Могут Ли Забрать Квартиру В Ипотеке За Долги Перед Другими Банками: информация с разъяснениями

Наложить пристав имеет право, формально, так как это ни к чему не обязывает. Квартира ипоотечная, в залоге у банка, при реализации банк имеет первоочередное право на получение возмещения от реализации данной квартиры. Со стороны пристав нарушений нет, но и толку от этого ареста нет. Если хотите можете побегать и снять данный арест, но это хлопотно и в принципе ничего не изменит. Придет следующий пристав и так же наложит. и так пока ипотеку не выплатите.

уважаемая Ирина! Увы имеет. Поясню, почему. Дает ему это право статья 80 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве». При этом Верховный Суд РФ разъяснял, что наложение ареста и обращение взыскания — разные вещи. Обратить взыскание согласно ст.446 ГПК РФ не могут на такое жилье по долгам прочих кредиторов (не залогодержателя), а вот наложить арест могут. Увы, но это так.

На ипотечную квартиру, если оно является единственным жильем согласно ст 446 ГПК РФ может быть обращено взыскание, но только банком залогодержателем Закон защищает интересы банка залогодержателя перед другими кредиторами В вашем случае, если ипотека платится исправно,

Содержание

Могут ли забрать квартиру за долги по кредиту

Если Вы оформили кредит, но через какое-то время перестали по нему платить, то уже через 3 месяца банк имеет право начать судебное взыскание и инициировать продажу имущества должника. Если дело по Вашему долгу передано в суд, арест может быть наложен на следующие виды имущества:

К сожалению, да. В соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если квартира была приобретена в ипотеку и является залогом, то банк имеет право по решению суда выселить неплательщика и выставить объект недвижимости на торги с целью погашения долга. Даже если это единственное жилье и в ней прописаны несовершеннолетние. Владелец ипотечной квартиры не является ее полноправным собственником. Фактически это залоговая собственность, на которую банк имеет превалирующее право при определенных условиях. Этим условием и является просрочка. Обременение снимается только после полного погашения долга. В реальности к подобным мерам прибегают редко. Но стоит об этом помнить.

Если Вы владеете несколькими квартирами, то кредитор имеет право обратить на них взыскание на основании решения суда. Но все же в первую очередь взысканию подлежат денежные средства должника. Когда их недостаточно, судебный пристав-исполнитель накладывает арест на другое имущество, а уже в последнюю очередь — на жилье. У должника, в свою очередь, есть право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Если сумма долга меньше 5 % от стоимости недвижимости или если просрочка по кредиту меньше 3 месяцев, можно не волноваться — в этом случае на жилье нельзя обратить взыскание. Вас не смогут выселить из квартиры из-за незначительной просрочки. Однако к взятым на себя кредитным обязательствам все же стоит относиться серьезно.

отсрочку или кредитные каникулы — за это время поправить свое финансовое положение;
продление срока кредита — при этом сократятся ежемесячные выплаты;
объединение нескольких кредитов в один с более выгодной процентной ставкой;
реструктуризацию долга.

К счастью, нет. Если, к примеру, квартира у Вас одна и больше Вам жить негде, то, согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ, его нельзя отобрать за долги. Но важное условие — жилье не в залоге у банка или не в ипотеке (что тоже считается залогом недвижимости).

Могут ли забрать квартиру за долги

Согласно ст. 446 Гражданского процессуального Кодекса РФ взыскание не может быть обращено на жилое помещение, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением. Под единственным жильем, пригодным для проживания, может пониматься любое жилье, как то квартира, дом, комната и т. д.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

«В данной ситуации целесообразно обратиться в банк, предоставивший кредит, с заявлением о реструктуризации долга. На практике банк зачастую не заинтересован в судебной процедуре обращения взыскания на ипотечную квартиру, так как это довольно длительный процесс. Поэтому если вы намерены в будущем погасить сумму долга и обоснуете план реструктуризации вашей задолженности, есть возможность, что банк пойдет вам навстречу и согласует новый график погашения задолженности», — советует Константин Заутренников, ведущий юрист компании «Проспектаси».

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда. «Еще один способ лишиться квартиры — долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», — добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг». Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

Могут ли забрать квартиру за долги

В ст. 69 ФЗ «Об исполнительном производстве указано, что изначально взыскание обращается на денежные средства должника: наличные, деньги, размещенные на счетах и вкладах гражданина. Если денежных средств в рублях не хватает для удовлетворения требований кредиторов, взысканию подлежат деньги в валюте.

В ст. 446 ГПК РФ указано, что квартира (иной вид жилья) не подлежит взысканию, если она является для должника и членов его семьи единственным пригодным объектом для проживания. Здесь же дается поправка, согласно которой единственное жилье может быть взыскано, если оно является предметом залога (ипотеки).

Жилая недвижимость должника, в которой он и члены его семьи постоянно проживает, и которое является для них единственным пригодным для проживания жильем.
Земельные участки, на которых расположена единственно пригодная для проживания недвижимость должника.
Одежда и обувь, вещи индивидуального пользования и гигиены, за исключением предметов роскоши.
Имущество, относящееся к профессиональной деятельности должника — за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 МРОТ.
Семена, необходимые для очередного посева.
Продукты питания и деньги, на совокупную сумму не менее величины одного прожиточного минимума на гражданина-должника и лиц, которые в настоящий момент находятся на его иждивении.
Племенной, молочный, рабочий скот, олени, кролики, нутрии, птица, пчелы, и корма для них, а также помещения для их содержания — при условии, что живность и насекомые используются должником не в предпринимательских целях.
Транспортные средства и средства передвижения, необходимые гражданину-должнику в связи с его инвалидностью.
Топливо для приготовления еды для должника и его семьи, а также для отопления жилого помещения в течение всего отопительного сезона.
Призы, награды (в том числе и государственные), которыми награжден должник.

Суд откажет залогодержателю в обращении взыскания на квартиру при наличии обоих указанных обстоятельств одновременно. При систематических нарушениях условий договора, выраженных в более чем 3 просрочках за последние 12 месяцев, допускается обращение взыскания на имущества и в том случае, если сумма просрочки незначительна (ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Из этой нормы следует: если у должника одна квартира, не находящаяся в залоге (в ипотеке), то ее не смогут взыскать ни при каких обстоятельствах. Что касается недвижимости, находящейся в залоге (в ипотеке), то она может быть взыскана по исполнительным документам и в том случае, если она является для должника и членов его семьи единственной. На практике ипотечный заемщик и его семья, включая малолетних и несовершеннолетних детей, могут остаться на улице.

Может ли суд забрать ипотечную квартиру для расчёта по другим долгам

Здравствуйте. Брал потребительский кредит на развитие бизнеса, в итоге крах, от бизнеса ничего не осталось, только большой долг. Звонят с банков требуют оплаты, я отвечаю, что платить буду только через суд так как существенно снизился доход. Но еще у меня есть квартира в ипотеке (осталось платит 5 лет), в ней прописаны я, жена и двое детей (3 года и 5 лет), ипотеку плачу по графику без задолженности. Эта квартира единственное жильё, но в банке мне говорят, что квартира которая находится в залоге у банка не является единственным жильём и её суд может забрать для продажи на торгах. В связи с чем вопрос — может ли суд забрать квартиру для расчёта с банками ? Что является единственным жильем ?

Это интересно: Характеристика в саду ребенка отношение мамы и папы

Арестовывает, не суд, а пристав. Аресту подлежат все счета, это верно. В этом случаи с приставом довольно сложно договориться, чтоб ипотечный счет остался нетронутым. Поэтому Вам необходимо в обратиться в банк (где Вы платите ипотеку), изложить всю ситуацию, скорее всего Вам предложат вариант перевода ежемесячных платежей на ипотечный счет, другим способом, чтоб они поступали именно в счет ипотеки, а не приставам в счет погашения долга.

Что касается Вашего счета на который переводят заработную плату (если Вы работаете официально)… при возбуждении исполнительного производства, судебные приставы высылают Вам письмо с просьбой оплатить всю задолженность в течении 5 дней, если Вы не выполняете данное условия, пристав блокирует абсолютно все счета, будь то счет на который вы получаете заработную плату, либо детские пособия, пенсию и т.д. Необходимо взять справку с работы (банка, из органа перечисляющего пособия) о том что данный счет который они блокировали — зарплатный (пенсионный, детский и т.д.). Затем идете к приставу с этой справкой, пристав снимает арест со счета и направляет сведения по месту Вашей работы об удержании с заработной платы. Максимальный процент удержания 50% от з/п, можно также снизить % взыскания предоставив приставу доказательства того, что оставшихся 50% не достаточно для проживания (это могут быть из документов: св-ва о рождении несовершеннолетних детей либо родителей, которые находятся на Вашем попечении, справки с больницы о состоянии здоровья и необходимости в обязательном потреблении лекарств, квитанции за ком.услуги).

Вот только ничего с тех пор в законе не изменилось. Но тот же Конституционный суд рассмотрел очередное дело. Мужчина в 1999 году одолжил женщине 772 тысячи рублей, а должница годами не отдавала деньги. Зато купила квартиру площадью 110 квадратных метров — причем уже после того, как было возбуждено исполнительное производство. С 1999 года долг ее вырос до 4,5 млн рублей, а должница стала банкротом.

У Конституционного суда, видимо, на этот раз терпение лопнуло. Он напомнил и про свои разъяснения 2012 года, когда постановил изменить закон для баланса интересов должников и кредиторов. Но почти за 9 лет — заметили главные судьи страны — работы не продвинулись. Это прямо так и назвали — «недопустимым законодательным бездействием», которое стало поводом для новой проверки конституционности статьи 446 ГПК.

В первую очередь переехать в менее комфортное и более дешевое жилье рискуют должники-банкроты при злоупотреблениях. Но поменять единственный дом площадью 300 квадратных метров на двухкомнатную квартиру могут и без банкротства и злоупотреблений. Тут все на усмотрение конкретного суда с учетом условий, описанных в постановлении КС.

Пока это не изменения в законе, но суды уже начнут их использовать. Это значит, что за долги по расписке или перед банком можно остаться без единственного жилья. Это не значит, что жилье совсем заберут, а должник останется на улице, — но жилищные условия могут заметно ухудшиться. Исполнительский иммунитет, который еще месяц назад защищал дома и даже офисы, может больше не сработать.

Некоторые должники злоупотребляли такой защитой — иногда покупали на заемные деньги жилье, не возвращали долг и становились банкротами. Даже если все понимали, что разумно было бы переехать в квартиру поменьше или в менее престижном районе, а разницу в стоимости отдать кредитору, исполнительский иммунитет позволял не делать этого. Должник оставался при жилье, кредитор — без денег, а суды и приставы разводили руками: такой закон. Если жилье единственное, то будь оно сколько угодно большим и роскошным, изымать нельзя.

Средства от продажи ипотечной недвижимости будут направлены на погашения долга, невыплаченных процентов, издержек по участию в судебном процессе. Остаток суммы должен быть возвращен заемщику. Если этих средств будет достаточно, можно приобрести на них жилье, которое имеет более низкую цену.

Если квадратные метры, приобретенный в кредит является единственной, и в ней живут несовершеннолетние дети, суд вправе выдать постановление заемщику не выселяться из нее. Так поступить позволяет установление судом моратория на арест недвижимости на протяжении одного года.

Выселить инвалида за долги по ипотеке могут в соответствии с законными основаниями. Если жилплощадь, находящаяся в ипотеке должна быть банком продана, ее владелец будет сменен. Новый собственник жилья имеет полное право выписать всех граждан, проживающих на жилплощади, которую он приобрел. При этом не имеет значения, являются ли жильцы гражданами с ограниченными возможностями или несовершеннолетними детьми.

Заемщик должен будет начать немедленно выплачивать долги по ссуде, рассчитаться по просроченным платежам в положенный срок. Если по истечению года ипотечные задолженности не будут выплачены, банк имеет полное право выселить многодетную семью из такого жилья.

Если держатель залога обращается в судебную инстанцию для взыскания средств за находящуюся в залоге недвижимость, он имеет право по решению судебного органа выселить собственников такого жилья без учета каких-либо обстоятельств. Имущество, в соответствии с законом, является залогом, и должно быть передано кредитору для уплаты долгов.

жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание».

ИП отвечают по долгам личным имуществом. Это значит, что расплачиваться с поставщиками и налоговой придется своей машиной, квартирой и деньгами на личной карте. Но если квартира — единственное пригодное жилье, ее забрать не могут. Другое дело, когда квартира в ипотеке: по решению суда забирают ипотечную квартиру, даже если другого жилья нет. Квартиру выставляют на торги, а деньги с продажи идут на погашение долгов.

Даже единственное жильё могут забрать за долги

Часто банкроты пытаются спасти кровно нажитые метры, быстро избавившись от жилья. Стратегия распространённая. К примеру, богатый гражданин имеет в собственности квартиры и дома. Он знает, что скоро придут всё отбирать, и в спешке раздаривает имущество детям или распродаёт его друзьям и партнёрам.

Но, проиграв спор, кредиторы решили зайти с другого угла. На своём собрании они проголосовали за то, чтобы предоставить гражданину другое жильё, намного скромнее, а его роскошную квартиру продать. Часть денег решили направить на компенсацию затрат на покупку простой квартиры, остальное — отдать кредиторам. Этот подход понравился судьям.

Но проблема в том, как закон трактуют судьи. Какой объём жилья нужно оставить должнику, чтобы он «нормально существовал»? А если должник по факту не проживает в своей квартире, а сдаёт её в аренду? А если у должника много квартир, то какую ему позволят оставить?

Гражданин должник в спешке делит имущество с женой и переписывает на неё все свои метры в рамках бракоразводного процесса. Делает он это, чтобы судебный пристав не дотянулся до недвижимости. Как бы всё чисто — супруги так решили, и Семейный кодекс должен их защищать. Но эта схема перестала работать.

Сроки давности исчисляют с момента, когда истец узнал о самой сделке. Понятно, что кредиторы «узнают» обо всём, только когда вводят банкротство. При этом разрыв между самой сделкой и появлением банкротства может составлять не более десяти лет (это максимальный срок давности в силу ГК).

В обращении взыскания на квартиру было отказано, суды основывались на формальной трактовке правила, что нельзя конфисковать единственное для должника жилое помещение. Хотя совершенно очевидно, что оно приобреталось на средства, сбереженные путем уклонения от исполнения решения суда.

единственное жилье, если оно не приобретено по факту ранее оформленного ипотечного кредитования;
личные вещи, к чему относят одежду и обувь;
предметы, необходимые для осуществления рабочей деятельности – спецтехника, инструменты и прочие вещи, исключением выступают предметы, превышающие по стоимости 100 МРОТ, установленного по региону;
скот – разновидности, относящихся к нуждам человека (коровы, козы и прочие);
семена, рассада и все предметы, относящиеся к посеву – в эту группу входят и садовый инвентарь;
продукты питания;
деньги – учитывается минимальный предел в размере 5 тыс. рублей на человека;
предметы и природные ресурсы, необходимые для сохранения тепла в доме или для приготовления пищи;
предметы и спецтехника, необходимая для жизнедеятельности инвалидов;
медали, дипломы, кубки и прочие награды и вознаграждения членов семьи.

Михаил — семейный человек. Его семья с детьми проживает в квартире, которая была взята в ипотеку в 2007 году, кредит выплачен в 2022 году. В 2022 ему достался дом в пригороде от отца. Дом был в запущенном состоянии, и мужчина взял кредит на облагораживание жилья. Мужчина оформил кредит на 1,5 млн. рублей, благо, доход позволял получить такую сумму.

Версия о том, что банк заберет квартиру, выгонит вашу семью на улицу, в большинстве случаев «нравится» коллекторам. Такую угрозу они готовы повторять несколько раз в день. Но они только пугают, их слова редко совпадают с действительностью, поэтому лучше ориентироваться на законодательство.

родители зарегистрированы в квартире ребенка – в счет кредита могут быть изъяты имущество (техника, мебель, предметы обихода) детей, если они не докажут непричастность родителей к приобретению;
должник указал место фактического проживания у детей;
должник ранее был зарегистрирован на территории жилплощади детей;
родители действительно проживают на жилплощади ребенка и имеют регистрацию.

Это интересно: Как Купить Недвижимость Если Материнский Капитал Выдан На Имя Ребенка

Чтобы не выселили за долги по ипотеке, необходимо уведомить банк о том, что возникли временные финансовые сложности, и воспользоваться подходящей программой поддержки клиентов. А также требуется собрать пакет документов. В зависимости от факторов, повлиявших на уменьшение дохода, в него могут входить:

Состоявшийся суд и вынесенное не в пользу клиента решение означают, что должник обязан освободить жилье. Выселением занимаются судебные приставы. В первом случае стороны договариваются о дате добровольной передачи ключей. Во втором – процедура происходит в присутствии надзорных органов (полиции, МЧС, работников прокуратуры) и понятых.

Также обязанность по выплате остатка ипотечного долга возлагается на клиента даже при изъятии жилья банком. Речь идет о разнице между суммой оценки квартиры (дома) и суммой по ипотечному договору. При этом размер задолженности прекращает расти, и штрафы перестают начисляться.

попробовать еще раз договориться с кредитором;
пока не начато исполнительное производство, самостоятельно продать квартиру и рассчитаться по долгам (но, с разрешения банка — 102-ФЗ, ст. 37 (скачать));
найти опытного юриста и отыскать «зацепку» в договоре для подачи встречного иска. Особенно касается ситуаций, когда банки не идут на диалог и отказывают в помощи, например, реструктуризации долга. Ходатайство поможет оттянуть время, что даст возможность найти средства для погашения задолженности, и избежать выселения из квартиры за долги по ипотеке.

Банки не всегда отбирают квартиры за долги по ипотеке. Изначально сотрудники кредитно-финансового учреждения доводят до сведения клиента-должника, что у него имеется просрочка, и предлагают оптимальный вариант разрешения спора. Если урегулировать вопрос не удалось, банк готовит документы в суд. Но не во всех случаях орган государственной власти удовлетворяет иск.

Могут Ли Забрать Квартиру В Ипотеке За Долги Перед Другими Банками

Когда заемщик с долгами и квартирой с невыплаченной ипотекой планирует стать банкротом, возникает вопрос: «Как сохранить недвижимость?» Квартира, которую оформляли по ипотечному договору, принадлежит банку. В итоге такую недвижимость включат в перечень реализуемых объектов. Все деньги, которые получит банк от реализации имущества, пойдут на погашение долгов будущего банкрота.

Илья купил однокомнатную квартиру в ипотеку. Через год потерял работу из-за кризиса. Новую работу искал три мессяца, но так и не нашел. За это время собрались долги, пени, и Илья решил начать процедуру банкротства. Кредиторы в суде потребовали изъять квартиру для продажи на торгах, но Илья попросил об отсрочке на 12 месяцев. Суд удовлетворил требование и приостановил дело об изъятии ипотечной недвижимости. Через шесть месяцев Илья устроился на новую работу и продолжил выполнять финансовые обязательства перед кредиторами. В итоге удалось сохранить ипотечную недвижимость.

Некоторые должники боятся подавать на банкротство, т. к. есть квартира в ипотеке. Закон, запрещающий изъятие единственного имущества должника, не распространяется на ипотечную квартиру. Это связано с тем, что недвижимость в собственности у банка, а не заемщика. И полная переуступка прав будет произведена после выплаты долгов по ипотеке.

Андрей приобрел двухкомнатную квартиру вместе с женой. Оформил ипотеку на 11 лет, но через пять лет потерял работу. Помимо долгов по ипотеке, был и потребительский кредит на сумму в 650 тыс. руб. Андрей решил начать процедуру банкротства. Кредиторы сразу подали обращение в суд о продаже ипотечного жилья в счет погашения долга. Но благодаря реструктуризации долга по ипотеке банк пересмотрел кредитный договор, уменьшил ежемесячный платеж и продлил срок ипотеки. Андрей нашел работу и постепенно начал рассчитываться с долгами по ипотеке.

Но когда должник не планирует погашать долги перед кредиторами, ипотечная квартира будет продана на торгах. На торгах запрещается участвовать заинтересованным людям, поэтому родственников и близких для этих целей использовать нельзя. Когда финансовый управляющий заподозрит такую покупку, сделку отменят.

Имеет ли право пристав накладывать арест на ипотечную квартиру

Выселение из ипотечной квартиры

Пример 1. ООО Коммерческий банк «Огни Москвы» с требованием выселить Л. (О.В.), О.М. из ипотечной квартиры. Недвижимость находилась в залоге у банка в связи с заключением с гражданами кредитного договора. Должники нарушали свои обязательства по добросовестному перечислению платежей по займу, поэтому на имущество было обращено взыскание. Квартиру передали в собственность банка. Суд пришел к выводу, что его действия правомерны, поэтому собственники подлежат выселению (Апелляционное определение Московского городского суда от 20.07.2012 года по делу № 11-12044).

Вместе с тем, банк рискует получить отказ суда в выселении жильцов из ипотечной квартиры. Во внимание берется наличие вины должника. Если долг возник по уважительным причинам, залоговое имущество не изымается. В такой ситуации факт оплаты кредита за счет материнского капитала трактуется в пользу заемщика (апелляционное определения Московского городского суда от 02.12.2013 года № 11-39562).

Банк выявляет задолженность по кредиту, которая не погашается длительное время.
Клиенту вручается уведомление с просьбой ликвидировать долг.
Предпринимаются попытки досудебного урегулирования спора (отсрочка, реструктуризация, снижение величины оплаты).
В суд подается иск о взыскании задолженности и изъятии имущества в счет оплаты долга.
После принятия судебного решения недвижимость реализуется на торгах.
Собственника выселяют из квартиры.

реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.

Однако, на ипотечную квартиру он не распространяется. Если единственная жилая недвижимость обременена залогом, ее разрешается продавать за долги (Определение ВС РФ от 29.05.2012 года № 80-В12-2, Постановление Президиума ВАС РФ от 26.11.2013 года по делу № А65-15362/2009-СГ4-39).

Банк требовал реализации жилья и погашения долга. Э. Анкудинова являлась созаемщиком по кредиту и пыталась оспорить продажу жилья, купленного при привлечении ипотечного кредита в долевом строительстве, за долги бывшего супруга. Суд ее требование отклонил, квартира была реализована.

Реструктуризация долгов. Является реабилитационной процедурой и вводится с целью помочь должнику самостоятельно рассчитаться с кредиторами. Суд примет решение о введении данной процедуры только в том случае, если у должника есть деньги для выплаты задолженностей по новому графику.
Реализация имущества. Является полноценным банкротством физлица, вводится с целью списать безнадежные долги и освободить человека от непосильных обязательств. Этот вариант подходит тем, кому нечем платить по кредитам.

Исходя из этого, можно легко ответить на вопрос — что будет с ипотекой при банкротстве супруга. Если банкротящийся супруг является держателем ипотеки, то второму придется отвечать по долгам. Но если кредит был оформлен на супруга № 1, а банкротство признает супруг № 2, то к ипотеке ни у кого не возникнет претензий. Главное условие: кредит должен выплачиваться без просрочек.

Что будет с квартирой, которая была приобретена в ипотеку, при банкротстве физлица? Если будет введена реструктуризация, должник сможет сохранить квартиру и после расчета с банком станет ее полноправным владельцем. Если же вводится реализация имущества, в 99% квартира будет изъята и реализована для погашения долгов.

Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

Другое показательное дело — № А53-15496/2022, где были проанализированы аналогичные действия должника Александра Мацанова. В момент дарения дома и земельного участка дочери своей супруги Александр еще не имел долга, но уже был поручителем по обязательствам в общем размере около 1 млрд рублей. Суд вышестоящей инстанции учел, что при этом доход Александра составлял около 3,5 млн рублей в год и он «не мог не знать о неудовлетворительном экономическом состоянии заемщиков и поэтому не имел разумных ожиданий относительно того, что кредитные обязательства будут исполнены основными должниками».

Это интересно: Пособие Матери Одиночки С Июля 2022 Красноярский Край

Итак, основное что следует запомнить — единственное жилье должника за долги не продается. Это значит, что при любой сумме долга (хоть 100 000 рублей , хоть 100 000 000 рублей), на любой стадии взыскания (был суд, не было, у приставов долг или нет), независимо от личности взыскателя (физлицо, банк, коллекторы) ваше единственное жилье у вас не отберут и на торги не выставят. Это правило еще называется «иммунитетом» единственного жилья.

Обычно при заключении договоров стоимость заложенного имущества (квартиры) примерно равна сумме кредита. Однако с течением времени при просрочке долг может увеличиться, с учетом процентов и штрафов, а цены на рынке недвижимости — снизиться. Кроме того, может быть и так: есть долг, ипотечную квартиру выставляют на торги, однако за первоначальную цену ее никто не покупает, цену уменьшают (иногда не один раз). Как результат — можно и квартиру потерять, и с долгом остаться.

В деле о банкротстве Ирины Луценко № А40-127370/2022 суды трех инстанций пришли к одинаковым выводам, исходя из следующих обстоятельств. Заявительница имеет гражданство США, гражданства Российской Федерации не имеет, пребывает на территории РФ на основании вида на жительство, зарегистрирована в спорном жилом помещении временно, причем до того как заявить ходатайство о сохранении единственного жилья, она была зарегистрирована в другом месте. Важно, что судьи особо отметили: «достоверных сведений об обстоятельствах, которые бы препятствовали в проживании Луценко И. и членов ее семьи по указанному адресу, в материалах дела не имеется».

Неясно, насколько повлияли бы на решение вопроса мотивы изменения адреса регистрации. Возможно, если бы должница смогла объяснить и обосновать необходимость именно такого поведения с ее стороны, судьи сохранили бы за ней то жилье, которое она указала как свое единственное.

Процедура банкротства физических лиц при ипотеке: что будет с квартирой

участники программ с господдержкой, направленных на улучшение жилищных условий;
граждане, имеющие двух и более несовершеннолетних иждивенцев, либо 1 и больше, но при этом родители (один родитель, если семья неполноценная) не старше 35 лет;
ветераны боевых действий;
люди с ограниченными возможностями или воспитывающие детей-инвалидов.

Наряду с прописанными в законодательстве условиями существуют и неофициальные (их обязательно учитывают в ходе судебного разбирательства). В частности, у физического лица, инициирующего процедуру банкротства, должна быть чистая кредитная история. Поэтому потребуется помощь опытного адвоката, который сможет в суде назвать весомые причины неплатежеспособности должника в данный период.

Недопустимо скрывать свое финансовое положение и имеющуюся собственность в предоставляемых сведениях . Если в результате проверки будет выявлен такой факт, гражданина признают недобросовестным должником и откажут в списании долговых обязательств. Неработающему заявителю рекомендуется перед подачей иска зарегистрироваться на бирже труда.

После продажи ипотечной квартиры не более 80% от вырученной суммы идет на погашение ипотечного и других долгов, остальные средства – на оплату судебных издержек. Если после удовлетворения кредиторских требований остаются деньги, их возвращают клиенту. В реальности сумма долга часто превышает рыночную стоимость заложенной квартиры. Непокрытый остаток по кредиту списывается банком.

Когда кредитная организация направила иск в суд о взыскании задолженности по ипотечной ссуде, заемщик вряд ли успеет вернуться к утвержденному графику внесения платежей. Тогда реализация имущества неминуема. Единственный выход – это договориться в банке об отсрочке исполнения судебного решения. Обычно отложить продажу залогового объекта могут максимум на 12 месяцев.

У меня два кредита в разных банках и ещё ипотека в третьем банке. Ипотека на нас двоих с мужем. Муж так же имеет два кредита. У меня на работе сократили зарплату, а муж вообще потерял работу, сейчас устроился, но не официально. Соответственно за эти 6 месяцев у нас набежали задолженности по кредитам, так как не было возможности их платить. Ипотеку мы выплачиваем исправно, по ней задолженности нет. Нам приходят письма с предупреждением о том , что банки подают на нас в суд, отнимут собственность и так далее…. Сейчас когда материальное положение более менее стабилизировалось, мы можем платить кредиты, однако с учётом набежавших пеней и процентов, боюсь что это будет бесконечно. Так вправе ли другие банки забрать ипотечную квартиру?

Для многих ипотека – единственный способ приобрести квартиру или дом. Оценив свой бюджет, граждане обращаются в банк за денежной помощью. С одной стороны, такого рода кредит помогает осуществить заветную мечту о собственном жилье. С другой – предполагает серьезную ответственность перед кредитором.

Нет, другие банки не могут «забрать» ипотечную квартиру. Другие банки могут подать в суд, потребовать взыскания денежных средств в судебном порядке, после выигрыша могут подать исполнительный лист в службу судебных приставов. Приставы могут запретить вам выезд из РФ, арестовать счета, автомобиль, могут описать ваше имущество.

Квартиру забирают за долги по ипотеке – что делать? Случаи, когда не смогут забрать жилье

Рассмотрение иска в суде.
В случае положительного решения в пользу кредитора объявляются открытые торги на предмет ипотеки.
Если продать квартиру в ходе публичных торгов не вышло, она ставится на баланс банка. В последующем кредитно-финансовое учреждение может оставить ее себе, либо реализовать по собственному усмотрению (102-ФЗ, ст. 56 (скачать)).

В статье подробно изложены нюансы нахождения компромисса по ипотечной сделке между сторонами, порядок изъятия жилой недвижимости. А также подробно рассмотрены уважительные и неуважительные причины просрочки, которые учитываются при вынесении решения относительно выселения из квартиры за долги по ипотеке.

ВАЖНО! Избежать возбуждения исполнительного производства по взысканию ипотеки получится в случае, если гражданин (ответчик) после вынесения судебного решения сможет в полном объеме погасить задолженность перед банком в установленные сроки. Также по инициативе залогодателя при наличии уважительных причин образования просрочки, суд по заявлению может отсрочить исполнения решения, сроком до 1 года. Если в течении этого времени долг будет погашен, то решение суда будет отменено

Должник инициирует процедуру банкротства, этап реструктуризации пропускается (или невозможен), поэтому банк сразу приступает к реализации имущества. Часть проблемного долга таким образом аннулируется, но кредитор теряет право предъявить финансовые требования к банкроту.
Остаток долга предъявляется поручителям или созаемщикам.
По итогам банкротства последним приходится возвращать средства за несуществующую квартиру, которая уже реализована по решению суда.

Статья 446 Гражданского кодекса РФ гласит, что единственное жилье должника не может быть реализовано в счет уплаты долга через суд. В случае с ипотечным кредитованием в силу вступает Федеральный закон № 102, который лишает такую недвижимость иммунитета. Если в ипотечном залоге находится ваше единственное жилье, оно может быть реализовано в счет погашения долга.

Военная ипотека – частный случай ипотечного займа с государственной поддержкой, при которой жилье приобретается за счет двух организаций – банка и «Росвоенипотеке». Соответственно, увольнение с военной службы приводит к образованию обязательств сразу перед обеими организациями.

Самый популярный вопрос, который задают должники на консультации: возможно ли остаться с залоговой квартирой при запуске процедуры банкротства? При грамотном анализе ситуации опытный адвокат найдет законный способ отсрочить момент реализации имущества или избежать его. Вот самые распространенные варианты:

Законопроект о банкротстве физических лиц вступил в силу в далеком октябре 2022 года, после чего процедуру успешно прошли тысячи граждан. Это помогло им избавиться от критических долгов, а банкам – уменьшить количество проблемных кредитов. Важно понимать, что банкротство физического лица не означает аннулирование долга, а просто позволяет найти рациональный и взаимовыгодный вариант избавления от финансовых обязательств. Сегодня рассмотрим частный случай – банкротство физических лиц при ипотеке. Должники хорошо знают, что при подаче заявления на признание себя банкротом можно лишиться многих материальных ценностей. Конечно, последнее у кредитополучателя не отнимут: средства личной гигиены, предметы, позволяющие вести профессиональную деятельность, невозможно взыскать в счет долга даже в судебном порядке.