Цб приравныл коллективное страхование: информация с разъяснениями

Содержание

ЦБ охладит коллективное страхование

Банк России увеличил до 14 дней период, когда заемщик может отказаться от сопутствующей кредиту страховки. Эксперты сходятся во мнении, что это полумера. Основная проблема заключается в нераспространении «периода охлаждения» на договоры коллективного страхования, к которым заемщика часто подключают без согласия. Регулятор уже занялся этим вопросом.

Вчера Банк России опубликовал указание, увеличивающее «период охлаждения» для отказа от договора добровольного страхования при получении кредита. С 1 января отказаться от страховки можно будет в течение 14 календарных дней вместо нынешних пяти. «14 дней — это универсальный, нормативно установленный срок для защиты прав потребителей. Именно такой срок определен в законодательстве для досрочного возврата суммы потребительского кредита (займа) (без оплаты процентов.— “Ъ”)»,— уточнили в ЦБ.

Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Между тем основная проблема в том, что «период охлаждения» действует только в отношении индивидуальных договоров с физлицами и не распространяется на коллективные. По словам страховщиков, нередки случаи, когда заемщик становится участником коллективного договора, не подозревая об этом. «Между страховщиком и банком уже есть договор, к нему присоединяют заемщика, чтобы избежать возврата страховой премии по процедуре “охлаждения”,— рассказывает собеседник “Ъ” на страховом рынке.— Как правило, это делается, когда банк и страховщик аффилированы, вознаграждения банка тогда доходят до 90% от страховой премии».

ЦБ охладит коллективное страхование

«Считаю очень полезным для граждан — заемщиков и страхователей — приобретателей ОСАГО увеличение Банком России с 5 до 14 дней «периода охлаждения», в течение которого можно отказаться от навязанной кредитором или страховщиком страховки. Соответствующее указание Центробанка №4500-У зарегистрировано Минюстом России и вступит в силу с 1 января 2022 года. Надеюсь, что уже в ближайшее время ЦБ РФ наведет порядок в коллективных договорах страхования.

Для выявления распространенности практики навязывания страховых услуг кредиторами и страховщиками, для подтверждения достаточности увеличения «периода охлаждения» для борьбы с навязыванием, необходимы дополнительные социологические исследования.

ЦБ охладит коллективное страхование

Это интересно: Брянск когда будет выплаты процентов жкх многодетным семьям в феврале 2022

Вернуть страховую премию в этом случае практически невозможно ни за пять дней, ни за 14 дней, добавляет господин Климов. По данным мониторинга ОНФ, каждый четвертый банк из топ-20 на рынке потребкредитования подключает заемщиков к договору коллективного страхования. По данным АКРА, по итогам первого полугодия 2022 года объем страховых премий за страхование жизни заемщиков составил 20,5 млрд руб. В 15% банков сотрудники уверяют, что при отказе от страховки шансы на одобрение кредита снизятся вплоть до отказа.

Возврат страховки по договорам коллективного страхования

С вступлением в силу «Указание Банка России от 20 ноября 2022 г. N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (с изменениями и дополнениями от 1 июня 2022 г., 21 августа 2022 г.)». Граждане получили возможность отказаться от навязанной страховки по средствам написания соответствующего заявления на отказ от страховки и направлением его на адрес страховой компании и/или банка в установленные «периодом охлаждения» срок – с 01.01.2022 года данный срок составляет 14 календарных дней.

Банки умалчивают о самой возможности отказа от страховки, либо же запугивают разными мифическими страшилками, например такими как (банк потребует досрочно закрыть кредит, внесет Вас в черный список, не будет в дальнейшем кредитовать).
Банки также могут «мотивировать» клиентов не отказываться от заключенного договора страхования приводя порой «псевдодоводы» о возможности вернуть часть страховой премии при досрочном погашении кредита (хотя такая возможность доступна не всегда). Запугивают увеличением % ставки по кредиту (хотя в большинстве случаев, даже увеличение % ставки по кредиту будет более выгодно клиенту, чем факт сохранения действующего страхового полиса).
Страховые компании придумывают свои, сложные для понимания граждан, процедуры отказа от страховки (просят предоставить письменное согласие банка, принести другие документы и т.д.) – следует помнить, что подобные «просьбы» являются необоснованными и об этом можно напомнить Страховщику по средствам добавления соответствующей фразы в заявление на отказ от страховки (Указание Банка России от 20 ноября 2022 г. N 3854-У не предусматривает возможности установления Страховщиком требований к форме и дополнительным документам необходимым для отказа от страховки). Достаточно заявления от гражданина в свободной форме!

ЦБ РФ согласен распространить «период охлаждения» на коллективные страховки

Сейчас в течение «периода охлаждения» можно расторгнуть почти все договоры добровольного страхования. В поисках заработка банки нашли выход, как продавать невозвратные страховки – подключать заёмщиков к договорам коллективного страхования. По закону, он не попадает под действие указания регулятора о «периоде охлаждения».

Общероссийский народный фронт представил Центробанку законопроект, который призван урегулировать сектор коллективного страхования, и получил его одобрение. Авторы проекта распространяют «период охлаждения» на коллективные страховки, которые банки навязывают своим клиентам-заёмщикам. В течение этого периода страхователи имеют права подать заявление на расторжение договора и получить назад уплаченную премию. ЦБ РФ ввёл его ещё в 2022 году, а с 1 января 2022 года его продолжительность составляет 14 дней.

Обращение в центробанк по коллективному страхованию

рублей в банке «Восточный Экспресс» ей навязали страховку. После отклонения заявки жительницы на отказ от страховых услуг, банк включил сумму страховой премии в полную стоимость кредита и размер ежемесячного платежа вырос вдвое и составил 20,7 тыс.рублей вместо первоначальных 10,4 тыс. рублей. Мониторинг профильных сайтов (banki.ru, sudact.ru), проведенный экспертами проекта ОНФ «За права заемщиков», а также анализ обращений, поступающих в адрес правозащитников, показал, что с такой же проблемой сталкиваются заемщики в Челябинской, Новосибирской, Ростовской областях, г.

Срок рассмотрения жалобы и результаты Поданная в ЦБ РФ жалоба на банк или страховую компанию по общему правилу должна быть рассмотрена в месячный срок. Обращение может быть подано в том случае, когда деятельность РСА ущемляет права фирм, не дает им нормально развиваться и получать свою прибыль.

Это интересно: Восстановить водительское удостоверение после лишения в другом городе

Банки отказываются от схем коллективного страхования

Закон, закрепляющий 14-дневный период охлаждения и предусматривающий возврат заемщику части страховой премии при досрочном погашении кредита, был принят Госдумой в первом чтении в августе 2022 года. В исходной редакции предполагалось, что, если при получении кредита заемщик был присоединен к договору коллективного страхования, он сможет получить только те средства, которые пошли на уплату премии, без агентского вознаграждения банка, которое может составлять до 90% от уплаченной за страховку суммы.

Как стало известно “Ъ”, ВТБ и Почта-банк отказались от коллективных договоров страхования заемщиков. В ВТБ пояснили, что индивидуальная схема «является более понятной для клиентов». «Агентская схема страхования более востребована клиентами и имеет важное преимущество — период охлаждения, в течение которого можно отказаться от договора индивидуального страхования»,— добавил вице-президент Почта-банка Григорий Бабаджанян. Решение отказаться от коллективного страхования заемщиков принял и МТС-банк. К 2022 году отказаться от коллективной схемы планируют и в Русфинанс-банке, «следуя тенденциям рынка».

Образец жалобы в центральный банк на действия бюанка по коллективной страховке

Соответственно, я вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления доказательств перехода права требования ООО «ЗЛОБНЫЙ КОЛЛЕКТОР». Указанное право закреплено в статье 385 ГК РФ: 1. Должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу. 2.
Обращение в ЦБ РФ по иным страховым услугам Вышеуказанные основания относятся к договорам, заключенным в связи с использованием автотранспортных средств. Вместе с тем жалоба на страховую компанию может понадобиться и при иных правоотношениях, не связанных с автотранспортом. Например, спор может возникнуть между сторонами при страховании:

Случай не уникальный и достаточно сложный. В этом случае в центральном банке вам вряд ли помогут. Единственное исключение – произошла какая-то ошибка.
Тогда ЦБ РФ должен быстро её уладить. Если же банк потерял, растратил ваши деньги, или не хочет возвращать ваш вклад на законных основаниях, то жалоба на банк вам не поможет. Следует сразу обращаться с иском в суд или с заявлением в прокуратуру. Как можно подать жалобу? Существует два способа направить жалобу в ЦБ РФ.

Коллективное страхование

Страховка оформляется по-разному. Условия страхования могут быть прописаны в специальном разделе кредитного договора, а клиенту в дополнение к этому выдается Сертификат о присоединении. Возможно оформление полиса, который хранится в банке. В любом случае заемщик должен письменно выразить свое согласие на присоединение к договору страхования.

И еще один важный момент – как производится выплата при наступлении страхового случая. В договоре прописана страховая сумма в размере выданного кредита. На момент страхового события часть его уже погашена. Так вот, банк имеет право на получение только части страхового обеспечения, равной оставшейся непогашенной сумме. Остальные деньги будут выплачены самому застрахованному или наследникам, если он уйдет из жизни.

ОНФ направил в ЦБ предложения по регулированию коллективного страхования заемщиков

Общероссийский народный фронт направил в Банк России письмо с просьбой рассмотреть инициативы ОНФ в сфере регулирования страхования жизни и здоровья , оформляемого заемщиками при получении кредитов. Об этом газете «Коммерсант» сообщили в организации.

По словам руководителя проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктора Климова, навязанное страхование жизни и здоровья при получении кредита давно стало неотъемлемой и существенной составляющей заработка банков. «При этом особенно обременительно для потребителя присоединение к коллективному договору страхования, — подчеркнул он. — Плата взимается вперед за весь период страхования, который может составлять несколько лет. Воспользоваться «периодом охлаждения» коллективная схема не позволяет, а в случае досрочного исполнения кредитного договора от уплаченной страховой премии вам ничего не вернут».

Коллективное страхование заемщиков уравняют в правах с индивидуальным страхованием жизни

«Мы исходим из того, что потребители, получившие услуги страхования при кредитовании через присоединение по коллективной схеме, должны обладать теми же правами, что и потребители, купившие такой полис в индивидуальном порядке», — сказала Е.Ненахова.

Это интересно: Срок действия карты водителя

В ходе пресс-конференции Е.Ненахова сообщила, что базовый стандарт по защите прав потребителей, разработанный Всероссийским союзом страховщиков (ВСС) и утвержденный ЦБ, распространяется на отношения по различным видам страхования и вступает в силу в мае следующего года. Вместе с тем с 1 января 2022 года вступает в силу внутренний стандарт ВСС, касающийся операций по страхованию жизни.

ЦБ хочет запретить банкам навязывать договоры коллективного страхования

По информации “Российской газеты”, Центробанку не нравится навязывание банками коллективных страховок своим заемщикам, в связи с чем такой деятельности он собирается положить конец. Издание пишет, что регулятор сегодня готовит информационное письмо с указанием на незаконность взимания платы с заемщиков за присоединение тех к договорам коллективного страхования. Банкам порекомендуют на обязательной основе информировать клиентов о сугубо добровольном характере такого страхования, которое к тому же не имеет прямой связи с одобрением выдачи кредита.

Планами регулятора на этот счет поделилась заместитель председателя Ольга Полякова в ответ на обращение депутата Госдумы Натальи Костенко, которая попросила ЦБ прекратить практику навязывания коллективного страхования банками. В ответ на обращение самого издания Банк России не подтвердил факт подготовки информационного письма для банков, но отметил, что данный вопрос ими прорабатывается. Кроме того, там сообщили о готовности распространить “период охлаждения” на коллективные договоры страхования, и что они “ищут для этого соответствующую юридическую конструкцию”.

Климов: Эксперты ОНФ просят ЦБ запретить коллективное страхование при кредитовании и внести соответствующие поправки в законодательство

Что касается позиции банкиров по этому вопросу, то, по его словам, они просто-напросто борются за свои комиссии, которые получают при страховании. «Сегодня все участники рынка, все эксперты и регуляторы знают, что комиссионные деньги, полученные от страхования, стали неотъемлемой составляющей дохода банка. По нашим данным, размер комиссий, взимаемых за подключение клиентов к договорам страхования, может составлять до 80% премии», — подчеркнул руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков».

Фактически сразу после появления проекта идею возврата части страховой премии при досрочном прекращении кредита поддержали страховщики. Банкиры же выразили свое мнение только вчера. Они поддержали предложения Минюста, но с рядом принципиальных оговорок. Банкиры не согласны с тем, что в проекте не оговорен вопрос возмещения расходов банков по заключению договоров страхования (комиссии за подключение к договорам коллективного страхования). Как следует из текста документа, клиент банка при досрочном погашении кредита может потребовать возврата части страховой премии (за вычетом той суммы, когда действовала страховка). Банкиры предлагают внести дополнение — «при этом не подлежат возврату денежные средства, уплаченные заемщиком кредитору в качестве компенсации его расходов на оформление договора страхования».

Обращение в центробанк по коллективному страхованию

Ликвидировать подобные нарушения и защитить гражданина можно только проверяя товар специальными методами, например контрольной закупкой», – заявил член Центрального штаба ОНФ, руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. В свою очередь, Костенко отметила, что в настоящий момент при навязывании услуг коллективного страхования заемщики оказались беззащитны, поскольку существующее указание Центрального банка Российской Федерации не распространяется на договоры коллективного страхования. Судебная практика в спорах о защите прав потребителей при оспаривании навязанного характера услуг коллективного страхования, к сожалению, отрицательная, поскольку суды, отказывая в иске потребителям, ссылаются на статью 421 Гражданского кодекса РФ, регламентирующую добровольный характер договорных отношений между потребителями финансовых услуг и банками, добавила она.

Кроме того, по факту потребители в суде не могут представить допустимые доказательства навязывания услуг страхования банком. Поскольку с указанной проблемой навязывания услуг коллективного страхования сталкиваются не только жители Краснодарского края, но и других регионов страны, во избежание массового нарушения прав потребителей финансовых услуг Центральный банк Российской Федерации должен создать механизм, способный предотвратить подобные нарушения прав потребителей финансовых услуг, в том числе предоставив им возможность ссылаться на существующие нормы эффектной защиты нарушенных прав как в досудебном, так и в судебном порядке», – отметила Костенко.