Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — В каких случаях нельзя перевести пенсионные накопления в нпф в 2022 году. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.
Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.
- Личное обращение в Многофункциональный центр или ПФР – СНИЛС и паспорт РФ. Если подачей документации занимается доверенное лицо, то потребуется нотариально-заверенная доверенность.
- Через портал Госуслуг. Нужна лишь квалифицированная электронная подпись, так как все другие данные имеются в профиле пользователя.
- Почтовым отправлением. В этом случае в письмо нужно вложить лишь копии паспорта и СНИЛСа, предварительно заверив их у нотариуса.
Сбор документов
- Персональные данные заявителя (ФИО, место проживания, номер телефона и т.д.).
- Наименование организации-получателя (территориальный орган по месту регистрации клиента).
- В основной части указывается цель обращения. В данном случае это возврат накопительной части пенсии на счет ПФР.
- Заключительная часть. Проставляется подпись заявителя и дата составления заявления.
Составление и подача заявления
- Между Пенсионным фондом и управляющей компанией был расторгнут договор.
- Организация приостановила прием накоплений.
- Гражданин не выбрал управляющую компанию и инвестиционный портфель.
- В поданном заявлении были обнаружены ошибки.
Стоит уточнить, что самые доходные фонды не всегда пользуются большой популярностью и являются самыми надёжными. В качестве примера можно привести фонд «Империя» предлагавший в 2022 году наиболее привлекательные условия. Их доходность составляла 24%. Но агенты «Эксперт РА» отозвали их рейтинг надежности ещё в 2022 году.
МНПФ Большой специалисты также сочли надёжным по всем показателям. Фонд работает с 1995 года, а его клиентская база насчитывает более 500 000 человек. Организация всегда выполняла свои обязательства перед инвесторами даже в случае неблагоприятной экономической ситуации.
Определяем место для вложения накоплений
- «Газфонд». Осуществляет свою деятельность начиная с 1994 года. Учредителями являются , «Газпромбанк», ООО «Газпром добыча Уренгой», ООО «Газпром добыча Ямбург», ООО «Газпром трансгаз Саратов». Выступает как соучредитель союза участников пенсионного рынка на профессиональной основе. Имеет рейтинг А++ по версии «Эксперт РА». Считается крупнейшим фондом с максимальной доходностью по вкладам, количеству собственных резервов.
- НПФ «Сбербанк». Основан в 1995 году. Управляющая . Отличается надежностью, положительными отзывами клиентов. Имеет собственные резервы на покрытие убытков вкладчиков пенсионных накоплений.
- «Лукойл-Гарант» в 2022 году показал хорошие результаты по работе. Ежегодно обслуживает около 14% клиентов в стране. Размер накоплений составляет порядка 250 млрд рублей. Присвоен рейтинг надежности А++.
- «Промагрофонд» основан в 1994 году, с 2022 года вошел в состав «Газфонда». Сумма накоплений составляет около 8 млрд рублей. Активно привлекает клиентов и обеспечивает максимальную степень надежности их накопительной части пенсии.
Накопительная пенсия будет назначаться гражданам, если они имеют право на трудовую пенсию по старости и их пенсионные накопления в расчете на месяц составляют более 5% от совокупного размера трудовой пенсии. Накопительная пенсия всегда назначается с пожизненным условием ее получения.
Законом предусмотрено три вида выплат: бессрочные выплаты накопительной части пенсии, срочная выплата по желанию пенсионера (но не менее 10 лет) и единовременная выплата, если сумма накоплений составляет менее 5% от установленной пенсии.
Сколько
Напомним, в настоящее время действует мораторий на формирование накопительной пенсии, в связи с чем суммы страховых взносов работодателей по ОПС в полном размере направляются на финансирование только страховой пенсии.
В новой методике ПФР предложил изменить пороговую величину, определяющую право пенсионера на единовременное или ежемесячное получение накоплений. Кроме того, новая система выплат предполагает привязку не к общей сумме пенсии, а к величине федерального прожиточного минимума пенсионера (ПМП).
В 2022 году Пенсионный фонд РФ предложил изменить механизм выплаты пенсионных накоплений, в результате чего вырастет число пенсионеров, которые смогут получить все средства единовременно. Свои предложения ПФР уже направил в Минтруд и Минфин для дальнейшего обсуждения вопроса.
Как сейчас выплачивают пенсионные накопления
Новая методика была предложена из-за сложностей, с которыми сейчас сталкивается Пенсионный фонд при назначении выплат. Сейчас пенсионные накопления выплачиваются при достижении 55/60 лет, когда граждане фактически не являются пенсионерами. ПФР приходится рассчитывать размер их будущей пенсии и уже от этой величины определять их право на единовременное или ежемесячное получение средств. Привязка к величине прожиточного минимума была бы наиболее удобной при расчетах.
Изменения пенсионного возраста и размера пенсионных накоплений не коснутся военных, лиц работающих в условиях Крайнего Севера, вредного производства, матерей с 5 и более детьми. Изменения не коснутся тех, кто родился до 1967 года. То есть, те, кто уже получают пенсию, могут не волноваться.
В 2022 году Правительство опять внесло изменения в пенсионную реформу. Так накопительная пенсия в 2022 году не будет начисляться в счет будущей пенсии россиянина, а идти на текущие социальные выплаты пенсионерам. В таких антинародных реформах принято винить другие страны, которые наложили санкции на Россию и закрыли свои рынки (или закрывают). В действительности, это итог внутренних проблем, с которыми государство почему-то не хочет бороться или борется очень слабо.
Что такое накопительная часть пенсии
Однако для тех, кто еще не получил статус пенсионера, повод для волнений есть и вполне обоснованный. Предвыборные обещания президента о том, что повышения пенсионного возраста не будет, оказались фикцией. Государство в очередной раз обмануло своих граждан. Поэтому нет никаких гарантий, что тот период, когда должны были бы происходить начисления в НПВ или ПФР не отразятся на выплатах накопительной пенсии в будущем. Заморозка счетов, на которых находится накопительная часть пенсий граждан, как заморозка любых других счетов может, в конце концов, привести к ситуации, когда этих накоплений у граждан просто не будет, то есть велик риск, что люди останутся без выплат.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2022 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2022 года.
Если вы родились в 1967 году или позже и успели хоть немного поработать с 2022 по 2022 год, у вас есть не только страховая часть пенсии, но и пенсионные накопления. Ваша будущая пенсия зависит в том числе от того, насколько удачно пенсионный фонд инвестирует эти накопления. Если размер дохода вас не устраивает, можно перевести свои деньги в другой фонд с более удачной инвестстратегией. Рассказываем, как это лучше делать.
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
В этом случае вы получите максимум возможного. Ваш НПФ передаст другому фонду все, что лежит на вашем счете с учетом заработанного инвестиционного дохода. Если же за эти пять лет фонд терпел убытки, то он передаст ту сумму, которую зафиксировал в последний раз, плюс все отчисления, которые вы делали после этой последней фиксации.
Перейти из ПФР в НПФ (Негосударственный пенсионный фонд) могут лица, имеющие накопления на лицевом счете застрахованного лица. Основной целью перевода накоплений является получение дополнительного инвестиционного дохода, увеличение размера накопительной части будущей пенсии. Для перехода из ПФР в НПФ нужно самостоятельно выбрать фонд, подать заявление.
Зачем нужен переход из ПФР в НПФ
Ранее допускалось подавать заявления через МФЦ и непосредственно в НПФ, который выбрал гражданин. Сейчас эти варианты недоступны, так как государство борется с недобросовестным привлечением накоплений отдельными фондами.
Как перевести пенсию из ПФР в НПФ
Накопления на лицевом счете застрахованного лица имеют граждане 1967 года рождения и моложе, не вышедшие на пенсию. Также накопления могут формироваться у граждан, участвовавших в программе софинансирования накопительной пенсии, делавших добровольные взносы. Управление накоплениями по линии ПФР приносит минимальный гарантированный доход, так как средства размещаются в строго ограниченный перечень ценных бумаг.
Эксперты справедливо отмечают, что на сегодняшний день в России самые большие проблемы фиксированные именно в области пенсионных выплат. И тот факт, что накопительная часть пенсии не будет зафиксирована на личных пенсионных счетах большинства россиян ещё в течение как минимум трёх лет, отнюдь не радует общественность.
Мораторий на пенсионные накопления
Однако в последнее время подобная практика не находит применения в обществе, хотя заинтересованные граждане при желании могут получить информацию по этому вопросу. Сделать это можно путём обращения к инспектору Пенсионного фонда, с заявлением о том, что он требует выписку с необходимой информации.
Единовременная выплата из пенсии
Управляющие компании в свою очередь должны были проинвестировать ту сумму, которая поступила на их счёт, наиболее выгодным способом. Таким образом, увеличивая будущую прибавку к пенсии, на которую может рассчитывать официально трудоустроенный сотрудник.
- Безопасность и надёжность. Структура не может стать банкротом, или потерять лицензию.
- Гарантия индексации средств с учётом инфляции путем вложения в государственные облигации. По данным Центробанка, средняя доходность ПФ составляет 7% в год.
- Отсутствие налогообложения накопленных средств.
Порядок формирования и выплаты накопительной пенсии
В случае отзыва лицензии у негосударственного фонда, его активы в течение 3 месяцев переводятся в ПФР. Если вкладчики желают сохранить накопленные деньги, их следует перевести в другой НПФ, о чем уведомить подачей заявления. В этом случае сохранится основная часть сбережений, а инвестиционное вознаграждение рассчитывается по результатам реализации активов НПФ.
Как формируется выплата
В случае банкротства негосударственных пенсионных фондов они обязаны передать все имеющиеся пенсионные накопления и реестры клиентов обратно в ПФР в течение месяца. Если средств нет, а НПФ не вошел в систему гарантирования — за них деньги возмещает Банк России, но всего лишь по номиналу страховых взносов (без инвестиционного дохода).
Более подробно ознакомиться с правилами перевода пенсионных накоплений, а также скачать бланки заявлений можно на интернет-сайте ПФР (www.pfrf.ru), в разделе «Будущим пенсионерам», а также лично в любом управлении ПФР на территории Российской Федерации, по телефону «горячая линия» (343) 251-04-54 (ежедневно), по телефону call-центра ПФР 8 800 775-54-45 (звонок бесплатный из любой точки России).
Плюсы и минусы хранения накопительной части пенсии в негосударственном пенсионном фонде и порядок её формирования
При условии единовременной выплаты сумма перечисляется на счет вкладчика. Если выплаты производятся регулярно, т. е. клиент не является льготным пенсионером, ему назначается негосударственная пенсия в виде надбавки к основной части.
Перевод из одной организации в другую
Перевести средства в частный фонд могут все граждане, до достижения пенсионного возраста, 1967 года рождения и моложе. Пенсия остальных клиентов формируется только в страховые взносы. Таким клиентам актуально подключаться к программам софинансирования, т.е. самостоятельно перечислять взносы в НПФ для последующего инвестирования.
В этом случае вы потеряете инвестиционный доход, который фонд заработал с момента последней фиксации (если доход был). Если же за это время НПФ терпел убытки, то их вычтут из суммы вашего счета. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было на счете во время последней фиксации дохода.
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2022 года. Но она коснулась только тех людей, которые никогда не переводили свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ или же стали клиентами нового фонда не позднее 2022 года.
Как оценить возможные потери?
В Пенсионном фонде России (ПФР)
Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то они находятся именно в ПФР и их инвестирует государственная управляющая компания — Внешэкономбанк (ВЭБ) .
Также ваши деньги могут находиться в инвестиционном портфеле одной из частных уполномоченных управляющих компаний (УК) ПФР — если вы подавали заявление о смене УК.
Если выбран негосударственный фонд, это не значит, что денежные средства нельзя перемещать. У граждан есть возможность переводить их из НПФ в ПФР и обратно, а также, доверить управление средствами финансовой УК.
Поэтому, законом установлено требование – еще при жизни застрахованное лицо должно сделать распоряжения на случай своей смерти относительно таких средств. Нужно подать письменное заявление в организацию, где размещены средства. В нем указать круг лиц, которым должны выплачиваться накопления и долю каждого.
Как снять пенсионные накопления в ПФР и как забрать из НПФ?
Многих будущих пенсионеров волнует насущный вопрос – есть ли возможность вывести те денежные средства, которые отчислялись с его доходов. Такие пенсионные сбережения могут храниться в частном или государственном пенсионном фонде. Сумма набирается немаленькая. В связи с различными реформами и потрясениями, а также тревожными ожиданиями подобных изменений, граждане хотят обладать достоверной информацией о возможности получения этих средств до срока выхода на пенсию.
Вместе с тем некоторые эксперты относятся к данной инициативе осторожно. Так, президент Ассоциации НПФ Сергей Беляков уверен, что представленный законопроект сложившуюся проблему решит только в том случае, если будет налажена система информирования застрахованных лиц. «У нас нет общения с клиентом. После информирования текущим страховщиком застрахованного лица о том, сколько он потеряет при переходе, клиент должен решить, хочет ли он действительно переходить в другой фонд. Клиент часто даже не знает, что он сделал какое-то волеизъявление. Это проблема агентов и недобросовестного поведения фондов», – пояснил он. В связи с этим эксперты настаивают на необходимости детально регламентировать порядок уведомления застрахованного лица о последствиях перехода в другой НПФ и получения от него соответствующего подтверждения.
По данным ПФР, в 2022 году 6,45 млн человек перевели свои пенсионные накопления из одного фонда в другой досрочно. Общие инвестиционные потери граждан от этих действий оцениваются Ассоциацией НПФ в 40 млрд руб. По предварительным оценкам за 2022 год потери составили еще минимум 55 млрд руб. А по итогам переходной кампании 2022 года потери застрахованных граждан, по некоторым оценкам, могут увеличиться до 70-80 млрд руб. Специалисты связывают эту далеко не радужную ситуацию с тем, что граждане просто не понимают установленные законом принципы перевода пенсионных накоплений. Но не последнюю роль в этом также играют злоупотребления, допускаемые недобросовестными НПФ и их агентами.
В теории
Устранить существующий пробел и защитить интересы застрахованных лиц призван законопроект 1 , предусматривающий создание административной платформы Банка России, которая должна обеспечить информирование участников данных правоотношений о вновь заключенных договорах об обязательном пенсионном страховании, а также повысить эффективность контроля над деятельностью НПФ. С помощью этой платформы предлагается, в частности, обязать фонды уведомлять ПФР, Банк России и текущий НПФ застрахованного лица о заключенном договоре. Помимо этого, документ предлагает ввести «период охлаждения», в течение которого гражданин сможет прекратить новый договор до его вступления в силу.
Работает с 2022 года под крылом компании ОАО НК «Роснефть». За годы работы отмечен рост показателей по получению прибыли, осуществляется эффективное управление пенсионными накоплениями. Минусы – молодой возраст не позволяет оценить данный фонд как надежный у людей, которые выходят на пенсию, низкий уровень доходности по инвестициям, накопления только в отечественной валюте.
Пример расчета пенсии: вкладчик вышел на пенсию. До достижения 73-х лет ему остается еще 12 лет. Размер накопленных средств по договору ОПС составляет 240 тыс. рублей. Ежемесячная надбавка будет составлять 240/12=20 тыс. рублей.
Перевод из одной организации в другую
В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).
