Верховный суд разъяснил, что платить раньше – основной долг по кредиту или проценты по штрафам
Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».
Что касается положения договора о первоочередном погашении штрафов и неустоек перед другими обязательствами заемщика, то они, по мнению суда, противоречат положениям ст. 319 ГК. «Под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, принимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т. д. Проценты, предусмотренные ст. 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга», – сослался суд на п. 11 постановления Пленума ВС № 13 и Пленума ВАС № 14 «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами».
Суд обязует выплатить только основной долг или проценты и штрафы тоже
1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Выплата основного долга и процентов по кредиту
7.1. Могут насчитать приставы, в случае если в решении указано, что взыскание производится по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Внимательно перечитайте решение суда на основании которого был выдан исполнительный лист кредитору. Ознакомьтесь с п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2022 г. N 7 г. Москва «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»
2.6. Устным обещаниям, тем более банков верить не стоит. Полностью убрать ее не получится, снизить возможно, на сколько зависит от того как вы грамотно напишите возражения в суде по иску и от судьи, можно ее значительно уменьшить, так что до суда ее не платите, по суду сумму установят окончательную, там оплатите.
О кредитах
Оплата неравными частями, т. е. вначале выплачивается основной долг, а затем начисленные проценты на остаток суммы (делается ежемесячный перерасчет). Первые платежи будут больше, чем последние. Оплата основного долга осуществляется эффективнее и быстрее.
Уменьшение выплат позволит со временем снизить финансовую нагрузку и подстраховаться на случай возможных затруднений с деньгами. Эксперты советуют при взятии кредита на крупную сумму и длительный срок (ипотека, автокредит) выбирать ДП.
Как правильно оплатить основной долг по банковской карте если начисллены пени, штрафы
меня кредит в банке,который я взяла на 5 лет 84000 р,64000 из них проценты,мой ежемес. платеж состав 2760р, кредит я выплачиваю уже 1.5 года.Я вышла замуж и сменила фамилию,пришла в банк и мне в договоре поменяли мои новые данные,но не сказали что на пластиковой карте по которой я плачу кредит необходимо было тоже менять данные,в итоге я два месяца живя со спокойной душой что у меня все в порядке,ни чего не подозревая. мне приходит письмо,в котором указано.что я должна банку сумму в размере 7300 р. Я иду на следующий день в банк,я мне говорят,что у вас на карте есть два платежа, это 5550,а остальное это штраф и пени, я в шоке,расстроилась,они попросили меня написать претензию,что типа по вине банковского сотрудника, и так далее. Через десять дней мне звонят и говорят что я обязана все ровно уплатить проценты,что сумму сс карты они за 2 месяца списали,а проценты насчитали мне теперь 1350 и еще каждый день просрочка по пеням,за то что я когда то внесла сумму не 2760 а 2500,я им сказала что не собираюсь уплачивать % по пени,и буду платить только основной долг,ведь все чеки у меня есть.
есть люди которые не платят по нескольку месяцев,а я плачу,хотя в данный момент нахожусь без работы уже 4 месяца,плачу бывает когда то раньше когда то позже ну максимум на один день,по мере поступления денег,они это тоже предъявляют,что вот типа просрочка у вас там 2 или 1 день,и опять начисляют пени.
Можно ли не платить проценты по кредиту
Таким образом, закон строго и однозначно указывает, что договор кредитования является возмездным и банк (кредитор) имеет право на получение процентов. Более того, беспроцентным договор может быть признан только тогда, когда это прямо предусмотрено условиями договора.
— договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
Если задолженность по кредиту как не платить проценты
Стоит подумать о покупке страховки и в ситуациях получения кредита в валюте, отличной от валюты дохода, а также при нестабильности финансового положения и ежемесячных доходов. Что дает наличие договора страхования? Очень многое.
В микрофинансовых организациях имеется отлаженная система возврата средств, тем более, все отношения между клиентом и компанией регулируются законом. Большие риски организаций и стали причиной больших процентов, тем не менее, компании идут навстречу и благонадёжным клиентам выдают займы под минимальные проценты.
Что гасится сначала: основной долг, проценты или неустойка
У меня образовалась задолженность по кредиту. Была сегодня в банке и взяла счёт выписку по всем произведенным платежам. В первую очередь из 10 тыс., восемь ушло на проценты и всего две тысячи на основной долг. На прошлой неделе я внесла одну тысячу, и она ушла на погашение штрафов. Я прочла, что в первую очередь платежи должны идти на погашение основного долга, потом проценты и лишь потом штрафы. Скажите пожалуйста это так, или я что то неправильно поняла, и почему почти вся сумма ежемесячного платежа уходит на проценты, так ведь можно всю жизнь платить, деньги как в трубу вылетают.
В соответствии со статьей 319 Гражданского кодекса РФ, если в кредитном договоре не определено иное, то сумма произведенного платежа погашает сначала проценты, а в оставшейся части основную сумму долга. Что касается неустойки, то договором нельзя установить ее первоочередное погашение, такое соглашение будет ничтожным. Однако вы можете погасить неустойку добровольно, а банк вправе потребовать ее погашения через суд до уплаты основного долга (Информационное письмо Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 20 октября 2022 г. N 141 «О некоторых вопросах применения положений статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации»). Таким образом, сначала гасятся проценты, затем основной долг, и только потом неустойка.
Как снизить проценты по кредиту и неустойку через суд
У меня был взят кредит на 23171 р. с учетом процентов по кредиту и 365 дней. Я не вносил платежи по кредиту, а несколько месяцев назад начались звонки коллекторов на мой телефон и телефоны близких и друзей.
Из разговора с ними я узнал, что мой долг увеличился до 45000 р! Я попытался придти к соглашению с коллекторами, по которому я должен был внести в течении 2-х дней 30% от общей суммы и по 5000р. ежемесячно 19 числа, т.к. это день моей з.п и сумма, которую я могу позволить платить.
Сумма основного долга по кредиту, что это
При ДП величина ТК делится на количество периодов оплаты кредита, к ней плюсуются проценты, начисленные на остаток долга. Таким образом, объем ежемесячных выплат будет разным. В начале кредитного периода самым большим, в конце самым маленьким. Каждый месяц сумма основного долга будет равномерно уменьшаться и размер начисленных процентов, соответственно.
Обратившись в суд, человек снизить только начисленные штрафные санкции, если они завышены (составляют более 10% от суммы долга). Для этого нужно написать ходатайство, основываясь на ст. 333 ГК РФ, как вариант озвучить его в судебном процессе, инициированном кредитором или в самостоятельном порядке. В 90% случаев суды идут навстречу должникам и снижают размер неустойки.
Проценты на просроченный основной долг
1. в первую очередь погашаются расходы Банка по получению исполнения (как я понял, это расходы, которые несет Банк при обращении в суд и т.д.);
2. во вторую очередь — погашение просроченных процентов за пользование кредитом
3. в третью очередь — погашение просроченной задолженности по кредиту (понимать ли это как сумму основного долга? по идее кредит — это сумма + проценты за пользования ею)
4. в погашение процентов за пользование кредитом — как я понял, 0,9% за пользование кредитом
5. в погашение задолженности по кредиту
При этом Заемщик предоставляет Банку право производить погашение суммы образовавшейся задолженности в иной очередности в интересах Заемщика, при условии, что общий размер обязательств Заемщика будет уменьшен в результате изменения очередности.
Между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор.
По условиям договора Заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом 0,09% в день.
В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа Заемщик платит пени в размере 2% от суммы просроченной задолженности.
Банк обращается в суд для взыскания задолженности и предоставляет расчет задолженности:
расчет суммы основного долга
расчет суммы просроченных процентов (0,09 %)
расчет суммы процентов на просроченный основной долг (0,09 %)
расчет суммы штрафных санкций на просроченный основной долг (2 %).
Вход на сайт
Хочу подать в суд на контрагента у которого отсутствует основной долг, но за два года работы он всегда платил не вовремя, посчитала пени и процентов вышло 2,5 млн(он нам должен по другой своей фирме, но там глухо).Скажите какова практика по эти делам, можно ли это взыскать?
В связи с возникающими в судебной практике вопросами по применению статьи 314 Гражданского кодекса Республики Беларусь, Президиум Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь, руководствуясь статьей 18 Закона Республики Беларусь «О хозяйственных судах в Республике Беларусь»,
Уплата процентов по кредиту в бухучете
Получение кредита от банка или от иной кредитной организации происходит на основании договора. Деньги перечисляют на расчетный или валютный счет компании. За их использование необходимо уплачивать проценты. Рассмотрим типовые проводки по выдаче, возврату и начислению процентов по кредитам.
Организация получила долгосрочный кредит на 5 лет в сумме 4 250 000 руб. Ставка – 12% годовых. Погашение кредита – ежемесячно, равными платежами. В один из месяцев по оплате процентов были начислены пени за просрочку платежа в сумме 1 749,30 руб.
Сумма пени не должна превышать сумму основного долга
Гражданского кодекса РФ и просит снизить размер начисленной в исковом заявлении неустойки, указывая на ее явную несоразмерность. Практика показывает, что суды внемлют таким пояснениям ответчиков далеко не всегда. Ведь чем оперирует ответчик-должник, говоря про несоразмерность? Ничем, кроме того, что начисленная сумма неустойки выше суммы долга.
Однако помимо этого показателя несоразмерность характеризуется и другими критериями, причем в первую очередь – другими. Особенно это заметно на примере судебно-арбитражной практики.Отмету сразу тяжелое финансовое положение, неисполнение обязательств контрагентами, наличие большой задолженности перед другими кредиторами, добровольное погашение долга (последнее – если к моменту подачи иска в суд или уже по ходу судебного разбирательства ответчик-должник погасил полностью или частично основной долг).
В дальнейшем, в случае судебного спора данное письмо можно будет приложить к ходатайству о снижении неустойки. Уважаемые посетители HotDolg! Во избежание рисков, перед принятием каких-либо решений с использованием информации, размещенной на сайте, необходимо обращаться за получением консультации или иной необходимой помощи (правовой, управленческой, психологической) по конкретной сложившейся у Вас ситуации к специалисту.Если Вы хотите получить мнение юриста по Вашей проблеме или если Вы хотите получить иную правовую помощь (составление документа, представление интересов в суде и т.п.), то используйте сервис «Записаться на консультацию» в верхней правой части сайта. Обращаем Ваше внимание, что предоставлять ответы на задаваемые посетителями вопросы в комментариях к материалам проекта HotDolg (тем более оперативно), в связи с их большим количеством, не представляется возможным.
В тех случаях, когда договор был подписан в редакции предложенной кредитором и «заточенной» под его интересы, размеры неустойки бывают достаточно велики. За каждый день просрочки возврата денежных средств может быть прописана ответственность в виде пени в размере 0,3%, 0,5% или даже 1% от суммы просроченного обязательства, либо единовременный штраф в размере 5% ,10% или более от суммы невозвращенных денежных средств. Чтобы наглядно увидеть размер возможных штрафных санкций, давайте представим, что допущена просрочка возврата 500 000 рублей на 20 дней.
Неустойка не может превышать сумму основного долга Что это значит? И что мне делать? Помогите! тут явная несоразмерность, просто судья либо по заявлению ответчика либо сама на основании ст.333 ГК уменьшит размер неустойки. Статья 333.
ГК РФ, при нехватке денежных средств для выполнения требований целиком, если не имеется дополнительного соглашения, должник обязан в первую очередь оплатить судебные расходы взыскателя, а затем погасить задолженность по процентам и выплатить сумму основного долга. В этом случае раньше главного долга нужно оплатить проценты за пользование чужими деньгами (например, пени за кредит, предоплату и т. п.). Внимание! В соответчики со ст. 395 ГК РФ, проценты, возникшие из-за просроченной задолженности, выплачиваются только после того, как будет возвращен главный долг. При этом кредитор и дебитор могут заключить договор, где последовательность погашения задолженности может быть изменена. Например, требования по выплате неустойки могут идти следом после требования о выплате основного долга.
Что такое основной долг по кредиту
- отдельная плата в связи с тем, что клиенту требуется пролонгировать договор (это условие актуально лишь для некоторых организаций):
- при досрочном погашении долгов так же часто взимаются дополнительные комиссии;
- выплаты единовременного характера, при выдаче средств.
Если от клиента идут неполные платежи, то они не должны идти только на неустойки. При распределении пеня всегда идет последней. Иные действия со стороны сотрудников кредитных организаций будут признаны незаконными.
