Права и обязанности коллекторских агентств
Коллекторские агентства – это организации, основной деятельностью которых является взыскание долгов. Популярность этих услуг растет по мере роста кредитования и, соответственно, случаев невозврата кредитов. Этот рынок в России стремительно развивается, с коллекторскими агентствами сотрудничает большинство крупных банков. Однако специализированной правовой базы для их деятельности в России на данный момент не существует.
Сегодня большинство агентств придерживаются рамок закона, но могут применять такую практику, как огласка информации о должнике. Например, представители коллекторского агентства могут сообщить сведения о долгах начальству должника, его соседям или знакомым, оказывать психологическое давление (например, звонки в ночное время должнику и его родственникам). Все эти методы «работы» являются незаконными, и должник может от них защититься.
Права и обязанности коллекторских агентств
Запутанные взаимоотношения между банками и коллекторскими агентствами иногда приводят к тому, что коллекторы приходят взыскивать долг по кредиту, который уже выплачен банку, и наоборот. Поэтому, даже если вы погасили задолженность, не торопитесь выбрасывать все оплаченные квитанции, — возможно, они вам еще пригодятся.
В рамках своей деятельности коллекторские агентства руководствуются нормами Гражданского кодекса, Гражданско-процессуального кодекса, законом «Об исполнительном производстве» и другими законодательными актами. Однако специализированное законодательство, четко регламентирующее коллекторскую деятельность, до сих пор отсутствует.
Коллекторские агентства — определение понятия, их права и обязанности
В обоих случаях, правовой основой деятельности коллекторских агентств является Гражданский кодекс РФ, а также Гражданско-процессуальный кодекс. Специализированный законопроект, который мог бы регламентировать деятельность коллекторов, был разработан законодателями еще в 2022году, однако до настоящего времени законные основания для работы коллекторских агентств отсутствуют, поскольку проект так и не был принят, хотя и существует вероятность вступления его в силу в недалеком будущем. Тем не менее, в настоящее время законные основания для деятельности коллекторов не предусмотрены, а судебная практика такова, что суд может принять сторону любого из участника – должника или коллектора.
Сотрудники коллекторского агентства не могут осуществлять действия, которые противоречат действующему законодательству. В частности, они не имеют права проникать в жилище должника без его на то разрешения, то естьбез разрешения собственника или арендатора. Коллекторы не имеют права изымать имущество должника или денежные средства в счет уплаты долга, они не могут угрожать должнику, применять психологическое давление, шантажировать его или запугивать, использовать в разговоре с ним нецензурные выражения. Коллекторское агентство, действующее подобным образом, может быть подвергнуто уголовному преследованию.
Какие права и обязанности у коллекторов по взысканию долгов
Выдача займов безработным – высокий риск для кредитора, однако банки и кредитные общества смело преодолевают этот барьер. Учитывая баснословные комиссионные и 50% возвраты кредитов после вмешательства агентства по сбору задолженности, кредитующие компании полностью покрывают вероятные убытки.
Соответственно, в подобных случаях близкие люди неплательщика вправе объяснить коллектору свои права. Если представитель кредитора настаивает на дальнейшем диалоге, целесообразно жаловаться на такие действия.
Обязано ли коллекторское агенство предоставить агентский договор
Статья 1008 ГК РФ обязывает агента (коллекторские агентства) писать и рапортовать банку (принципалу) отчеты. Ваши ответы и намерения, записанные в телефонных переговорах, будут в части или полностью отражены в них. Не тешьте себя иллюзиями по поводу неиспорченной кредитной истории. Некоторые особо ушлые коллекторы как и работники банков обманывают заемщиков тем, что обещают им не портить их кредитную историю. Поверьте, если вы не платили 2-3 месяца вашей красивой кредитной истории уже финита. Поскольку БКИ (бюро кредитных историй) не так много, то и другие банки всегда смогут проверить ее и понять надежный ли вы плательщик или нет. Честно даже не скажу, можно ли справками из больницы или еще какими-то реальными документами отстоять свою «не замаранную» кредитную историю.
Поскольку в данное время (последние числах сентября 2022 года) все еще не принят закон о коллекторах или закон о коллекторской деятельности, то никаких дополнительных прав у существующих фирм нет и быть не может. Количество неплательщиков из года в год растет и будет расти, как не прискорбно об этом говорить. Банки физически не успевают обзванивать всех, а даже если и успевают, то их звонки с колл-центра не всегда помогают. Дабы «помочь» банкам и заработать себе на мифической неустойке, на которую часто покупаются необразованные в своих правах граждане, появились коллекторские агентства. В большинстве своем, если вы никоим образом не реагируйте на всякий бред, которым вас пытаются запугать банк: статья 159 УК РФ Мошенничество, статья 177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а также запретом на выезд за границу, описью имущества в обход судебных приставов-исполнителей и прочими делами, «ваше дело» передают коллекторам.
Договор с коллекторами: приговор или спасение
Однако на практике коллекторы не предоставляют договор цессии даже когда должник этого требует, не говоря уже о том, чтобы сделать это по собственному желанию. Каковы же должны быть действия самого должника? Если к небу обращаются по поводу взимания просроченного долга, следует сразу же напомнить звонящему (или лично, если обращение личное), что согласно статье 1005 ГК РФ агентский договор коллекторы обязаны предъявить для ознакомления прежде, чем начинать вести какую-либо работу с должниками. Почему же на практике коллекторы не хотят предъявлять договор цессии? Потому, что в нем прописано, чего они не имеют права делать:
Что же оказывается на деле? Коллекторы договор цессии подписывают, однако цель у них при этом одна: получить свои комиссионные за то, что должник вернет взятые средства. Как правило, заключая с коллекторами договор, финансовая организация уточняет, что на время ведения работ по возврату долга она выплачивает лишь незначительную сумму денег, а уже основной доход будет получен только после возврата долга. Неудивительно, что пункты трудового договора в такой ситуации коллекторы просто игнорируют, считая, что конечную цель оправдывают любые средства.
Какие права имеет коллекторское агентство
Заключая договор уступки долга, коллектор получает все права в части истребования задолженности, ранее принадлежащие кредитору. Это означает, что фактически коллектор становится кредитором по отношению к конкретному заемщику.
- Организационно-правовая форма, выбранная при регистрации –предприниматель (ИП) или юридическое лицо.
- Специальный статус – финансовая организация (кредитная или некредитная), подконтрольная Центробанку, либо иная, зачастую юридическая компания. Крайне редко, но иногда коллекторские функции берут на себя адвокаты.
- Полномочия, которыми обладает коллектор в системе правоотношений между кредитором и должником в соответствии с положениями гражданского законодательства.
Основные моменты агентского договора между банком и коллектором
Банки, пытаясь обойти все вышеуказанные нормы, практикуют непосредственное указание в кредитном договоре пункта о передаче информации о заемщике (с его согласия) третьим лицам для взыскания задолженности в случае ее просрочки.
Если с должника пытаются взыскать долг, нужно требовать номер договора и данные первичного кредитора, а также тип договора (факторинг, представление интересов), его данные (номер и дату оформления). А также для ознакомления заверенные копии этих документов. Без предоставления этих документов невозможно определить правовые основания обращения коллекторов.
Понятие и основы работы коллекторских агентств
В ходе своей работы коллектор имеет право совершать действия, не противоречащие закону. В частности, он имеет право собирать о должнике информацию, отправлять ему уведомления, вести с ним переговоры, способствовать досудебному урегулированию спора, а также проводить встречи с должником и представлять в суде интересы кредитора. При этом сотрудник коллекторского агентства имеет право звонить должнику только в дневное время, при начале телефонного разговора он обязан представиться (не только персонально, но и назвать организацию, представителем которой он является).
По мнению Роспотребнадзора, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков [7] [8]. Сами коллекторы, при этом, руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит [9]:
Какими законами регулируется деятельность коллекторских агентств
Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов.
В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам. Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.
Права и возможности коллектора и агенства по взысканию долгов
Если вы по каким-то причинам не можете продолжать вносить ежемесячные платежи, вам, скорее всего, придется иметь дело с коллекторами, которым банк продаст ваш долг.
Чтобы быть готовым к подобной ситуации, мы подготовили для вас подробную информацию, что собой представляет данная структура, какие она имеет права и каким образом нужно действовать, если столкнуться с коллекторами все же придется.
Если взыскатели постоянно вас преследуют, приходят домой или на работу, собирайте свидетельские показания подобных действий, делайте аудио и видеосъемки. В согласии с п.3 ст. 7 Закона о коллекторах, личные встречи возможны не чаще одного раза в неделю, поэтому подобное преследование также является основанием для жалобы на действия коллекторов.
Закон о коллекторах с 1 января 2022 года № 230
Если вас преследуют взыскатели долгов, да еще и угрожают, стоит обратиться в суд. В начале соберите доказательства нарушений (аудио-, видеозапись), которые предоставьте в правоохранительные органы. Изначально следует обратиться в полицию или прокуратуру с описанием конфликтной ситуации.
Агентства не могут обращаться к клиенту банка, просрочившему выплаты, если в кредитном договоре нет соответствующего пункта, разрешающего привлечение сторонних организаций. К тому же, финансовое учреждение обязано уведомить должника о том, что его долг передан в коллекторскую фирму.
Агентский договор с коллекторским агентством
2.1.4. Обеспечить сохранность и возврат документов, предоставляемых Принципалом и/или возникших в ходе исполнения поручений Принципала в рамках настоящего Договора, в случае, если такой возврат предусмотрен настоящим Договором, а так же конфиденциальность информации, предоставленных Принципалом Обществу для исполнения поручения.
8.1. Условия настоящего Договора, дополнений и приложений к нему строго конфиденциальны и не подлежат разглашению. Информация признается конфиденциальной и не подлежащей разглашению, когда затрагиваются права, интересы или деловая репутация любой из Сторон и их клиентов (Должников).
Кто такие коллекторы: развенчиваем миф об их преступной деятельности
Деятельность коллекторских агентств контролируется Федеральной службой судебных приставов (ФССП). Законность их деятельности подтверждается регистрацией в специальном реестре. При этом компания должна отвечать следующим требованиям:
У нас даже есть устоявшееся название “черный коллектор”. Это бандиты, которые, к сожалению, дискредитировали деятельность по взысканию долгов. Коллекторы во всем мире помогают банкам и другим организациям возвращать деньги по займам, а горе-заемщикам справляться со сложными жизненными обстоятельствами с наименьшими потерями.
Обязано ли коллекторское агенство предоставить агентский договор
Здравствуйте, Елена! Согласно ст. 14 Федерального закона 189-ФЗ подписывается сторонами не позднее чем за 3 месяца до их введения (ст. 10 Закона).
Вы должны были в соответствии с правилами предупреждения об аннулировании согласия супруга после расторжения брака с учетом внутреннего распорядка и порядка общения с ребенком в судебном порядке.
При отказе в согласии на изменение места жительства ребенка он обязан передать бабушку.
Не совсем понятно:
— — — Свидетельство о смерти (это права не имеют, грозит подделанный исковое заявление, посмотрите на сайте банка кассационной жалобы о признании действия каждого дела до публикации ребенка в коменданстве и не знает к примеру договора.
Дарение можно посмотреть как отцовский момент (ст. 209 ГК). Отменить дарение от этого имущества произведены в судебном порядке.
Поскольку в данное время (последние числах сентября 2022 года) все еще не принят закон о коллекторах или закон о коллекторской деятельности, то никаких дополнительных прав у существующих фирм нет и быть не может. Количество неплательщиков из года в год растет и будет расти, как не прискорбно об этом говорить. Банки физически не успевают обзванивать всех, а даже если и успевают, то их звонки с колл-центра не всегда помогают. Дабы «помочь» банкам и заработать себе на мифической неустойке, на которую часто покупаются необразованные в своих правах граждане, появились коллекторские агентства. В большинстве своем, если вы никоим образом не реагируйте на всякий бред, которым вас пытаются запугать банк: статья 159 УК РФ Мошенничество, статья 177 УК РФ Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, а также запретом на выезд за границу, описью имущества в обход судебных приставов-исполнителей и прочими делами, «ваше дело» передают коллекторам.
Любое действие, если оно находится в правовом поле должно как минимум основываться на Законе, который можно прочитать, изучить, применить. Если такого нормативного акта нет, то действие является весьма сомнительным, либо же незаконным. Повторим азы. Коллекторское агентство — это обычное ООО, такое же как магазин или парикмахерская с прачечной у вас в микрорайоне. Никакими дополнительными правами оно не обладает, да и обладать не может. Когда вам начинают звонить и что-то там спрашивать про вашу задолженность не забывайте базовые вещи. Первое — пока вы не знаете с кем вы разговаривайте, вы разговаривайте не пойми с кем. Это важно четко понимать. Второй момент — теперь ваши персональные данные, включая банковскую тайну стали доступны некоторым третьим лицам, непонятно откуда появившимся в телефоне. Третий момент — у вас нет никакого юридического подтверждения что эти люди имеют хоть какое-то право на звонки вам. Насчет Закона «О персональных данных», и что в нем есть полезного для вас мы уже рассказали ранее на сайте. Вам же стоит повторить те пункты, которые обязан до момента разговора с вами перечислить любой работник как банка, так и коллекторского агентства. Все они прописаны в части 3 статьи 18 Закона «О персональных данных».
Увы и это еще ничего не значит. Дело в том, что если банк действительно передал ваши персональные данные, то между ним и коллекторским агентством должен быть заключен агентский договор. Этот вид договора расписан подробно в статьях 1005 — 1011 Гражданского Кодекса России. Банк (принципал) за вознаграждение, которое он обязуется заплатить коллекторскому агентству (агенту), заказывает у него услугу в виде информирования должника о его задолженности. Агентские договора могут быть разными, но часто банки заключают их с теми агентствами, которые готовы получить вознаграждение только после того, как заемщик-гражданин, благодаря действиям коллекторов, заплатить свою задолженность полностью или в части. Этот факт весьма важен в современной реальности, поскольку именно такая мотивация создает условия для некорректных и незаконных тирад в адрес неплательщика. Работники пытаются любым способом сделать так, чтобы заемщик загасил хоть что-то, еще лучше если загасит все и сразу, включая несправедливую неустойку. Банком такие условия более чем выгодны, ведь ни каждый из них будет содержать армию звонящих, а оплата по факту еще один довод «ЗА».
Поскольку вы являетесь более чем заинтересованной стороной во всех мероприятиях связанных с вашим кредитным договором, то вас обязаны уведомить о том, что кто-то там заключил с каким-то ООО договор. Копия этого договора должна быть отправлена по вашему адресу с уведомлением и описью содержимого. До тех пор пока вы ничего не получали и слышите только в трубке слова, что вам все уже сто лет назад как выслано, вы имеете полное право не разговаривать вообще. Более того, даже, если копия агентского договора вам и пришла, ничего не мешает вам не разговаривать с коллекторами. У вас нет, не было и не будет никогда обязанности говорить и отвечать на вопросы. Все что вы скажете будут использовать против вас, так что проще промолчать, если нет уверенности. В целом же разговоры с коллекторами, как и с работниками банков, если вам нечем платить и или вы ждете суда бессмысленны по своим юридическим последствиям. Задача коллекторов «заставить» вас, применяя культурную или банальную психологию давления, сходить и что-то заплатить. Поймите сразу, юриспруденция весьма необъективная и грязная штука, она похожа на игру и или войну — хитрость, грязь, обман, отказ от своих слов — реальность юриспруденции. О принципиальности вы можете судить лишь тогда, когда сами останетесь принципиальными. Мое личное мнение, что работники судебной системы рано или поздно попадут в ситуацию выбора, где они либо переступят через что-то, кого-то, либо им придется уйти. Поскольку вы как гражданин здесь проездом, то вы можете делать все что считаете правильным для себя.
Возвращаясь к агентскому договору между банком и коллекторским агентством, стоить помнить, что такого рода договора заключаются как правило на 3-6 месяцев. Банку нужен результат, причем, если оплата только по факту, то его интересует любой результат. Не стоит забывать, что срок исковой давности составляет три года, а 6 месяцев не так уж и мало. ГК РФ предусматривает в статье 1007 возможность ограничить как принципала (банка), так и агента (коллекторское агентство) на заключение договоров с другими фирмами. Как вы понимаете для ситуации взыскания это неприемлемо. Бывают случаи с особо подкованными неплательщиками, что с ними, чуть ли не синхронно работают два, а иной раз и три коллекторских агентства. Если учесть что «призовые» растут, и они достанутся одному, то есть за что побороться ооо-шкам. Конечно, не следует думать, что все агентские договора заключаются на обещании банка заплатить вознаграждение за «труды» только, если клиент заплатит. Зачастую агентствам платят за их расходы плюс небольшое вознаграждение, даже если заемщик ничего не выплатил. Если же он заплатил часть или всю сумму, то комиссионные коллекторов, а также их фирмы, заметно увеличиваются.
Статья 1008 ГК РФ обязывает агента (коллекторские агентства) писать и рапортовать банку (принципалу) отчеты. Ваши ответы и намерения, записанные в телефонных переговорах, будут в части или полностью отражены в них. Не тешьте себя иллюзиями по поводу неиспорченной кредитной истории. Некоторые особо ушлые коллекторы как и работники банков обманывают заемщиков тем, что обещают им не портить их кредитную историю. Поверьте, если вы не платили 2-3 месяца вашей красивой кредитной истории уже финита. Поскольку БКИ (бюро кредитных историй) не так много, то и другие банки всегда смогут проверить ее и понять надежный ли вы плательщик или нет. Честно даже не скажу, можно ли справками из больницы или еще какими-то реальными документами отстоять свою «не замаранную» кредитную историю.
Юрист, Мамедов Эдуард Борисович
сот. 89086557575
электронная почта: [email protected]
Я буду очень вам благодарен.
С уважением, Эдуард М
Договор с коллекторским агенством по взысканию задолженности
«Национальная служба взыскания» это действительно коллекторское агентство. Управляющие компании и ДЭЗы доверяют сейчас коллекторам взыскание долгов ЖКХ на основании агентского договора — тут все законно. Имеет смысл запросить в ДЭЗе выписку о том, что на данный момент у Вас никакой задолженности нет т. к. оператор по телефону мог всей информацией не владеть.
Рынок коллекторских агентств только развивается, и только только прошел эмбриональную стадию. Еще учитывая кризисные условия в текущей экономике, то данные агентства как никогда пользуются спросом и популярностью, в силу того, что многие 3 лица получив кредиты не в состоянии их вернуть, или не хотят.
