Многодетным Семьям Льгота По Потребительскому Кредиту: информация с разъяснениями

Содержание

Льготные кредиты многодетным семьям в 2022 году

сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
кредитные каникулы при рождении ребенка;
возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
реструктуризация долга в случае необходимости.

В 2022 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми. Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа – 5%. Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

российское гражданство;
трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

В 2022 г. Государственная Дума РФ одобрила законопроект, позволяющий многодетным гражданам, в семье которых в период с 1.01.2022 г. по 31.12.2022 г. появился третий или последующий по счету ребенок, получить компенсацию в размере 450 тыс. р. на покрытие ипотечного займа.

Как получить помощь для многодетной семьи

Оформить выплаты может один из родителей (единственный родитель), усыновителей (единственный усыновитель), а также отчим или мачеха, опекун (попечитель ) — в зависимости от Отчим, мачеха могут обратиться за всеми выплатами, кроме единовременной компенсационной выплаты на возмещение расходов в связи с рождением (усыновлением) одновременно трех и более детей. А ежемесячную компенсационную выплату матерям, родившим 10 и более детей и получающим пенсию, может оформить только женщина, родившая 10 и более детей и получающая пенсию.

заявление;
документ, удостоверяющий личность, заявителя;
документ, удостоверяющий личность второго родителя (усыновителя) — при наличии;
документы , подтверждающие место жительства членов семьи в Москве;
свидетельства о рождении детей;
свидетельство об установлении отцовства (при наличии);
решение суда об усыновлении (удочерении) ребенка (детей), вступившее в законную силу (копия, заверенная в установленном порядке), либо свидетельство об усыновлении (удочерении) (представляется по желанию заявителя);
документ , подтверждающий факт отсутствия второго родителя, если обращается единственный родитель;
документы , подтверждающие фактическое проживание детей супруга (супруги), рожденных в прежнем браке или рожденных вне брака, в данной семье до их совершеннолетия;
реквизиты кредитного учреждения и расчетного счета, куда будет перечисляться выплата (обратите внимание, социальные выплаты перечисляются только на карты заявителей с платежной системой «МИР»), — обязательно для родителей (усыновителей), опекуны могут получить выплату как на карту, так и в почтовом отделении по месту жительства.

справка об обучении ребенка (детей) в возрасте от 18 до 23 лет в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, по очной форме обучения в профессиональной образовательной организации или образовательной организации высшего образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса.

единовременную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с рождением (усыновлением) одновременно троих и более детей;
ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов в связи с ростом стоимости жизни семьям, имеющим троих и более детей;
ежемесячную компенсационную выплату на возмещение расходов по оплате за жилое помещение и коммунальные услуги семьям, имеющим троих и более детей;
ежемесячную компенсационную выплату за пользование телефоном семьям, имеющим троих и более детей;
ежемесячную компенсационную выплату на возмещение роста стоимости продуктов питания отдельным категориям граждан на детей в возрасте до трех лет;
ежегодную компенсационную выплату на приобретение комплекта детской одежды для посещения занятий на период обучения.

справка об обучении ребенка (детей) в образовательной организации, реализующей основные образовательные программы начального общего образования, основного общего образования, среднего общего образования, среднего профессионального образования, выданная не ранее чем за один месяц до дня подачи запроса.

Какие льготы и пособия положены только многодетным семьям

Семья официально относится к многодетной, если оформила соответствующее удостоверение. Этот документ необходимо продлевать в определенный срок – для каждого региона он свой. Например, в Мурманске это нужно сделать сразу после совершеннолетия одного из детей. Если в вашем регионе установлены сроки для этого, то при каждом продлении в вашем удостоверении должна стоять соответствующая отметка.

Чтобы получить региональную помощь, многодетная семья должна проживать в регионе более пяти лет. Таким семьям положен региональный маткапитал на третьего ребенка в некоторых субъектах РФ. Средняя сумма такой помощи составляет 60 тысяч рублей, однако в отдаленных регионах с суровым климатом она может достигать и 200 тысяч рублей.

Период с 2022 по 2027 годы определены президентом как десятилетие детства. Правительство должно создать условия для увеличения числа многодетных семей и выправления демографической ситуации. Благодаря этому 2022 год сохранил и внес новые льготы для многодетных семей на федеральном и региональных уровнях.

Многодетным семьям положены льготы, связанные с лечением, обучением и отдыхом детей. После получения матпощи семья должна составить отчет о целевом расходовании средств. Детям до шести лет могут выдавать лекарства, витамины, препараты и БАДы по рецепту врача. Платные услуги в поликлинике предоставляются по льготным ценам.

Отметим, что все ниже перечисленные льготы и выплаты не даются автоматически. За ними нужно обращаться в различные инстанции и собирать для каждого вида помощи различный набор документов. Однако везде вам точно потребуется действующее удостоверение многодетной семьи, оформленное в органах соцзащиты.

Кредиты многодетным семьям

паспорт гражданина Российской Федерации (супруга и супруги);
свидетельства о рождении детей;
свидетельство о заключении брака;
документ об особом статусе;
справки и бумаги, подтверждающие все источники дохода.

Данный список включает в себя лишь базовый перечень документов. Он может расширяться, в зависимости от выбранного кредита – целевого или нецелевого.

В семье воспитывается больше 3-х детей, не достигших совершеннолетия. Они могут быть рожденными в этой семье, усыновленными или находиться под опекой.
Брак родителей заключен официально.
Один из детей достиг совершеннолетия, но служит в армии или учится в ВУЗе на дневном отделении и на бюджетной основе.

Льготной процентной ставкой. Она снижена и зафиксирована на определенный период: 3 года после рождения второго ребенка и 5 лет – третьего.
Материнским капиталом.
Максимальным сроком кредитования.

Благодаря этому, переплата, как и кредитная нагрузка на семейный бюджет многодетной семьи, будут снижены.

Для того чтобы многодетной семье взять и оформить потребительский кредит, следует выбрать программу. Все они представлены на этой странице. Познакомиться с условиями (суммой, ставкой, сроком, необходимыми документами и т.д.) легко – выберите кредит, после чего нажмите на кнопку «Подробнее». Более детальная информация опубликована на официальном сайте банка.

Возможность привлечь материнский капитал для выплаты долга или в виде первоначального взноса.
Кредитные каникулы при рождении ребенка.
Сниженная годовая ставка.
Первоначальный взнос минимального размера.
Возможность пересмотреть условия кредитования.

Именно программа определяет, какими льготами может воспользоваться многодетная семья.

Что многодетные семьи могут получить от государства

Если у многодетной семьи есть участок, то платить налог на землю нужно не со всей площади, а за вычетом шести соток. То есть из общей площади земельного участка вычтут шесть соток и начислят налог только на разницу, если она есть. Такую льготу с 2022 года предоставили пенсионерам, а теперь она есть и у многодетных семей.

Если в 2022 или 2022 году в семье родится третий ребенок, семья сможет продать двушку и купить трехкомнатную квартиру в новом доме в ипотеку под 6%. Квартира необязательно должна быть на этапе строительства, она может быть в уже сданном доме с отделкой. Главное, чтобы продавцом было юридическое лицо.

Подать заявление на работе. Это делают один раз на каждого ребенка. Дальше бухгалтерия сама разберется. К заявлению надо приложить свидетельства о рождении детей.
Заявить в декларации. Этот вариант пригодится тем, кто не знал о вычете и не использовал его за предыдущие годы. И тем, у кого нет работодателя, зато появились доходы с налогом по ставке 13% — например при продаже машины или подработках.

Как получить. Напишите работодателю заявление и укажите, когда хотите взять очередной оплачиваемый отпуск. За три дня до указанной даты вам должны выплатить отпускные. В день начала отпуска можно не выходить на работу. Если работодатель против, не перевел деньги или грозит увольнением, это повод для жалобы в трудовую инспекцию.

Как получить. Заявление можно принести в банк лично или отправить почтой. В личных кабинетах некоторых банков уже появилась возможность сделать это через интернет. В любом случае нужно приложить документы, которые подтверждают сложную ситуацию. В ответ банк должен прислать обновленный график. Пошаговая инструкция по оформлению ипотечных каникул — в нашем разборе.

В каждом регионе РФ есть своя программа помощи таким семьям, если они признаны нуждающимися в улучшении условий. Кредит многодетной семье без процентов (без необходимости возврата) может быть реализован в форме выделения земельного участка под строительство дома либо заменён на выплату единоразового характера на любые цели. Если семья отказывается от данного вида помощи, то может рассчитывать на получение жилищного сертификата (см.выше). Как показывает практика, данной суммы для приобретения недвижимости недостаточно, поэтому приходится добирать её либо за счёт личных накоплений, либо с помощью оформления льготной ипотеки. Полностью же беспроцентные займы многодетным семьям не выдаются.

Ответ на этот вопрос зависит от целей, которые предполагается достичь с помощью заёмных денежных средств. Семьям с несколькими детьми, как и остальным гражданам РФ, доступны абсолютно все предложения от финансовых учреждений, которые действуют в стране (банки, МФО, агентства по жилищному кредитованию с помощью ипотеки – ранее АИЖК, теперь АО Дом.РФ).

Это интересно: Екатеринбург купить справку на удо

При решении вопроса где взять кредит многодетной семье, рекомендуется внимательно изучить формы государственной поддержки, которые имеются в настоящее время в регионе проживания. Вполне вероятно, что можно оформить субсидию без процентов и необходимости возврата.

Нередки случаи, когда возникает потребность взять кредит многодетным семьям на бизнес. Единых условий или программ, действующих на всей территории РФ, нет. Все физические лица, желающие получить статус ИП и являющиеся многодетными родителями, освобождаются от оплаты пошлины за регистрационные действия. Других льгот не предусмотрено. На региональном уровне многодетным семьям могут быть выделены земельные участки для организации фермерского хозяйства, а также предложена возможность снижения налоговой нагрузки.

Чаще всего у граждан возникает потребность улучшить жилищные условия, но в силу ряда причин сделать это весьма затруднительно даже тем семьям, которые не являются многодетными. Воспользоваться государственной поддержкой в настоящее время могут семьи, в которых есть хотя бы два ребёнка.

К разной недвижимости предъявляются свои требования. Например, если это вторичное жилье, то нужно доказать, что дом не готовится к сносу, а прежний владелец не планирует вас обмануть. Для этого нужно провести оценку жилья, проверить все документы прошлого владельца, и тщательно проверить сам дом – год его постройки, качество условий и т.п.

С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
Все дети должны иметь российское гражданство.
Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Паспорта заемщика и созаемщика;
Паспорта или свидетельства о рождении детей;
Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
Договор купли-продажи или долевого участия;
Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

Сначала возникла идея взять в ипотеку жилье в новостройке, которая находится на стадии строительства. Но от этого сразу отказались – да, такое жилье намного дешевле, но ждать его придется слишком долго. Возможно, дети к тому времени уже вырастут и переедут в университетские общежития. Тогда все старания окажутся напрасными.

Льгoтнaя cтaвкa cocтaвляeт 6% гoдoвыx — этo нa 3 пpoцeнтныx пyнктa мeньшe, чeм пpи cтaндapтнoм кpeдитoвaнии. Cpoк дeйcтвия льгoты бyдeт зaвиceть oт кoличecтвa дeтeй в ceмьe: ecли poдитeли yчacтвyют в пpoгpaммe пocлe poждeния втopoгo peбeнкa — льгoтa бyдeт paбoтaть в тeчeниe тpex лeт; ecли пocлe poждeния тpeтьeгo или пocлeдyющиx — в тeчeниe пяти.

3aкoн пoзвoляeт иcпoльзoвaть мaтepинcкий кaпитaл нa yплaтy пepвoнaчaльнoгo взнoca. Пo идee, вaм дaжe нe нyжнo дoжидaтьcя тpexлeтия peбeнкa — пo кpaйнeй мepe, тaк нaпиcaнo в кoдeкce. Пpaвдa, зaчacтyю poдитeли cтaлкивaютcя c cypoвoй peaльнocтью, в кoтopoй ПФP и бaнк-кpeдитop нe мoгyт дoгoвopитьcя нacчeт пaкeтa дoкyмeнтoв, a мaтepинcкий кaпитaл ocтaeтcя лeжaть нeтpoнyтым дo тpeтьeгo дня poждeния peбeнкa.

Цeлeвoй жилищный зaeм пoд пopyчитeльcтвo или зaлoг дpyгoгo oбъeктa выpyчит, ecли бaнк и ПФP нe мoгyт пpийти к coглacию. C кpeдитными opгaнизaциями пpoщe дoгoвopитьcя нacчёт зaeмныx дeнeг – ecли, кoнeчнo, y вac xopoшaя бeлaя зapплaтa и чиcтaя кpeдитнaя иcтopия. B плaнe выгoды oни cильнo пpoигpывaют ocтaльным вapиaнтaм: нepeдкo пpoцeнты пo дoгoвopy дoxoдят дo тpeти cyммы мaткaпитaлa. Ecли coбиpaeтecь пoйти этoй дopoгoй, зaпoмнитe oднo пpaвилo: пocлe пoкyпки зa cчёт кpeдитныx дeнeг cтpoящeйcя или гoтoвoй нoвocтpoйки нyжнo cpaзy oбpaтитьcя в ПФP c пpocьбoй нaпpaвить cpeдcтвa мaткaпитaлa нa пoгaшeниe зaймa, a нe ипoтeки. Инaчe пoтpaтитe впycтyю мнoгo дeнeг.

Из-зa плoxoй дeмoгpaфии гocyдapcтвo идeт нa кpaйниe мepы: пpaвитeльcтвo бyквaльнo «пoкyпaeт» нoвыx гpaждaн. C 2022 пo 2022 зa poждeниe втopoгo или тpeтьeгo peбёнкa poдитeлям пoлaгaютcя нoвыe льгoты: ecли paньшe пocлe poждeния втopoгo и пocлeдyющeгo дeтeй гpaждaнe пoлyчaли тoлькo мaтepинcкий кaпитaл, тo тeпepь им дocтyпнa eщe и льгoтнaя ипoтeкa. Пpoгpaммa paбoтaeт c 18 янвapя.

✔️ Кpeдитный дoгoвop дoлжeн быть oфopмлeн в пepиoд дeйcтвия пpoгpaммы: c 1 янвapя 2022 гoдa дo 31 дeкaбpя 2022 гoдa. Или дo 1 мapтa 2023 гoдa, ecли дeти poдилиcь в тeчeниe 2022 гoдa. Baлютнaя ипoтeкa нe cyбcидиpyeтcя — льгoтy пpeдocтaвят тoлькo нa pyблёвый зaём.

Как оформить кредит многодетным семьям без лишних хлопот

Тем не менее, кредит многодетным родителям на потребительские нужды предпочтительнее получать именно в Сбербанке. Так как многодетные родителя для получения выплат на детей были обязаны открыть расчетные счета в Сбербанке, а не в какой-либо другой финансовой организации, то они автоматически превратились в партнеров банка. А в отношении партнеров мощнейший российский банк, как и многие другие, всегда готов на предоставление определенных льготных условий. Поэтому кредит для многодетной семьи, взятый в Сбербанке, автоматически превращается в льготный кредит многодетным.

Несмотря на помощь государства, кредит многодетным родителям бывает крайне необходим. К сожалению, банковская система России пока не продуцирует специальных продуктов, которыми бы обеспечивался кредит многодетным. Все понимают, что именно эти семьи во многом обеспечивают будущее страны, но практических действий предпринимать не торопятся.

Итак, на каких условиях в Сбербанке можно получить кредит многодетным российским семьям? В банковских подразделениях таким клиентам предлагается выбор из нескольких действующих программ:

по условиям обычного потребительского кредита сумма денежного займа может достигнуть трех миллионов рублей. Годовая процентная ставка для клиентов устанавливается на нынешнем минимальном уровне – 12,9 пунктов. Выплачивать взятую в займы сумму можно на протяжении пяти лет;
кредит многодетным семьям, которые смогут представить поручителей, предоставляется на тех же условиях по срокам и уровню процентной ставки. Но верхнюю планку суммы денежного заимствования финансовое учреждение поднимает повыше, до пяти миллионов рублей;
взять кредит многодетной семье возможно при предоставлении в залог недвижимого имущества. Предельная сумма подобного займа может составить до трех четвертей оценочной стоимости закладываемого имущества. Нелишним будет напомнить, что экспертов для оценки банки предпочитают направлять сами. Поэтому не стоит заранее рассчитывать, что залоговое имущество будет оцениваться на уровне, совпадающем с рыночными предложениями. Практика показывает, что эксперты, проводя оценку недвижимости по запросу банковского учреждения, склонны существенно занижать его стоимость.

Предоставляемый Сбербанком займ денежных средств по всем трем рассмотренным программам носит не целевой характер. Принято считать, что кредит многодетным семьям, затеявшим проведение ремонта жилья, предпочтительнее брать все-таки в Сбербанке.

Изменения коснулись вовлечения третьих лиц, имеющих отношение к суммарным доходам многодетной семьи. Созаёмщиками по ипотечному заимствованию денежных средств, по решению Сбербанка, могут выступить до трех человек (супруг или супруга основного заемщика в число созаёмщиков зачисляются автоматически). В качестве основных условий предоставления Сбербанком выдвинуты следующие:

двадцатипроцентный минимальный первоначальный взнос;
возможность привлечения материнского капитала, который принимается кредитором как первоначальный взнос;
период кредитования – до тридцати лет;
если в период действия ипотечной ссуды в семье заемщика рождается ребенок, то кредитор предусматривает предоставление трехлетней отсрочки по выплатам. Для многодетной семьи такая отсрочка может стать существенным подспорьем для семейного бюджета;
процентную ставку предлагается устанавливать в индивидуальном порядке. Ее среднее значение на сегодня равняется 11,4 пунктам. Заметим, что на протяжении последнего года наблюдается устойчивая тенденция к понижению ставки ипотечного кредита. Банковские аналитики полагают, что она будет действовать и в следующем году. Не исключается, что российскими банками ипотека будет кредитоваться на уровне ниже нынешнего на полтора, а то и два процента. Т. е. впервые в новейшей отечественной истории он опустится ниже десяти пунктов. Это может привести к настоящему всплеску на рынке ипотечного кредитования;
ссуду предоставляют в российских рублях;
заёмщика обязывают произвести оценку имущества и застраховать его;
никаких дополнительных комиссий не предусматривается.

Следует признать, что несмотря на отсутствие закона, в государстве действует принятая в 2013 году федеральная программа предоставления доступного жилья. Ежегодно она обзаводится нововведениями, но продолжает действовать. В тексте федеральной программы среди лиц, имеющих право принимать в ней участие и получать компенсацию от государства, значатся и многодетные родители. Таким образом, по федеральной программе ипотечный кредит многодетным предоставляется при соблюдении пяти требований:

Зарегистрированного брака между родителями (даже расторгнутого).
Наличия не менее трех детей. Это могут быть родные и усыновленные дети, падчерицы и пасынки.
Дети не достигли восемнадцатилетнего возраста.
Настоятельная потребность в улучшении жилищных условий. Орган местного самоуправления, предоставляя соответствующий документ, принимает в расчет не только стандартную норму площади на каждого члена семьи. Учитывается и несколько других параметров, включая состояние жилья, наличие удобств и пр.
Постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается предоставление услуги.

Кредит многодетным родителям по федеральной программе доступного жилья может выступать и как кредит многодетным, решившимся на строительство собственного дома, и как кредит на приобретаемое жилье многодетным.

Условия получения льготного кредита для многодетных семей в 2022, необходимые документы и законы

Итак, многодетными можно считать те семьи, у которых воспитывается три и более ребенка. При этом каждому ребенку должно быть менее 18 лет. Правда, можно учитывать и уже совершеннолетних детей, но только при соблюдении определенных условий. Ниже рассмотрим данные условия:

В настоящее время, банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от общего официального дохода семьи. При этом доход – это не только заработная плата супругов, но также различные выплаты по пособиям. И это является неоспоримым плюсом для семей. Так как заработок супругов может быть небольшим, но благодаря пособиям, банк все же одобрит выдачу кредита.

Существует, так называемый, заем «для своих». Так, процентная ставка будет снижена, а максимально возможная сумма к выдаче в разы увеличена. Кстати, есть возможность дополнительного снижения ставки на 1-2%. Для этого необходимо застраховать свою жизнь на весь срок погашения займа.

• Если ребенок или дети учатся на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе. Правда в этом случае семья может рассчитывать на льготы, только до тех пор, пока одному из учащихся детей не исполнится 23 года. Вместе с тем, важно помнить, что если ребенок перестает обучаться (отчисление или по его личному желанию) или переходит на заочное отделение, то права на льготы теряется.

Это интересно: Закон рф об обслуживании ликвидаторов чаэс в аптеках и больнице

Стоит помнить, что перед тем, как выдать заем на льготных условиях, банк детально проверит соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования. Вместе с тем его будет интересовать, действительно ли заемщик сможет погасить свое долг в заранее обговоренные сроки. Если же банк выявит какие-то несоответствия, то в кредите, скорее всего, заемщику будет отказано.

Что многодетные семьи могут получить от государства

Как получить. Отправьте в налоговую заявление о праве на льготу. Без заявления ее не предоставят. Подтверждающие документы по закону не нужны, но для надежности лучше их приложить. Если нужно, выберите льготный участок на свое усмотрение для вычета на следующий год. Для этого установлен срок — до 31 декабря текущего года. Для заявления на льготу такого срока нет, но затягивать не стоит.

В 2022 году сумма материнского капитала составляет 453 026 Р . Его можно использовать только один раз — на любого ребенка, начиная со второго. Например, в семье двое детей — 2004 и 2006 года рождения. Тогда маткапитала еще не было. В 2022 году родился третий ребенок — маме выдадут сертификат и семья сможет потратить 453 тысячи рублей.

У заемщика увеличилось количество иждивенцев. Например, родился еще один ребенок.
Среднемесячный доход за два месяца до подачи заявления снизился более чем на 20% по сравнению с доходом за 12 месяцев до обращения за ипотечными каникулами.
Ежемесячные платежи в ближайшие полгода составят более 40% среднемесячного дохода, рассчитанного за предыдущие два месяца перед обращением за отсрочкой платежей.

Как получить. Сначала мама должна оформить сертификат. Он подтверждает право на деньги из бюджета. Сейчас сертификат можно получить даже в электронном виде. Когда придет время, семья подает еще одно заявление — на распоряжение материнским капиталом. Если все в порядке, пенсионный фонд переведет деньги продавцу квартиры, банку или в вуз. Документы удобно оформлять на сайте ПФР или через госуслуги.

Паспорта заемщика и созаемщика;
Паспорта или свидетельства о рождении детей;
Документы об усыновлении или нотариально заверенные доказательства отцовства или материнства;
Договор купли-продажи или долевого участия;
Заявление на выплату материнского капитала или жилищным сертификатом;
Кредитный договор и первоначальный кредитный договор (в случае рефинансирования).

С 2022 года семьи с одним ребенком получают 484 тысячи рублей, и 155 тысяч за каждого следующего. Не имеет значения, это усыновленные или родившиеся в семье дети.
Семьям с двумя детьми, появившимися в период 2007-2022, выплачивают такую же сумму.
Если второй, третий и последующие малыши родились или были усыновлены в 2022 году и позднее, то материнский капитал выдают в размере 639 тысяч рублей.

Родители не могут быть лишены родительских прав, вне зависимости от количества детей.
Нельзя дважды оплатить один кредит, даже если были получены еще выплаты.
Все дети должны иметь российское гражданство.
Заемщиками по кредиту могут выступать только мать или отец, при этом их родительство должно быть документально подтверждено.
Третий и последующий ребенок (дающий семье право называться многодетной) должен появиться в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022 года. Это правило относится как к рождению, так и к усыновлению.
При покупке квартиры, земельного участка под строительство или рефинансировании ипотеки – договор должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 года.

Многие российские банки сотрудничают с агентством по ипотечному жилищному кредитованию. В самом общем виде условия предоставления ипотеки таковы:

процентная ставка при покупке новостройки снижается до шести процентов, при покупке вторичного жилья – до одиннадцати;
десятипроцентный первоначальный взнос;
ежемесячная выплата, по общему правилу, не будет превышать сорока пяти процентов бюджета семьи.
Процентные ставки предусмотрено снижать:
на пол процента, если стоимость жилья ниже предусмотренной нормативными актами локального характера;
на четверть процента – при рождении ребенка в период действия ипотеки (но не более пол процента – за весь период).

Отдельные банки, предоставляя ипотеку, предусматривают выгодные для заемщика отдельные нюансы. К примеру, в Фора-банке первоначальный взнос понизили до пяти процентов.

двадцатипроцентный минимальный первоначальный взнос;
возможность привлечения материнского капитала, который принимается кредитором как первоначальный взнос;
период кредитования – до тридцати лет;
если в период действия ипотечной ссуды в семье заемщика рождается ребенок, то кредитор предусматривает предоставление трехлетней отсрочки по выплатам. Для многодетной семьи такая отсрочка может стать существенным подспорьем для семейного бюджета;
процентную ставку предлагается устанавливать в индивидуальном порядке. Ее среднее значение на сегодня равняется 11,4 пунктам. Заметим, что на протяжении последнего года наблюдается устойчивая тенденция к понижению ставки ипотечного кредита. Банковские аналитики полагают, что она будет действовать и в следующем году. Не исключается, что российскими банками ипотека будет кредитоваться на уровне ниже нынешнего на полтора, а то и два процента. Т. е. впервые в новейшей отечественной истории он опустится ниже десяти пунктов. Это может привести к настоящему всплеску на рынке ипотечного кредитования;
ссуду предоставляют в российских рублях;
заёмщика обязывают произвести оценку имущества и застраховать его;
никаких дополнительных комиссий не предусматривается.

Сбербанк, как никакое другое финансовое учреждение России, тесно связан с судьбой отечественных многодетных семей. Именно через счета крупнейшего банка поступают средства, перечисляемые из федерального и местных бюджетов в качестве пособий, материальной помощи и доплат, в адрес многодетных семей. Несмотря на то, что Сбербанк зарабатывает на этих перечислениях определенную прибыль, здесь не торопятся создавать специальные банковские продукты, чтобы предоставлять кредит многодетным семьям.

Зарегистрированного брака между родителями (даже расторгнутого).
Наличия не менее трех детей. Это могут быть родные и усыновленные дети, падчерицы и пасынки.
Дети не достигли восемнадцатилетнего возраста.
Настоятельная потребность в улучшении жилищных условий. Орган местного самоуправления, предоставляя соответствующий документ, принимает в расчет не только стандартную норму площади на каждого члена семьи. Учитывается и несколько других параметров, включая состояние жилья, наличие удобств и пр.
Постоянная регистрация и проживание в регионе, где предполагается предоставление услуги.

Льготный кредит многодетным

Многодетных часто относят к так называемому «серому списку» заемщиков — лицам, чью платежеспособность нужно проверять особенно внимательно и тщательно. Это связано с тем, что на семью из пяти и более человек приходится только два работающих, когда регулярный платеж по кредиту не должен превышать половину совокупного дохода. Оформить ипотеку или кредит наличными для многодетной семьи, в которой мама находится в декретном отпуске, практически невозможно, поскольку в этом случае число иждивенцев значительно превышает количество работающих.

Стандартные потребительские кредиты на обучение, ремонт, лечение, покупку техники или мебели многодетные могут получить, предоставив банку залоговое имущество или надежных поручителей, готовых выполнить долговые обязательства в случае возникновения необходимости. При этом финучреждения редко предлагают семьям с тремя и более детьми особые условия кредитования и сниженную процентную ставку, льготой в данном случае является факт предоставления займа заемщикам, чья платежеспособность ставится под сомнение.

По статистике, наиболее лояльны к многодетным кредитные отделы «Сбербанка», «Альфа-Банка», «ВТБ», «Россельхозбанка» и аналогичных крупных учреждений, в которых помимо особых условий, многодетным семьям предлагается компенсации на оплату жилищных кредитов, выделенная госбюджетом.

В «Сбербанке», например, многодетные могут взять кредит в размере до 3 млн рублей на срок до 5 лет под минимальный процент, при наличии поручителей — до 5 млн, а с залоговым имуществом — до 75 % стоимости залога.
«Альфа-Банк» выдает займы в размере до 2 млн рублей на срок до 5 лет под 12 %, «Райффайзенбанк» дает до 1,5 млн под 12,9 %, «ВТБ» — под 14 %.

Ввиду высокой финансовой нагрузки на семейный бюджет, которая гарантирована при наличии кредита, чем больше членов семьи, тем меньше шансов на одобрение заявления на нецелевую или целевую ссуду. Финансисты, однако, не рекомендуют скрывать факт многодетности, предоставлять достоверную информацию о себе, имеющемся имуществе и доходах, поскольку работники кредитных отделов тщательно проверяют всех заявителей, выявляя недобросовестных.

Все документы необходимо предоставить для подачи анкеты на заявки. В случае положительного решения банка нужно предоставить также договор ДКП или ДДУ, страховой полис на залог и прочие документы. Полный список вам предоставит сотрудник банка.

Данная программа позволяет получить семье ипотеку по льготной ставке, но стоит учитывать, что льготная ставка будет не весь срок выплат. Для заёмщиков с 2 детьми льготный период продлиться 3 года, для клиентов с 3 детьми срок будет 5 лет. Если во время выплат по ипотеки появится ещё один ребенок, то льготный период продлиться ещё на 3 года (6 для семей, где появился третий, 8 для семей, где появился 4-ый).

Паспорта супруг (муж/жена автоматически станут поручителем по кредиту);
Свидетельства о рождении всех детей;
Материнский капитал (при наличии, если не был потрачен ранее), справка из пенсионного фонда об остатке денежных средств на сертификате;
Справка о доходах (2-НДФЛ, по форме банка);
Копия трудовой книжки, заверенная руководством либо копия трудового договора;
СНИЛС титульного заёмщика.

Это интересно: Есть ли льготы у ветерана труда если он не собственной квартире

До 2022 года существовала специальная кредитная программа для многодетных, сейчас её упразднили и принять участие в ней могут семьи, в которых есть от 2 детей. Главное условие, один из детей должен родится не раньше 1 января 2022 года. Та программа “пробная” и действует она до 2022 года, с возможностью продления. Дополнительно к программе можно использовать (как первоначальный взнос или ЧДП) материнский капитал.

Семьи, в которых три и более детей в России считаются многодетными (в некоторых областях и краях минимальное количество детей может отличаться от общепринятого). Государство активно поддерживает семьи, в которых рождается много детей и активно придумываются различные государственные программы в их поддержку.

Кончено, процесс получения кредита для многодетных семей немного упрощен. Но это не значит, что им 100% выдадут заем, который они запросили. Если банк посчитает, что семья не в силах планомерно возвращать долг, то в займе будет отказано, как и любым гражданам.

Как же подтвердить свою способность к погашению долга перед банком? Лучше всего предоставить документы, которые подтверждают право собственности на дорогой автомобиль или квартиру. При этом, залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может поступить взыскание.

Если на данный момент семья еще не оформила ипотечный кредит на покупку жилья, то у нее есть возможность сделать это до июля 2023 года и получить причитающуюся ей субсидию. Процедура оформления ипотеки в данном случае не отличается от обычной: нужно собрать необходимые документы и подать заявление в банк. После оформления кредитного договора можно будет направить заявку на получение субсидии в 450 тысяч, чтобы с ее помощью сразу уменьшить сумму основного кредитного долга.

Стоит иметь в виду, что для семей уже с двумя детьми существует семейная ипотека с господдержкой по сниженной ставке 6%. Поэтому такие семьи могут поучаствовать сразу в двух госпрограммах: взять льготную ипотеку, а затем, если до конца 2022 года у них родится следующий ребенок, оформить субсидию для погашения этого ипотечного кредита.

Ипотека для многодетных является одним из доступных решений для семей с тремя и более детьми, позволяющим улучшить жилищные условия семьи и увеличить размер жилплощади. Чтобы поддержать такие семьи и облегчить им выплату ипотеки, правительство в 2022 году приняло федеральный закон № , позволяющий многодетным семьям получить специальную субсидию, которую можно использовать для погашения остатка от основной задолженности по ипотеке.

Максимальная сумма выплаты составляет 450 тысяч рублей. Субсидия предоставляется единой выплатой и разово. Если на момент получения выплаты остаток основного долга по ипотечному кредиту был больше этой суммы, то государство выплатит только 450 тысяч. Если же он был меньше, то оставшаяся часть пойдет на погашение процентов или сгорит. Направить остаток субсидии на выплату другого долга будет нельзя.

Если субсидия покрыла весь остаток задолженности, то кредит считается выплаченным. Если она покрыла только часть долга, то далее возможны два варианта: банк может либо сохранить срок кредита, но уменьшить размер ежемесячного платежа, либо оставить платеж на прежнем уровне, но сократить срок выплаты.

Что многодетные семьи могут получить от государства

У заемщика увеличилось количество иждивенцев. Например, родился еще один ребенок.
Среднемесячный доход за два месяца до подачи заявления снизился более чем на 20% по сравнению с доходом за 12 месяцев до обращения за ипотечными каникулами.
Ежемесячные платежи в ближайшие полгода составят более 40% среднемесячного дохода, рассчитанного за предыдущие два месяца перед обращением за отсрочкой платежей.

Например, когда семья брала ипотеку, в ней было двое детей. То есть у заемщика было двое иждивенцев и зарплата, скажем, 50 тысяч рублей. Ежемесячный платеж за квартиру составлял 19 тысяч рублей. Потом родился третий ребенок, а папе понизили зарплату до 38 тысяч рублей. В результате иждивенцев стало трое — то есть их количество увеличилось. А доход заемщика снизился на 12 тысяч — то есть больше чем на 20%. И теперь папе приходится отдавать банку за квартиру больше 40% дохода. Это и есть одна из сложных ситуаций, которые по закону дают право на отсрочку платежей.

Ипотека многодетным семьям в Москве

Обратите внимание! На сегодняшний день получить льготную ипотеку могут не только многодетные семьи с 3 детьми, но и граждане, которые планируют рождение второго ребенка. Чтобы получить жилищный кредит со сниженной ставкой, необходимо выполнить определенные требования банка. Одно из главных – рождение третьего ребенка в период с 1 января 2022 года по 31 декабря 2022.

У нас с мужем ипотека в Сбербанке, платим уже 7 лет. Все это время каждый месяц ходили в отделение. И вчера был день платежа, а я паспорт забыла с картой сбербанковской и никак не заплатить. Менеджер посоветовала через Сбербанк.Онлайн. Телефон с собой был, она показала все как делать, вместе с ней заплатили. Оказалось довольно легко, буду теперь платить через приложение. Спасибо большое менеджеру за помощь.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста, на каких условиях можно стать партнером в качестве оценочной компании по г. Москве и МО? Куда и кому высылать предложение о партнерстве в области экспертизы? Организация ООО «ПЦФКО-Орион» ИНН 5257039538, интересует аккредитация Представительства в г. Москва. Спасибо за ответ! С уважением, Маргарита Троценко

На Выберу.ру представлено 5 предложений по ипотеке для многодетных семей. Минимальная процентная ставка по таким программам в 2022 году от 7,4%, срок кредитования от 3 лет до 30 лет. Сравните предложения от 4 банков в Москве и выберите иоптечный кредит на выгодных условиях.

Ипотека многодетным семьям предполагает относительно низкую процентную ставку. Чтобы определить, какие банки предлагают наиболее выгодные условия, воспользуйтесь информацией на нашем финансовом портале. С помощью системы фильтров (меню слева) вы можете сузить параметры поиска и оставить на странице только те предложения, которые могут вас заинтересовать. Для этого задайте свои параметры жилищного займа:

Может ли многодетная семья получить помощь в погашении кредита

выдача долгосрочных займов;
проведение реструктуризации кредита с уменьшением ежемесячного взноса или снижением ставки;
выплата государством 18% суммы стоимости жилья при рождении ребенка;
субсидирование ипотечной ставки, если многодетная молодая семья приобрела новую квартиру.

Заявление о предоставлении госпомощи.
Ксерокопии документов, удостоверяющих личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении).
Документ, подтверждающий доходы.
Свидетельство о браке или документ, подтверждающий расторжение брака.

все члены семьи должны иметь российское гражданство;
получить помощь могут и семьи, в которых старший ребенок достиг совершеннолетия;
не обязательно, чтобы семья имела официальный статус многодетной;
один из родителей должен быть заемщиком либо созаемщиком;
факт рефинансирования ипотеки не влияет на участие в программе;
ипотека должна быть оформлена в одном из российских банков или в АО «ДОМ.РФ» не позже 01.07.2023 г.;
размер помощи составляет 450 тыс. ₽, но не может превышать остаток долга по телу займа и сумму начисленных процентов. Разница никак не компенсируется.

на сниженную процентную ставку до 6% годовых (до 5% в год для семей Дальневосточного региона);
оформить ипотеку по программам «Доступное жилье» или «Молодая семья». Преимущества программ заключаются в низких годовых процентах. При рождении ребенка может быть оформлена отсрочка платежа или уменьшена сумма первого взноса;
использование маткапитала. Сертификатом можно воспользоваться как для совершения первоначального взноса, так и для погашения ипотечного займа;
воспользоваться госпрограммой по погашению 450 тыс. ₽ ипотечного займа за счет государства.

многодетные семьи, в которых с 01.01.2022 по 31.12.2022 г. родился или родится ( или был/будет усыновлен) третий или последующий ребенок могут получить 450 тыс. ₽ для погашения задолженности по ипотечному займу;
обращаться за госпомощью нужно в банковское учреждение, выдавшее ипотеку.