижимости.

Если суммы сертификата достаточно, можно полностью погасить остаток долга. Вероятно, экономия получается несущественная, так как в большинстве случаев это удастся сделать уже на финальном сроке кредитования (учитывая размер капитала и высокую стоимость жилья в большинстве регионов).

У Алины и Саши никаких проблем в процессе оформления документов не возникло, и 10 июля сумма маткапитала была зачислена в счет ЧДГ, благодаря чему ребята уменьшили срок кредитования на 3 года и в итоге сэкономят на покупке квартиры 857 122 рубля (а это, между прочим, чуть более 13%).

  • в договоре указано, что цель кредитования – покупка жилья;
  • если заемщиком хочет стать отец, а владеет сертификатом мать, то ребенок непременно должен быть рожден в браке;
  • в ипотечной квартире детям обязательно придется выделить доли.

Ипотека маткапитал: в чем подвох для продавца

Здравствуйте! Я продаю квартиру. У покупательницы такие условия: основная стоимость сделки перечисляется мне как продавцу Сбербанком (где ей одобрили ипотеку), а вторая часть оплаты размером в сумму маткапитала перечисляется мне Пенсионным фондом в течение месяца после получения основной суммы от Сбербанка.

Проще бы было если бы она МК погасила ипотеку в Сбербанке.Вам спокойнее,все деньги получили бы сразу не ожидая перевода из ПФ. Также соглашусь с Альтаиром,МК покупатель может отозвать даже после регистрации договора,лично с этим сталкивался на сделке.Сначала все хорошие,а потом могут начаться выкрутасы.Пусть гасит своим МК ипотеку,это самый для вас безопасный и удобный вариант.Так ладно бы если они ипотеку не брали,а то ведь все равно берут!

Не сталкивалась с такой ситуацией. Пишут, что в этом случае в договоре купле-продажи указываются сроки, когда покупатель должен подать документы на распоряжение мат.капиталом (до этого берется выписка из лицевого счета в ПФ). В акте приема-передачи указывается, что расчеты произведены частично. Ну и продавец, да, ждет месяц с небольшим перечисление средств. Интересно.

Это интересно:  Техника Формулирования Условий О Сроке Действия Договора

Но вот на счет ипотеки я уверена. Покупатели брали ипотеку без собственных средств на первоначальный взнос. Банк им одобрял ипотеку на ВСЮ стоимость квартиры. Первые пару месяцев, пока не перечислили мат.капитал, покупатели платили больше процентов. И да, везде пишут, что мат.капитал в качестве первоначального взноса может идти только на погашение кредита. Другими словами, ипотеку одобряют на всю стоимость квартиры, банк перечисляет эту сумму продавцу, а потом ждет, когда перечислят средства мат.капитала. Эти средства идут на частичное досрочное погашение ипотеки, пересчитываются проценты, уменьшается ежемесячный платеж.

Материнский капитал и ипотека: разбираем нестандартные ситуации

О материнском (семейном) капитале и о том, что его средства можно использовать на покупку жилья в ипотеку либо на погашение уже имеющегося долга, а также о том, как это грамотно сделать, журнал Metrinfo.Ru рассказывал уже не раз. Однако жизненные ситуации бывают очень разными и часто совсем не «классическими», поэтому у обладателей соответствующих сертификатов вопросов всегда хватает, и в этот раз, прибегнув к помощи экспертов, мы решили ответить хотя бы на некоторые из них.

«Созаемщиками по кредитному договору могут быть любые лица, которые удовлетворяют требованиям банка, даже не родственники», — утверждает Ирина Маркочева («Кутузовский проспект»). На рынке есть ипотечные программы, позволяющие привлекать 2-3 созаемщиков, не имеющих родственных связей. «Например, по условиям кредитного продукта АИЖК «Материнский капитал» супруги-заемщики дополнительно могут привлечь еще двух заемщиков, и состоять с ними в родстве не обязательно», — говорит Мария Полякова (АИЖК).

Также отказ почти неизбежен, если в пакете документов, которые требуется подать в Пенсионный фонд, будут выявлены недостоверные сведения. «Отказывают и в тех случаях, когда при использовании материнского капитала на покупку жилья не просматривается целевая направленность использования средств, то есть не предоставлен договор купли-продажи жилой недвижимости или кредит нецелевой», — рассказывает Николай Алтунин, начальник отдела ипотечного кредитования Промсвязьбанка. Вполне возможно, что заемщик действительно собирается купить на полученные в долг средства жилье, вот только не может оформить на него ипотеку (например, квартира не подходит под требования банка, предъявляемые к жилым помещениям, либо это недостроенный частный дом, покупка которого по ипотеке в наших реалиях фактически невозможна), поэтому берет кредит на потребительские нужды, однако Пенсионный фонд должен быть уверен в целевом использовании средств, а уверить его могут лишь документы, что в общем-то справедливо.

Но стоит отметить, что, какой бы ни была причина отказа, можно отстаивать свои права: «Факт отказа не является критическим и может быть обжалован в вышестоящий орган Пенсионного фонда Российской Федерации или в установленном порядке в суде», — отмечает Алексей Ситишев («ЮниКредит Банк»). Если заемщик сумеет доказать свою правоту и право на использование материнского капитала, деньги в банк обязательно поступят.

В силу ст. 21 Гражданского кодекса РФ гражданская дееспособность в полном объеме возникает с наступлением совершеннолетия, т.е. с 18 лет, поэтому банки начинают выдавать кредиты обычно лишь с этого возраста. «А многие кредитные учреждения готовы оформить заем лицам, достигшим даже не 18 лет, а 21 года, а иногда и 23», — отмечает Ирина Маркочева.

Почему крупные банки не принимают маткапитал как взнос по льготной ипотеке

Крупные банки отказываются принимать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса по льготной ипотеке. Столкнувшиеся с такой проблемой жители России жалуются на кредитные организации как на специализированных форумах, так и в сообществах в социальных сетях, посвящённых новостройкам.

Программа ипотеки с господдержкой была предложена президентом Владимиром Путиным. На неё могут рассчитывать семьи, в которых второй или последующий ребёнок появился на свет в период с 2022 по 2022 год. Право выдавать льготные кредиты на жильё получили 46 банков, перечень которых был утверждён Минфином. Первоначальный взнос при этом не должен быть меньше 20%, процентная ставка 6% или ниже (по факту есть банки, которые выдают жилищный кредит даже под 4,5-5%), сумма займа — до 6 миллионов рублей, а в Москве и Санкт-Петербурге лимит в два раза больше. По данной программе можно приобрести только строящееся жильё, либо недвижимость должна покупаться у юридического лица.

Правда, ситуация в Сбербанке чуть лучше в связи с тем, что он работает с большим числом застройщиков, и часть из них всё-таки готова ждать деньги от ПФР. Поэтому здесь всё будет зависеть от выбранной новостройки. Тем не менее, если застройщик поступления средств ждать не хочет, то и Сбербанк, и остальные кредитные организации свои деньги отправлять ему не станут, из-за чего и возникает тупиковая ситуация.

Также налицо противоречие в прочтении законодательных норм. В постановлении правительства указывается, что заёмщик оплачивает ипотеку за счёт собственных средств, в том числе полученных из бюджета. То есть материнский капитал приравнивается к таковым, в то время как банки к собственным средствам клиентов относят только те деньги, которые находятся у них, что называется, на руках, и использовать они могут их здесь и сейчас.

Ответить на него, не зная всю схему изнутри, довольно сложно, можно лишь предполагать. Согласно доступной статистике, за первые восемь месяцев 2022 года 16 тысяч семей оформили ипотеку по программе господдержки под льготный процент. Две тысячи в среднем на месяц не выглядит огромным числом. Возможно, проблема кроется в том, что число заявок возросло по сравнению с 2022-м, когда за весь год их было лишь 4,5 тысячи. Сейчас льготная процентная ставка действует в течение всего срока кредита, а не первые пять лет, как раньше.

  • покупки готового жилья – объектов на вторичном рынке недвижимости. При этом жилье сразу же оформляется в собственность.
  • строительства либо реконструкции частного дома.Данная опция сопровождается рядом ограничений и тонкостей:
    1. На момент оформления кредита заемщик обязан владеть земельным участком на праве собственности. Приобретение земельного участка за счет средств материнского капитала не допускается.
    2. Ссуда предоставляется частями, согласно схемы этапов строительства.
    3. Условием оформления кредита является наличие оформленного надлежащим образом разрешения на строительство, а также проектной документации.
    4. Кредитный лимит зачастую не превышает стоимости земельного участка.
    5. Точно рассчитать сумму, необходимую для осуществления строительства довольно проблематично. При незапланированном увеличении расходов, Сбербанк, как правило, предлагает заемщику реструктуризацию кредита посредством предоставления возможности отсрочки погашения основного долга либо продления срока кредитования, сокращая при этом величину ежемесячного платежа.
  • приобретения нового жилья на стадии строительства.

В случае, если речь идет о погашении ипотечного кредита, порядок получения разрешения от ПФ РФ еще проще. Достаточно к заявлению приложить справку из Сбербанка о сумме долга по договору ипотечного кредитования, а также договор займа, необходимый для того, чтобы подтвердить вид полученного кредита. Сроки рассмотрения заявления и перечисления средств аналогичны описанным выше.

Для получения одобрения на погашение уже имеющегося договора ипотеки выполнение каких-либо дополнительных условий не требуется. Чтобы использовать средства для того, чтобы оформить новый займ на приобретение жилья, необходимо достижение ребенком трехлетнего возраста.

Важно! Настоятельно рекомендуется воспользоваться помощью профессионального юриста, чтобы правильно оформить и подать документы. Он расскажет, как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке с минимальными рисками. Сумма материнского капитала слишком большая, чтобы ей рисковать.

  • Совершить вход в личный кабинет с помощью логина и пароля.
  • Осуществить подтверждение входа в систему через полученный смс-код.
  • Далее необходимо перейти по вкладке «Кредиты».
  • На появившейся странице выбрать необходимый кредит для погашения.
  • Заполнение формы с указанием суммы на перевод денежных средств.
  • В завершении, следует подтвердить операцию.

Условия ипотечного кредитования под материнский капитал

  1. Обратившееся с заявлением на предоставление ссуды лицо должно быть не моложе 21 года. Верхний предел возраста ограничен 75 годами. Столько должно исполниться заемщику на момент внесения платежа.
  2. Отдельные ограничения касаются заявителей, не предоставивших полный перечень документов. Так, без справки о доходах или с места работы, максимальный возраст составляет 65 лет на дату погашения ссуды.
  3. Оформляя ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, необходимо подтвердить трудовой стаж. За последние 5 лет должно быть минимум год стажа, а на последнем месте работы заемщик должен трудиться не менее полугода.
  4. Если собственность не разделили согласно брачному соглашению ( и ), созаемщиком всегда является второй супруг (). Допускается привлечение до шести солидарных заемщиков. Их совокупный доход учтут при определении суммы кредитования. Но учитывайте, что на детей требование о привлечении созаемщиков не распространяется.
  5. Также стоит учитывать, что граждане другой страны получить ссуду не смогут. Нужен паспорт РФ.

Ипотека Сбербанка с материнским капиталом как первоначальным платежом также выдается по программе Молодая семья (когда одному из супругов не 35 лет). Сравните требования к заемщику, суммы и ставки по двум программам, а затем выберите оптимально подходящий вариант.

  • получить ипотечные средства на приобретение квартиры или иного жилья;
  • зарегистрировать недвижимость в Росреестре или через МФЦ;
  • оформить сертификат, подтверждающий наличие средств на счете;
  • направить в банк заявление на внесение остатка задолженности;
  • получить согласие Пенсионного фонда на перевод денег в банк;
  • дождаться перечисления средств и приступить к завершающей процедуре.

По условиям спец.предложения для молодых семей, оформить кредит может и та семья, где всего один родитель. Главные условия, помимо возраста заемщиков, – они должны стоять в списке на учете тех, кому необходимо улучшение жилищных условий и размера имеющейся недвижимости.

Некоторые многодетные семьи, вообще намереваются лишь впервые приобрести собственную недвижимость – квартиру или, как вариант, индивидуальный дом. Но жилье нынче стоит дорого – деньги на его единовременную покупку имеются далеко не у каждого семейства. Приходится оформлять в банке ипотечный заем. Средства, предусмотренные сертификатом маткапитала, можно использовать для внесения первого взноса по целевой жилищной ссуде или дальнейшей выплаты обязательств по ней. Российским семьям, имеющим два и более ребенка, Сбербанк предлагает специальную ипотечную ссуду, обеспеченную мерами государственной поддержки. Минимальная ставка годового процента по такому кредиту – 6%.

kapitalurist
Оцените автора
Бюро правового консалтинга - Lawcapital.ru