В каком случае могут отказать в ипотеке с используя материнского капитала

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — В каком случае могут отказать в ипотеке с используя материнского капитала. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Чтобы все получилось, надо доказать банку и пенсионному фонду, что вы потратите маткапитал именно на ипотеку и никого по пути не обманете. Там все не очень сложно, но чтобы не запутаться, давайте разберем детально по шагам.

Содержание

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Чтобы оплатить первоначальный взнос маткапиталом, об этом нужно написать в заявке на ипотеку. Кроме того, понадобится справка из ПФР , что маткапитал уже не потратили на что-то другое. Справку делают три рабочих дня. Чтобы ее получить, нужно принести в отделение фонда паспорт, СНИЛС , свидетельство о рождении ребенка и сертификат на маткапитал. Справку приложите к заявке вместе с остальными документами на получение ипотеки.

Документы на погашение кредита средствами маткапитала

Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал» w > Автор Т—Ж Лена Евстратова поделилась документами, которые помогли ей погасить часть ипотеки маткапиталом. Главный документ — сертификат на маткапитал

В привлечении маткапа для погашения ипотеки с самого первого разговора с банком есть риск. Материнский капитал погашение ипотеки вполне может обеспечить, по крайней мере, частично. Но банк может заподозрить Вас в вероятной потере работы, необходимости перейти на режим частичной занятости для ухода за детьми. Чтобы подстраховаться банк может предложить Вам повышенный процент по кредиту, уменьшенный срок кредитования или другие дополнительные условия. Зато, имея уже внесённый маткап, Вы не будете искать слишком большую сумму для первого взноса, и ежемесячные платежи будут посильны с самого начала.

Порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Для обращения в банк Вам нужен сертификат на получение материнского капитала. Для его получения обратитесь в отделение ПФР по месту Вашего жительства с заявлением. Кроме заявления необходимо представить:

Документы для банка для погашения ипотеки мат капом

  • удостоверение личности гражданина, подающего просьбу;
  • сертификат на материнский капитал;
  • действующий договор кредитования, непременно с упоминанием целевого характера кредита;
  • справка о состоянии долга, с разбивкой на тело и проценты, с реквизитами банка;
  • документы о собственности на Ваше жильё – копия выписки из ЕГРП или свидетельства, договор о приобретении объекта;
  • обязательство заявителя оформить объект недвижимости в семейную собственность не позднее чем через 6 месяцев после перехода права к нему, причём этот документ надо заверить у нотариуса.

В семье отношения ухудшились до крайности, каждое мое замечание или принимается в штыки, или игнорируется, причем демонстративно – с закатыванием глаз, вздохами, хлопаньем дверями. Каждый раз после того, как ходила с ней в опеку, положение становилось только хуже – поведение вообще стало неадекватным. Сын у меня тихий, из тех, кого называют «ботаниками», так она его вообще затерроризировала – он теперь отказывается оставаться с ней вдвоем дома, потому что без меня она ведет себя вообще разнузданно, может плеваться, драться, отнимать его вещи, отказывается уходить из его комнаты. В семье из-за нее разлад – сын постоянно просится побыть у бабушки с дедом, а когда у меня вторая смена в школе, просится куда-нибудь уйти, чтобы только не быть с Люсей наедине. Но и оставлять ее одну дома я не могу – Люся без надзора творит странные вещи, причем сама потом не может объяснить, зачем она это сделала. Также оставлять ее дома одну опасно – она может положить полотенце на плиту, когда там греется чайник, не закрыть кран до конца, уйти и оставить дом открытым и т.д. То есть подростка, фактически уже соображающего человека я до сих пор не могу оставлять без контроля, т.к. при мне она хотя бы чуть-чуть стихает, а без меня сразу идет вразнос, и я боюсь, что мне за ее поступки придется нести уголовную ответственность. А что будет дальше?

Это интересно:  Окоф смартфон 2022

Кстати, клиенты выбрали очень интересный банк для получения ипотеки. В нем берут «комиссию» за выдачу кредита. Под ней понимается сопровождение сделки, составление документов, оценка квартиры и т.д. Небольшой оффтопик: зеленый банк тоже начал этим грешить, начал навязывать свои «юридические» услуги.

Ипотечные каникулы или очередной гвоздь в крышку гроба мечтам о светлом будущем

Подаем документы сами в МФЦ
В пакет на самостоятельную подачу в Росреестр через МФЦ ( если договор не нотариальный, а так называемая, простая письменная форма):
1. Договор купли-продажи в 3-х экз.
2. Доверенность в оригинале (если договор подписан по доверенности)
3. Пошлина за регистрацию права собственности, оплаченной от имени покупателя в оригинале
4. Нотариальное согласие супруга продавца на продажу квартиры(дома, участка) в оригинале. (или нотариально заверенное заявление о том, что продавец в браке не состоит).
5. Форма 9 (в некоторых регионах зачем-то требуют)
6. Дополнительно –
a. Если собственник продаваемой квартиры – несовершеннолетний, нужно постановление от органа опеки(отдел опеки районной администрации) о согласии на продажу,
b. Если квартира приобретается в кредит и передается в ипотеку банку — кредитный договор, договор ипотеки(залога), отчет оценщика (отчет обязательно делайте в 2-х экземплярах).

Оформить ипотеку непросто, так как этот процесс требует сбора большого количества документов. Если заемщик не сможет доказать свою платежеспособность, то в выдаче кредита будет отказано. Чтобы ускорить процесс оформления сделки, следует заранее проконсультироваться с сотрудником банка, и уточнить какие дополнительные документы могут потребоваться.

По закону, обналичить пособие возможно по достижению 3-летнего возраста ребенка, за которого были получены государственные деньги. Однако, погашение жилищной ипотеки является единственным исключением из правил.

Как погасить ипотеку материнским капиталом, оформленную на мужа?

Для того чтобы погасить ипотеку мужа путем использования материнского капитала, необходимо записаться на прием в Пенсионный фонд. Сделать это можно, оформив заявку по телефону или через интернет-портал Госуслуги. Обычно дата назначается через 2-3 недели. За этот период родителям требуется собрать необходимый пакет документов и оформить у нотариуса письменное обязательство о разделении долей детям.

Сам по себе сертификат материнского капитала не является основанием для одобрения заявки на ипотеку. Он считается всего лишь дополнительным ресурсом, который может повысить вероятность одобрения. Но часто даже несмотря на наличие госпомощи, банки не хотят связываться с семьями с детьми.

Комплект документов

  • удостоверение личности гражданина;
  • удостоверяющие личность свидетельства на первого и второго детей;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • сертификат;
  • соглашение о кредитовании;
  • подтверждающий реализацию и покупку жилплощади документ (договор о проведенной сделке);
  • выписка из Росреестра, отражающая наличие владения имуществом по законному праву.

Порядок оформления ипотеки на квартиру под материнский капитал

  1. Имеется возможность уплаты первого взноса по ипотеке. Средства будут взяты из материнского капитала. Это предусматривается, если оформляется новая ипотека.
  2. Деньгами можно погасить уже оформленный ранее займ. Средства можно направить на основную задолженность и проценты.

Внимание

Использовать капитал в качестве первого взноса возможно только в том случае, если еще не было ни одной его выплаты. Если снятие средств уже осуществлялось, например, на учебу ребенка, то направлять капитал можно только на погашение ипотеки.

  1. Оплата первоначального взноса. По такой схеме работают не все банки, поэтому при первичной консультации необходимо обязательно сообщить сотруднику банка, что первый взнос оплачивается за счет капитала. В любом случае, большинство банков не разрешают использовать капитал, как 100% взноса. В таком случае заемщику нужно, по крайне мере, 5% от стоимости жилья заплатить за счет личных средств (привлекать капитал таким образом можно только после того, как ребенку исполнится три года).
  2. Погашение основного долга раньше срока. Этот способ интересен, когда ипотека была оформлена до того, как возникло право на материнский капитал. Он наиболее удобен для обеих сторон. Заемщик делает досрочное погашение, за счет чего может уменьшить обязательный платеж или срок кредитования. Для банка же такая процедура не несет каких-либо рисков.
  3. Оплата процентов по кредиту. Такая схема используется крайне редко. Для заемщика она интересна только в том случае, если он не планирует в будущем совершать досрочное погашение. Банк же получает гарантию того, что проценты будут уплачены.
Это интересно:  Налог с продажи дома и земельного участка в 2022 калькулятор

Способы применения материнского капитала в ипотеке

  1. Обращение в банк, где необходимо сообщить о своем намерении сделать досрочное погашение и получить справку об остатке задолженности. Также целесообразно сразу написать заявление о внеплановом погашении, так как большинство банков требует заранее в письменном виде уведомлять о любых погашениях больше обязательного платежа.
  2. Обращение в Пенсионный фонд и передача необходимого пакета документов, а именно:
  • документ, который подтверждает личность лица-владельца сертификата (мать, отец или опекун);
  • заявление на выплату материнского капитала установленной формы;
  • сертификат на материнский капитал (при его утере необходимо оформить заранее дубликат в Пенсионном фонде);
  • кредитный договор (обязательно должно быть указано целевое использование средств, которое подразумевает улучшение жилищных условий семьи);
  • справка из банка с указанием текущего остатка по кредиту;
  • нотариально заверенное обязательство собственника недвижимости оформить жилье на всех членов семьи после закрытия кредита и снятия обременения банком;
  • дополнительные документы по запросу Пенсионного фонда (доверенность, если документы подает доверенное лицо; решение суда, если один из родителей лишен родительских прав и т.д.).
  1. Пенсионный фонд принимает документы и выдает заявителю расписку.
  2. Решение будет принято не позже 2 месяцев. После чего заявителя об этом уведомят письменно.
  3. При положительном решении банк перечисляет средства на ссудный счет заемщика. Материнский капитал невозможно получить наличными, поэтому попытки обналичить средства подобным способом бесполезны.
  • представлены не все необходимые документы;
  • допущены ошибки при составлении заявления;
  • заявителем совершено преступное деяние против ребенка;
  • заявитель лишен родительских прав на ребенка, рождение которого привело к отказу в получении сертификата.

Документы для пенсионного фонда

Для полного погашения ипотеки, следует уточнить в банке, берут ли они комиссию за безналичный перевод семейного капитала. После перевода денег владельцу жилья необходимо подойти в банк для получения письменного уведомления о завершении выплат по ипотеке (закладной). Если долг планируется погасить заранее, об этом также следует уведомить финансовое учреждение.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Жене метры можно и не выделять, в отличие от детей, так как потраченные средства не являются основанием для объявления супруги солидарным владельцем недвижимости. ПФР может дать отказ на закрытие чужого займа семейным капиталом, если не видит улучшения жилищных условий семьи или будущая сделка противоречит нормам законодательства РФ.

Все манипуляции в плане введения нового плательщика решаются через банк, часть из которых берут даже за рассмотрение этого вопроса комиссию. И если будет одобрение заявки, то расходы будут идентичные потребительскому кредиту под залог недвижимости.

Созаемщик и сертификат

Доля может быть условной. Но часто берут в учет социальную норму жилья – 18м2 по ЖК РФ. До получения займа пара подписывает у нотариуса заявление, где обязуется в течение полугода с даты закрытия ипотеки и снятия всех арестов выделить своим чадам часть имущества.

Согласно действующим нормам законодательства РФ, материнский капитал можно направить на улучшение жилищных условий. Однако 466 617 рублей не хватит на то, чтобы купить квартиру. Именно поэтому семьи решают взять ипотеку под материнский капитал на первоначальный взнос.

Можно ли взять ипотеку под маткапитал

  1. Сертификат на материнский капитал.
  2. Справка, свидетельствующая об остатке неиспользованных средств по сертификату. Важно учесть, что данный документ остается действительным лишь на протяжении 30 дней с момента выдачи.
  3. Бумаги, подтверждающие доход заемщика, а также его трудовую деятельность:
    • заявление от созаемщика и заемщика;
    • удостоверение личности созаемщика и заемщика;
    • справка, составленная по форме 2-НДФЛ (данный документ действует в течение 30 дней с момента выдачи).
  1. Если заемщик не подтверждает размер своих доходов, а также трудовую деятельность, то потребуются следующие бумаги:
    • заявление от заемщика;
    • основное удостоверение личности заемщика;
    • второе удостоверение личности заемщика (это может быть загранпаспорт, водительские права и т. д.).

Какие документы потребуются в Пенсионный Фонд РФ

  1. Наличие маткапитала позволит молодой семье улучшить жилищные условия.
  2. При оформлении ипотеки нет необходимости ждать три года, так как данная цель позволяет получить денежные средства раньше установленного срока.
  3. Заемщику не нужно использовать собственные денежные средства.
  4. Наличие материнского капитала может поспособствовать увеличению суммы кредита.
  5. Если клиент задействует для оплаты ссуды материнский капитал, то банк предложит низкий процент на кредит.
Это интересно:  Есть ли скидки чернобыльцам на железнодорожный поездки

Согласно действующим законам, если жилье приобретается за средства материнского капитала, то оно должно быть оформлено на всех членов семьи (владельца сертификата, супруга, всех детей). При этом при оформлении жилой недвижимости в собственность несовершеннолетних лиц может потребоваться разрешение органов опеки и попечительства. Получить такое разрешение довольно затруднительно т.к. согласно ст.60 СК РФ и ст. 37 ГК РФ, ипотека дается под залог недвижимости и может подлежать взысканию. А совершение сделок, приводящих к уменьшению имущества несовершеннолетнего недопустимо.

Если ПФ объявляет о своей готовности перечислить деньги на открытие нового займа, то банк может найти массу отговорок, чтобы этого не делать. Например, банку может показаться, что собственных средств заемщика недостаточно (как правило, заемщик должен внести хотя бы 5-10% стоимости жилья), или были нарушены сроки (после одобрения кредита заемщик получает определенный срок на поиск жилья и оформление документов), или сделка купли-продажи носит сомнительный характер (если есть подозрения о нецелевом использовании средств). Банк может отказать, если заемщик хочет купить квартиру у своих родственников. И хотя законодательство не запрещает такие сделки, многие банки устанавливают подобные ограничения, чтобы пресечь мошеннические схемы обналичивания материнского капитала. Причем степень родства устанавливается каждым банком на свое усмотрение. Такой запрет распространяется на сделки с супругами, родителями, бабушками, дедушками, братьями, сестрами, усыновителями. Но если ваша сделка купли-продажи абсолютно «прозрачна», то бояться вам нечего.

Причины отказа в ипотечном кредитовании

В связи с этим органы опеки не дают своего согласия, чтобы не иметь проблем с законом в будущем. Исключения составляют сделки по программе «Социальная ипотека». В остальных случаях родители письменно подтверждают свое обязательство в течение шести месяцев после покупки жилого помещения оформить его в собственность всех членов семьи. При этом если дети уже являются совершеннолетними, они автоматически становятся собственниками долей наравне с родителями, сразу после покупки жилого имущества.

Если кредитное учреждение подтверждает возможность осуществления процедуры, потребуется передать еще один комплект бумаг в ПФР. По ним будет определено право потратить средства материнского капитала именно на указанную цель. В список входят:

Погашение ипотеки средствами маткапитала

  • гражданский паспорт;
  • СНИЛС;
  • выданный в ПФР сертификат, в котором отмечается собственник;
  • документы для подтверждения финансовой независимости (справка по форме 2-НДФЛ; справка о доходах, выданная на бланке банка; бумаги, оформленные в ФНС, в которых отражается отсутствие долговых обязательств у заемщика);
  • договор между покупателем и продавцом, в котором прописываются условия сделки;
  • бумаги на приобретаемый жилой объект (техпаспорт, справка из Бюро техинвентаризации, сведения из домовой книги);
  • справка, отражающая состояние индивидуального счета владельца сертификата материнского капитала с указанием суммы;
  • обязательство, согласно которому после выплаты ипотеки будут выделены доли в имуществе для всех членов семьи.

Материнский капитал в качестве первоначального взноса

  1. Банки в большинстве случаев отказывают в выдаче ипотеки, если МК используется как первоначальный взнос. Они могут опасаться, что первая сумма будет внесена, а в дальнейшем заемщик не сможет расплатиться с кредитом.
  2. Даже если выносится положительное решение по выдаче кредита, процентная ставка будет повышена.
  3. На строящиеся объекты кредиты выдаются реже. Это обусловлено тем, что банки ограждают себя от проблем, связанных с реализацией такой недвижимости при неуплате долга.
  4. Если гражданин хочет взять кредит на маленький срок, в ипотеке может быть отказано. Одобрение часто получают заявки с длительным сроком кредитования.
  5. При отсутствии выплат по кредиту банк начинает принудительное взыскание задолженности через суд. Этого удается достичь путем продажи залогового жилья. При этом средства материнского капитала возврату не подлежат.

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Сроки перечисления денег

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

kapitalurist
Оцените автора
Бюро правового консалтинга - Lawcapital.ru