Многодетные Семьи До Скольки Могут Снизить Процентную Ставку По Ипотеке

Содержание

Ипотека для многодетных семей

  • С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
  • Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
  • Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

  1. Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
  2. Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
  3. Все дети должны иметь российское гражданство.
  4. Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
  5. Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
  6. При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Паспорта или свидетельства о рождении детей;
  • Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
  • Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Как снизить процент по ипотеке

К желающим оформить ипотечный кредит банк выставляет ряд требований. Все они направлены на то, чтобы удостовериться в достаточной платежеспособности клиента. Чем больше уверенность банка в вашем добросовестном исполнении взятых на себя обязательств, тем лояльнее могут стать условия кредитования. В частности, при оформлении ипотечного кредита желающим меньше заплатить следует ориентироваться на следующие правила:

С заявлением на рефинансирование кредита на более выгодных условиях можно не только в другие кредитные учреждения, но и в свой банк, в котором была оформлена ипотека. Например, при рождении ребенка уровень доходов семьи часто снижается. Это следует подтвердить представленной в банк справкой о доходах по форме 2-НДФЛ.

Ипотечное кредитование для многих семей является единственной возможности приобрести собственное жилье. Однако повсеместной данную программу назвать сложно, так как банки России выставляют достаточно жесткие условия к заемщикам и устанавливают сравнительно высокие процентные ставки. Учитывая длительный период кредитования, разница даже в один процент выйдет в крупную сумму денег. Как снизить процент по ипотеке – вопрос, который крайне актуален как для тех, кто только собирается оформлять данный кредит, так и для тех, кто уже его выплачивает тот или иной период времени.

  • субсидия до 35% от стоимости недвижимости для молодых семей, нуждающихся в улучшении жилищных условий;
  • ипотека для семей с двумя и более детьми – они могут оформить кредит под 3,2% годовых;
  • сниженные ставки для военных, свыше трех лет участвующих в накопительной ипотечной системе;
  • материнский капитал – им можно погасить часть ипотеки, снизив общую сумму долга и переплаты по договору.

В результате ежемесячные платежи клиент будет отдавать новому кредитору, причем их сумма должна снизиться. В настоящее время такую услугу как рефинансирование ипотеки предлагают все ведущие банки страны, в числе которых такие как СберБанк, Россельхозбанк и ВТБ. Для запуска процесса следует начать со сбора необходимого пакета документов и подачи заявления. Таким образом, есть смысл постоянно просматривать актуальные предложения, которые появляются на рынке жилищного кредитования. Однако перед тем, как принять решения о рефинансировании, рекомендуется все тщательно рассчитать. Переоформление договора влечет за собой ряд дополнительных издержек, в числе которых такие как:

  • Документы, подтверждающие личность заемщика и его гражданство — паспорт.
  • Документы, подтверждающие гражданство и личности детей — свидетельства о рождении или паспорта для тех, кому больше 14 лет.
  • Подтверждение степени родства — нотариально заверенные копии свидетельств о рождении детей либо документы об усыновлении.
  • Кредитный договор.
  • Бумаги, подтверждающие покупку объекта недвижимости либо земельного участка, — договор или договор долевого участия.
  • Заявление на предоставление выплаты.
  • Согласие на обработку персональных данных.

Многодетные родители имеют право на получение материнского капитала, но только если они не воспользовались этим правом ранее. Маткапитал предоставляется семьям, в которых второй ребенок появился после 1 января 2007 года. Средства сертификата можно направить на оплату первоначального взноса или на погашение оставшейся суммы долга по ипотеке, причем использование маткапитала не противоречит использованию субсидии. Оба этих вида господдержки можно использовать одновременно.

Многодетные семьи имеют право на получение денежных выплат, целевых государственных субсидий и прочих льгот — например, они могут получить льготную ипотеку под 6% годовых, оформить кредит по сниженной ставке, получить субсидию на выплату части долга. С 2022 года многодетные семьи могут также принять участие в госпрограмме поддержки семей с детьми и получить субсидию в размере до 450 тысяч рублей, которую можно потратить на оплату основной части долга по жилищному кредиту.

В 2022 году в закон была внесена поправка о том, что эту выплату можно потратить еще и на строительство или ремонт дома. Разбираемся, кто может рассчитывать на субсидию, какие документы для нее необходимо собрать и какие нюансы стоит учесть, чтобы не лишиться права на выплату.

Федеральную субсидию для многодетных семей можно использовать двумя способами — направить на погашение остатка по существующей ипотеке или же оплатить с ее помощью часть основного долга по новому ипотечному договору. В зависимости от того, какой способ вы выбрали, основные этапы этого процесса будут немного отличаться.

Семейная ипотека: всё о льготах для многодетных

Кcтaти, льгoтa pacпpocтpaняeтcя и нa peфинaнcиpoвaниe. Ecли coбиpaeтecь пoгacить cтapyю ипoтeкy нoвым зaймoм c льгoтнoй cтaвкoй, пoзaбoтьтecь o тoм, чтoбы 20% cтapoгo кpeдитa yжe были пoгaшeны; дoгoвop был oфopмлeн дo 1 янвapя 2022 гoдa; жильe былo кyплeнo нaпpямyю y зacтpoйщикa; бaнк, выдaвший ипoтeкy, вxoдил в пepeчeнь opгaнизaций, yчacтвyющиx в пpoгpaммe. И зaвeдитe peбeнкa: бeз нeгo льгoтy нe дaдyт.

Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия. B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa. Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.

Ecли c вaми пpиключилocь чтo-тo пoдoбнoe, нe oтчaивaйтecь: пo зaкoнy, пoтpaтить мaткaпитaл мoжнo нe тoлькo нa ПB, нo eщe и нa гaшeниe цeлeвoгo жилищнoгo кpeдитa. Нyжнo пpocтo зaнять дeнeг y пpoвepeннoй кoмпaнии, oтдaть иx в бaнк в кaчecтвe пepвoнaчaльнoгo взнoca, oтнecти дoкyмeнты в ПФP, зaбpaть мaткaпитaл и пoгacить cвeжий дoлг. Глaвнoe — нe зaбыть yкaзaть жилищный oбъeкт в кpeдитнoм дoгoвope, инaчe ПФP oткaжeт в выдaчe мaтepинcкoгo кaпитaлa.

✔️ Cyммa кpeдитa, нa кoтopый дaдyт льгoтy, зaвиcит oт peгиoнa. B Mocквe, Mocкoвcкoй oблacти, Caнкт-Пeтepбypгe и Лeнингpaдcкoй oблacти cyммa дoлжнa быть нe вышe 12 млн pyблeй, в дpyгиx peгиoнax — нe вышe 6 млн. Caмa квapтиpa, paзyмeeтcя, мoжeт cтoить и бoльшe: oгpaничeниe pacпpocтpaняeтcя нe нa цeнy нeдвижимocти, a нa cyммy кpeдитa.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

Это интересно:  Плата За Детский Сад В 2022 Году Смоленск

Ипотека для многодетных семей

  1. Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
  2. Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
  3. Все дети должны иметь российское гражданство.
  4. Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
  5. Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
  6. При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.
  • С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
  • Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
  • Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.
  • Паспорта заемщика и созаемщика;
  • Паспорта или свидетельства о рождении детей;
  • Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
  • Договор купли-продажи или долевого участия;
  • Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
  • Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

Как снизить процент по ипотеке в 2022 году

Чтобы сэкономить на процентах и не переплачивать, важно оформить ипотеку на максимально выгодных условиях. Наиболее лояльные условия банки предлагают зарплатным клиентам. Так, если вы получаете заработную плату на карту Альфа-Банка, то можете рассчитывать на скидку в размере 0,4% от базовой и на другие особые условия для зарплатных клиентов банка.

Стоит узнать о действующих льготных программах кредитования в своём регионе. Взять ипотеку под сниженный процент могут военнослужащие, семьи, в которых родился второй ребёнок, молодые семейные пары. Родители двух и более детей могут воспользоваться социальной ипотекой по ставке от 4,89% годовых. По льготной ставке можно не только оформить новый кредит, но и рефинансировать уже имеющийся, то есть снизить процент и уменьшить размер выплат.

Перед тем как подавать заявку на ипотеку, проверьте свою персональную кредитную историю через БКС. Бюро кредитных историй бесплатно предоставляет сведения о персональном рейтинге физических лиц дважды в год. Получить свою кредитную историю можно на портале Госуслуг.

Рефинансирование. Процедура предусматривает перекредитование на более выгодных условиях. Как правило, переоформить кредит лучше в другом банке, предлагающем снизить ставку по ипотеке на несколько пунктов. В Альфа-Банке действуют выгодные процентные ставки — рассчитать вашу выгоду можно в калькуляторе рефинансирования.

Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования банки предлагают заёмщикам, которые соответствуют всем предъявляемым требованиям. Высокие шансы на снижение ставки по ипотеке на этапе подачи заявки имеют граждане от 21 года до 75 лет на дату погашения кредита, имеющие постоянный подтверждённый доход. Также оценивается непрерывность рабочего стажа.

Семейная ипотека под 6%: актуальные условия в 2022 году

Подскажем и все объясним. В России действует несколько программ льготной ипотеки. Например, до июля 2022 можно купить новостройку под 6,5%, а семьи с детьми могут взять жилье или рефинансировать старую ипотеку под 5 и 6%. Ответьте на несколько вопросов и узнайте, есть ли у вас шанс сэкономить на процентах:

Семьи с детьми могут взять ипотеку по льготной ставке — до 6% на весь срок кредита. Теперь она доступна даже при наличии одного ребенка. Программа подходит для покупки новостроек или строительства дома, и только на Дальнем Востоке можно купить вторичное жилье в сельской местности.

  1. Новостройка по ДДУ или договору уступки. То есть дом еще не сдан.
  2. Готовая квартира или дом с участком по договору купли-продажи.
  3. Участок с домом на первичном рынке.
  4. Участок под строительство дома по договору подряда.
  5. Продавец — юрлицо, кроме инвестиционных фондов.
  1. Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 года родился ребенок.
  2. Если у ребенка инвалидность, он может быть и старше, то есть рожден до 2022 года.
  3. Ставка на весь срок ипотеки — до 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  4. Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке или на строительство дома.
  5. Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
  6. Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  7. Для жителей Дальнего Востока есть особые условия: при рождении ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  8. Первоначальный взнос — не менее 15%.

Особые условия для Дальнего Востока. На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Для семей с детьми могут снизить процентную ставку по программе льготной ипотеки

  • обеспечить разработку и реализацию мер по содействию трудоустройству безработных граждан, в т. ч. субсидирование работодателям найма граждан из числа зарегистрированных безработных, а также их профобучение и профобразование;
  • рассмотреть вопрос об увеличении объема финансирования мероприятий по решению проблем граждан, пострадавших от недобросовестных застройщиков.

Семейную ипотеку с господдержкой расширили: разбираем условия и подводные камни программы

Изначально ипотека с господдержкой выдавалась семьям под сниженный процент только на определенный срок. Семьи с двумя детьми получали льготную ставку на 3 года, если детей больше – то на 5 лет, на максимальные 8 лет сниженная ставка действовала, если после оформления кредита в семье рождался еще один ребенок.

Если ипотека уже оформлена и действует, и вы только сейчас решили использовать средства материнского капитала, то вы тоже можете пусть его на погашение кредита. Просто перейдите к последнему пункту из инструкции выше – получите в банке документ, подтверждающий у вас наличие ипотеки, отнесите его в Пенсионный фонд и напишите заявление на перевод денег.

  • Получить можно на цели приобретения или строительства недвижимости до 12 млн. рублей . Данная сумма действует для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской области и Ленинградской области. Для жителей остальных регионов максимальная сумма составит 6 млн. рублей,
  • Нужно внести собственные средства, первоначальный взнос – от 15%, для покупки дома – от 40%,
  • Использовать деньги из материнского капитала не запрещено . Напомним, что при рождении первого ребенка после 2022 года семьям предоставляют капитал в сумме 483 тысячи рублей, а за второго – дают уже 639 тысяч рублей,
  • Процентная ставка составит до 5% для жителей Дальнего Востока и не более 6% для жителей других регионов,
  • Указанная выше ставка действительна при оформлении страхования жилья, жизни и здоровья . Если заемщик отказывается от личного страхования, его процентная ставка может быть увеличена (но это определяет конкретный банк).

Важно знать, что не только к участникам сделки предъявляются требования, они есть также и для объекта недвижимости, который вы хотите приобрести. Для большинства регионов самым важным условием является покупка недвижимости на первичном рынке у юридического лица.

Воспользоваться программой ипотеки с государственной поддержкой семьи смогут до конца 2023 года при рождении даже первого ребенка. Если же у вас появляется ребенок с инвалидностью, которая будет установлена уже после 2022 года, то вы сможете оформить льготный кредит до конца 2027 года.

Предоставлять льготную ипотеку семьям, где родился второй или третий ребенок, Путин предложил в конце 2022 года, за несколько месяцев до очередных президентских выборов. Такие семьи получили право на субсидирование ипотечной ставки в размере, превышающей 6%, при покупке жилья на первичном рынке или рефинансировании ранее полученных ипотечных кредитов. Изначально льготную ставку семьи могли получить только на первые три года при рождении второго ребенка или на пять лет при рождении третьего ребенка. По истечении этого срока семья должна была выплачивать кредит в полном размере. В начале этого года в послании Федеральному собранию Путин признал, что программа почти не работает: льготой за все время воспользовались всего 4,5 тысячи семей. Причиной он назвал действующее ограничение срока субсидирования ставки. В апреле правительство расширило льготную ставку на весь срок кредита. По словам Путина, эта мера обойдется в почти 60 млрд рублей за 2022–2022 годы. В бюджете 2022 года на программу было заложено 5,9 млрд рублей.

Это интересно:  Доплата 32 процента к пенсии ветеранам боевых действий

В марте на встрече с главой ВТБ Андреем Костиным президент Владимир Путин потребовал, что банки «давали именно чистую процентную ставку 6% и ничего сверху не накручивали, чтобы никаких навязанных услуг не было». Костин в ответ пообещал, что возьмет это под личный контроль.

Льготную ставку могут получить те семьи, у которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022-го родился второй или последующий ребенок. Для оформления кредита банк требует оформления личного и имущественного страхования. Первоначальный взнос составит не меньше 20% от стоимости жилья, максимальный срок кредитования — 30 лет. Базовая ставка будет действовать весь срок кредита. Заем можно получить как для готового, так и строящегося нового жилья. На Дальнем Востоке условия действуют и для вторичного рынка и жилых домов с участками. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области. Для других регионов — 6 млн рублей.

Крупнейший российский банк — Сбербанк — сейчас обсуждает с Минфином автоматизацию и ускорение механизма компенсации банку доходов, недополученных по льготной ипотеке, сообщил недавно глава банка Герман Греф. «Мы получаем с большим опозданием компенсацию от государства, фактически это снижает нашу доходность, естественно», — пояснил он (цитата по ТАСС).

Общественная палата предложит обнулить ставку по ипотеке для многодетных

Также для улучшения жилищных условий семей предлагается бесплатно предоставлять жилье в собственность семьям с пятью и более детьми – такое предложение поддержали 42% респондентов. 40% опрошенных выступили за единовременные выплаты на покупку квартиры или дома для семей с детьми-инвалидами.

«Кроме того, если говорить о жилье, то почти треть семей готовы его снимать. Поэтому субсидированная аренда с погашением до 50% — актуальная мера поддержки. Таким образом, нуждающиеся семьи смогут оплачивать только половину ежемесячной стоимости квартиры», — добавила Зимова. Такую меру можно реализовать совместно с муниципалитетами или с Дом.РФ, отметила она.

По льготной ипотечной программе «Молодая семья» россияне могут получить от государства субсидию в 30–35% стоимости жилья в новостройке, если супруги моложе 35 лет, а своего жилья нет либо оно не соответствует нормативам. По программе «Семейная ипотека» при рождении ребенка в период с 2022 по 2022 г. можно взять льготный кредит на покупку жилья под 6%. Также семьи, в которых третий ребенок родился после 1 января 2022 г., могут получить 450 000 руб. на погашение части ипотечного кредита.

Условия получения ипотеки в 2022 году — что будет со ставками по ипотечным кредитам в России

Оформление ипотечного кредита происходит в несколько этапов, и один из них — регистрация права собственности на приобретаемое жильё. С момента покупки квартиры гражданин имеет право владеть, пользоваться и распоряжаться квартирой по своему усмотрению, в т. ч. делать ремонт, регистрироваться и проживать. Регистрация и вселение третьих лиц, а также продажа ипотечной квартиры или её сдача в аренду допускаются только с согласия банка.

Основные требования к приобретаемому жилью:

  • Фундамент. Из камня, цемента или кирпича.
  • Перекрытия. Металлические, железобетонные или смешанные.
  • Материал стен. Бетон, камень или кирпич. На покупку деревянного дома получить кредит сложнее.
  • Состояние. Без статуса аварийности, износ на момент полного погашения — не более 70%. Могут потребоваться справки о том, что дом не подлежит сносу или реконструкции.
  • Расположение. В городе или регионе, где есть представительство банка.
  • Минимальная площадь жилья. Однокомнатного — 32 кв. м, двухкомнатного — 41 кв. м, трёхкомнатного — 52 кв. м. Площадь кухни должна быть не менее 5,9 кв. м.
  • Коммуникации. Обязательно наличие туалета, ванной комнаты, отдельной кухни, горячей и холодной воды, электричества, отопления.
  • Документы. Отчёт об оценке квартиры — его подготавливает оценщик компании, аккредитованной банком, технические, правоустанавливающие и кадастровые документы. Отчёт об оценке действителен в течение 6 месяцев с момента составления.

Стандартные требования к заявителям, желающим получить деньги для покупки жилья на первичном или вторичном рынке:

  • минимальный возраст при получении — от 20 лет или от 21 года;
  • максимальный на момент полного погашения — 64–75 лет;
  • гражданство — РФ;
  • регистрация — временная или постоянная;
  • стаж — от 6 мес. или не требуется.

Если внести первоначальный взнос выше минимального, можно получить ипотеку под низкий процент. Какие процентные ставки доступны при различных суммах первого взноса, нужно уточнить до подачи заявки. Банки идут на снижение ставки, потому что чем выше первый взнос, тем ниже риски.

Ипотечный кредит (ссуда) подразумевает, что банк даёт кредит на покупку недвижимости, которая будет выступать в качестве залога. На момент обращения за ипотечным кредитом у клиента не обязательно должно быть своё жильё. Главное, чтобы была сумма, которой хватит на первоначальный взнос, и имелся постоянный доход, достаточный для внесения ежемесячных платежей по ипотеке.

Ипотека от 4,7% для семьи с ребёнком

*** В целях увеличения максимального размера кредита допускается включение в состав Созаемщиков в случае соответствия требованиям, предъявляемым к Заемщику, в т.ч. по возрасту и платежеспособности (за исключением обязательного соответствия требованию о рождении второго и(или) последующего ребенка).

  • Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:
    – наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе, в отношении Кредитуемого Объекта недвижимости,
    – отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

​​

Дополнительно при кредитовании семей с «ребенком-инвалидом», предоставляется Справка, подтверждающая факт установления инвалидности, выданная федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы оформленной в соответствии с Приказом Минздравсоцразвития России от 24.11.2010 № 1031н.

«Кроме того, если говорить о жилье, то почти треть семей готовы его снимать. Поэтому субсидированная аренда с погашением до 50% — актуальная мера поддержки. Таким образом, нуждающиеся семьи смогут оплачивать только половину ежемесячной стоимости квартиры», — добавила Зимова. Такую меру можно реализовать совместно с муниципалитетами или с Дом.РФ, отметила она.

Также для улучшения жилищных условий семей предлагается бесплатно предоставлять жилье в собственность семьям с пятью и более детьми – такое предложение поддержали 42% респондентов. 40% опрошенных выступили за единовременные выплаты на покупку квартиры или дома для семей с детьми-инвалидами.

По льготной ипотечной программе «Молодая семья» россияне могут получить от государства субсидию в 30–35% стоимости жилья в новостройке, если супруги моложе 35 лет, а своего жилья нет либо оно не соответствует нормативам. По программе «Семейная ипотека» при рождении ребенка в период с 2022 по 2022 г. можно взять льготный кредит на покупку жилья под 6%. Также семьи, в которых третий ребенок родился после 1 января 2022 г., могут получить 450 000 руб. на погашение части ипотечного кредита.

— На сегодняшний момент подход с двух сторон: это и помощь российским семьям даже с одним ребенком, в тот же момент произошла стагнация на рынке, это возможность помощи бизнесу, новостройкам. Самое главное, сохраняется бюджет в 12 млн рублей на Москву и Петербург. Но 6%, на мой взгляд, высокий процент, для многодетных семей нужно стремиться делать ниже 3%. Если бы государство позволяло рассчитать этот проект, было бы востребовано. Еще меня удивляет, почему только после 2022 года? У многих клиентов и у друзей есть дети, они все родились до 2022 года, но все до 12 лет, на них льготы не распространяются. Почему они не учитываются? Как раз они идут в школу уже, на детей больше расходов.

Ирина Носова директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА «Решение правительства о продлении льготной программы до конца 2023 года можно было бы рассматривать исключительно положительно только в случае, если бы данное решение было принято год или полтора года назад, то есть в самом начале внедрения данной программы. Одним из основных минусов льготной программы является наличие срока ее действия. Если бы у льготной ипотеки не было планового срока действия до 1 ноября 2022 года и 1 июля 2022 года, ажиотажного спроса тоже бы не было. При этом стремление населения незамедлительно приобрести недвижимость привело к резкому повышению цен на квартиры, именно поэтому сейчас та теоретическая выгода, которая могла бы быть от сохранения низкой процентной ставки, фактически нивелируется или полностью перекрывается теоретическими потерями от роста цен. Цены стали настолько высокими, что далеко не все семьи смогут выдержать такую долговую нагрузку. При этом основной спрос так и будет формироваться в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других городах-миллионниках, потому что в среднем благосостояние граждан в них выше, чем в небольших городах, селах и деревнях. Вместе с тем в ближайшее время мы будем наблюдать рост проблемной задолженности. А большинство потенциальных заемщиков уже сейчас с опаской подходят к получению ипотечного кредита».

По действующим правилам молодые семьи могут купить под 6% годовых жилье только в новостройке или взять деньги на строительство частного дома. Максимальная сумма в Москве и Подмосковье, в Петербурге и Ленинградской области составляет 12 млн рублей, в других регионах — 6 млн рублей. В рамках программы можно взять новый кредит, рефинансировать ипотеку, которую взяли раньше: еще до рождения ребенка или до этих изменений. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости квартиры. Можно использовать маткапитал. Срок кредита до 30 лет. Льготная ставка действует в течение всего срока займа. Сохранение льгот поддержит не только семьи, но и девелоперов, считает председатель совета директоров компании « БЕСТ-Новострой » Ирина Доброхотова:

Это интересно:  Арест земельных участков приставами в случае долгов

Правительство продлило «Семейную ипотеку» до конца 2023 года. Соответствующее постановление подписал премьер-министр РФ Михаил Мишустин. Изначально взять заем под 6% могли только семьи с двумя и более детьми. С июля семейная ипотека доступна, даже если в семье один ребенок. Но он должен родиться не ранее 2022 года. Вот что говорит директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Ирина Носова:

Программа семейной ипотеки работает с 2022 года и уже несколько раз менялась, всегда в пользу заемщиков: увеличивалась максимальная сумма, фиксировалась ставка на весь срок кредита, расширялись возможности для семей с детьми-инвалидами и уменьшался первоначальный взнос.

  • Возраст заемщика (заемщиков) на момент окончания выплат.
  • Постоянное трудоустройство в течение полугода.
  • Российское гражданство.
  • Совокупный доход семьи. Банки считают, что ежемесячная сумма платежей по ипотеке не должна составить более 30-50% совокупного дохода семьи. Включая все выплаты и пособия.
  • Многодетная семья должна иметь официально подтвержденный статус.
  • В собственности у семьи не должно быть никакого жилья или жилье должно не соответствовать нормам проживания (менее 18 кв.м. на одного человека).
  • Стоимость одного квадратного метра жилья не должна превышать в 2022 году 35 000 руб.

Согласно документу, российские семьи, в которых с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года появится второй или третий ребенок (на четвертого, пятого и следующих детей действие программы не распространяются), могут рассчитывать на получение ипотеки под 6% годовых. То есть, семьи, которые стали многодетными до 1 января 2022 года, на данную меру поддержки претендовать не могут.

Кредит выдается на срок от 3 до 30 лет, при этом возраст заемщика на конец срока выплаты кредита не должен превышать 65 лет. На момент оформления займа ему должно быть не меньше 21 года. В качестве первоначального взноса должно быть выплачено не менее 20% стоимости квартиры. При этом оформление страхования личного и имущественного является обязательным условием.

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за получением льготной ипотеки есть более трех детей, возраст которых не превышает 18 лет. Считаются и дети до 23 лет, если они проходят службу в армии или обучаются на очном отделении образовательных учреждений на бюджетной основе.

Вопрос о получении субсидии на улучшение жилищных условий и оформлении льготной ипотеки для членов многодетных семей стоит очень остро: именно они испытывают наибольшую потребность в просторном жилище, а доходы родителей делятся на большее количество иждивенцев.

Семейная ипотека в 2022 году: как получить ипотеку под 6%

Льготную ставку давали не на весь срок кредита, а только на несколько лет. Например, если в семье в 2022 году родился второй ребенок, можно было взять ипотеку и платить банку 6% в течение трех лет. При рождении третьего ребенка льготу давали на пять лет. Многодетная семья могла взять ипотеку под 6% на восемь лет, но это максимум. А потом ставка поднималась и до конца кредита приходилось платить больше: ключевую ставку ЦБ + 2%.

  • Право на господдержку появляется, если в семье с 2022 до 2022 года родился хотя бы один ребенок.
  • Если у ребенка инвалидность, он может быть единственным в семье. Он может родиться и раньше 2022 года.
  • Ставка на весь срок ипотеки — 6%. Количество детей не влияет на период льготы. Ставку снизят хоть на 10 или 15 лет.
  • Господдержку дают только при покупке жилья на первичном рынке.
  • Договор на покупку жилья должен быть заключен с 2022 года.
  • Можно рефинансировать старые кредиты, даже несколько раз. Тогда важна дата рефинансирования, а не покупки.
  • Для жителей Дальнего Востока особые условия: при рождении хотя бы второго ребенка с 2022 года — льготная ставка 5%. Можно покупать вторичное жилье, но только в селе.
  • Первоначальный взнос — не менее 15%.

На территории ДФО с господдержкой можно купить не только новостройку или первичное жилье, но и недвижимость на вторичном рынке. Главное, чтобы она находилась в сельском поселении. То есть семья с детьми может взять ипотеку под 5% в селе любого из 11 регионов на Дальнем Востоке. Этот дом им может продать прежний хозяин, даже физлицо. В Подмосковье, под Брянском или в Черноземье купить готовый дом у физлица по этой программе нельзя.

Например, муж и жена купили новостройку в 2022 году по ставке 9,7%. Детей тогда вообще не было. В 2022 году родился первый ребенок, а в 2022 году — второй. У семьи появилось право на господдержку — ставку по ипотеке можно снизить с 9,7 до 6%. Для этого нужно заключить договор на погашение старой ипотеки или допсоглашение о рефинансировании. Это работало и раньше.

Теперь для льготной ставки на весь срок ипотеки семье достаточно одного ребенка. На срок не влияет, родился ли второй ребенок или родились ли с 2022 года сразу второй и третий. Если в семье родился ребенок после 1 января 2022 года — все, ставку можно снижать до 6% на все 15 лет или пока действует кредитный договор.

Снижение ипотечной ставки для семей с детьми — указ Путина 2022 года

Некоторым гражданам нашей страны совсем непросто приобрести жилье или улучшить жилищные условия. Поэтому, они могут претендовать на льготу от государства и воспользоваться одной из предложенных программ. Одним из таких предложений является семейная ипотека от государства.

  • родитель, оформляющий на себя программу ипотеки с двумя детьми, должен иметь гражданство РФ;
  • В Постановлении Правительства нет указаний по возрасту, поэтому банки устанавливают стандартное ограничение — 21-65 лет;
  • стаж работы на последнем месте работы — от полугода, при этом, общий рабочий стаж должен составлять не менее года;
  • в качестве созаемщика выступает второй супруг, поэтому его платежеспособность и трудовая деятельность также проверяются кредитной организацией.

Участники семейной ипотеки могут приобрести жилье в новостройке или реструктурировать ранее оформленный кредит по ставке 6%. Разницу между льготной и стандартной ставкой погашает государство. Пониженный процент по кредиту действует в течение всего срока действия договора.

  • заявление по снижению ставки по ипотеке;
  • паспорт родителя, который оформляет на себя кредит;
  • СНИЛС;
  • ИНН;
  • копия трудовой;
  • справка 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • если ребенок имеет инвалидность, то нужно предоставить соответствующую справку.

Период действия такой льготы от государства раньше зависел от количества детей в семье. Например, если родители воспитывали двух детей, для них была предусмотрена помощь в течение трех лет, если трех детей — в течение пяти лет и далее. Сейчас же пониженная ставка действует в течение всего срока действия кредитного договора.

В России предложили обнулить ставку по ипотеке для многодетных семей

Общественная палата (ОП) России предложила опустить ставку по ипотеке или жилищный кредит для многодетных семей до 0% годовых. Это одна из инициатив в списке мер поддержки семей с детьми, который направят вице-премьеру РФ Татьяне Голиковой, рассказала «Известиям» зампред комиссии ОП РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Юлия Зимова.

«Кроме того, если говорить о жилье, то почти треть семей готова его снимать. Поэтому субсидированная аренда с погашением до 50% — актуальная мера поддержки. Таким образом, нуждающиеся семьи смогут оплачивать только половину ежемесячной стоимости квартиры», — добавила Зимова.

В Общественной палате также предложили ежемесячно выплачивать пособие на каждого несовершеннолетнего ребёнка. Такую идею поддержали 89% родителей. Они называют разный размер желаемого пособия. Кто-то говорит о 10 000 и 5000 рублей, однако более трети (37%) многодетных считают, что и 2500 рублей — вполне ощутимая мера поддержки.

В ОП предложили обнулить ставку по ипотеке для многодетных семей

Общественная палата России (ОП РФ) выступила с предложением о снижении ставки на ипотечный заем или жилищный кредит для многодетных семей до 0% годовых. Инициатива содержится в списке мер поддержки семей с детьми, который подготовили для правительства РФ списке, сообщили в «Известиях» со ссылкой на зампреда комиссии ОП РФ по демографии, защите семьи, детей и традиционных семейных ценностей Юлию Зимову.

Отмечается, что список сформировали на основе проведенного ОП при поддержке ВЦИОМ опроса родителей. В нем приняли участие 10 тысяч человек. Так, снижение ставки на ипотечный заем или жилищный кредит до 0% одобрили 60% респондентов. Среди других инициатив находятся бесплатное предоставление жилья в собственность семьям с пятью и более детьми, единовременные выплаты на приобретение недвижимости для семей с детьми-инвалидами и субсидирование семьям 50% стоимости аренды жилья.

kapitalurist
Оцените автора
Бюро правового консалтинга - Lawcapital.ru