Вклады в сбербанке для физлиц могут арестовать

Как всегда советую и консультирую Вас я — Елена Троскина. Раскрываю свой опыт и знания в юридической сфере, мой опыт более 10 лет, это и дает возможность давать верные ответы, на то, что может быть необходимо в различных ситуациях и сейчас рассмотрим — Вклады в сбербанке для физлиц могут арестовать. Если в Вашем городе нет профессионалов своего дела, можете написать свой вопрос, по мере обработки отвечу всем. Или еще лучше будет спросить в комментах у постоянных читателей/посетителей, которые ранее сталкивались с таким же вопросом и возможно знают иные способы его решения.

Аttention please, данные могут быть неактуальными в момент прочтения, законы очень быстро обновляются и дополняются, поэтому ждем Вашей подписки на нас в соц. сетях, чтобы Вы были в курсе всех обновлений.

Следует понимать, что данными о депозите располагает и непосредственно сам банк, в котором депозит хранится. Это важно, так как в том случае, если у физического лица открыт депозитный счет, и имеется непогашенный кредит в одном и том же банке, счет, разумеется, может быть арестован, однако так бывает не всегда. Все нюансы расписаны в договоре, поэтому прежде чем ставить подпись под договором, его следует внимательно изучить. А вот если депозит размещен в другом банке, можно не беспокоиться, информация о счетах в других банках банку-кредитору недоступна.

В каких случаях может быть наложен арест?

Вопрос об аресте будущих средств волнует многих должников. К тому же на сегодняшний день в законодательстве вопрос о том, будут ли списываться будущие поступления, остается неурегулированным. Считается, что арест будущих поступлений незаконен. Такая позиция может основываться на том, что аресту подлежит определенная сумма, но не весь вклад целиком. Однако данный вопрос остается спорным, и на практике было немало случаев, когда с зарплатных и пенсионных счетов списывались средства. В данном случае процент взысканий не может составлять более 70%.

Арест будущих средств

После этого исполнитель, получив от финансового учреждения уведомление о блокировке счета, отправляет следующее постановление, где указана сумма, которую банк должен списать со счета клиента. Банк обязан перевести необходимую сумму со счета должника на счет приставов.

Если ограничение пользованием средствами физического лица было произведено приставом-исполнителем в рамках закона, то единственным выходом остаётся погасить задолженность. Только тогда арест можно будет снять. Для этого необходимо предоставить приставу чеки о выплате долга и уже через двое суток беспрепятственно пользоваться своими счетами.

Как осуществляется арест счёта в банке судебными приставами? После того как постановление оказывается у ФССП, сотрудник организации направляет в финансовые учреждения копии документа для того, чтобы найти счета должника, указанного в постановлении, и наложить на имеющиеся у него средства ограничение (часть 2 статьи 81 ФЗ №229).

На какие счета приставы могут наложить арест?

• материнский (семейный) капитал, алименты;
• выплаты в виде компенсации, перечисляемые единоразово;
• средства по потере кормильца;
• пособие после рождения ребёнка и по уходу за ним;
• деньги за материальный и моральный ущерб (вследствие дорожной аварии и другой катастрофы);
• страховые выплаты (не все виды).

Любой клиент, который разместил средства на счете в Сбере, имеет право забрать их, расторгнув действующий договор. Тем ее менее, такое решение может привести к потере начисленных процентов, а значит, и какого бы то ни было дохода.

Перечислим, какими параметрами обладает в Сбербанке депозит для физических лиц:

• процентная ставка. Доходность вклада определяется из расчета этого показателя и зависит от суммы и срока размещения денег. Некоторые программы отличаются следующей особенностью: их ставка повышается по мере накопления средств на счете клиента;
• размер вклада. У каждой программы есть свои минимальные и максимальные показатели в той или иной валюте. Чем больше средств размещает вкладчик, тем выше будет доход в зависимости от ставки;
• срок размещения денежных средств. Он может быть фиксированным, иметь минимальные и максимальные значения. Если у вклада автоматическая пролонгация, верхнего показателя может не быть;
• периодичность начисления процентов. Как правило, доход на счет клиента поступает в течение определенного времени – раз в месяц, квартал или год. Есть варианты, когда все проценты начисляются сразу в конце срока размещения средств;
• возможность капитализации. Если клиент не снимает начисленные проценты, они могут прибавляться к основной сумме вклада, тем самым будет повышаться его доходность;
• допустимость частичного снятия средств. У вклада может быть неснижаемый остаток, но все средства, которые превышают его, клиент может использовать по своему усмотрению;
• возможность пополнения. В течение срока действия вклада его сумму можно увеличивать, чтобы повысить доходность;
• наличие автопролонгации. Если вкладчик не снимает средств со счета, размер накоплений по умолчанию будет увеличиваться (пока клиент не заберет свои деньги);
• возможность льготного расторжения – снятия средств вклада без частичной потери начисленных процентов;
• наличие специальной программы. Вклад может быть сезонным, рассчитанным на определенную категорию граждан (например, пенсионным, детским), инвестиционным (когда на часть средств клиента приобретаются сертификаты, ценные бумаги), страховым, мультивалютным. Главный плюс таких программ – в высокой доходности.

Преимущества депозитов Сбербанка для физических лиц

Перечислим основные достоинства, которыми отличаются вклады в Сбере. К главным преимуществам депозитов следует отнести следующие:

• вклады на сумму более полутора миллионов рублей получают бесплатное государственное страхование;
• по условиям ряда программ Сбера есть возможность снимать начисленные проценты;
• максимальная ставка по вкладам составляет 5,65%;
• клиенты, разместившие свои средства на счете в этом банке, становятся его постоянными клиентами, для которых доступны определенные программы на льготных условиях (целевые и потребительские займы, кредитные и дебетовые карты);
• на сайте Сбера есть удобный личный кабинет (есть его полная и мобильная версия), в котором вкладчик может в режиме онлайн отслеживать состояние своего счета, видеть поступление процентов, рассчитывать доходность вложения;
• удобный калькулятор вкладов дает возможно определить, сколько средств и на какой срок следует разместить, чтобы получить оптимальную прибыль.

Как происходит арест вкладов? Этим вопросом чаще всего задаются физические лица, у которых одновременно есть депозитные счета и непогашенные обязательства по кредитам, а также клиенты банков, которые задолжали налоговой, но не намерены погашать задолженность за счет вкладов.

Что означает арест вкладов и как он осуществляется?

Сведения об имеющихся у физических лиц, в том числе и у ИП, счетах могут быть получены судебным приставом в налоговом органе, где они состоят на учете. Получив соответствующую информацию, пристав выносит постановление об аресте денежных средств в размере взыскания, которое затем направляется в финансовую организацию.

Порядок наложения ареста на вклад или банковский счет

Здесь стоит отметить, что на сегодняшний день в российском законодательстве остается неурегулированным вопрос о том, подлежат ли аресту будущие денежные средства. Наиболее распространенной точкой зрения считается, что арест будущих поступлений на счет невозможен. Данная позиция основывается на том, что аресту подлежит определенная сумма денежных средств, а не сам счет или вклад. О возможности ареста только находящихся на счете денежных средств, но не его самого, говорит и ст. 27 ФЗ 395-1 «О банках и банковской деятельности».

Наиболее простым и комфортным способом получения дополнительного дохода по-прежнему считается размещение денежных средств на депозитном счёте. В данной статье мы рассмотрим, какие варианты вкладов готов предложить своим клиентам Сбербанк, и насколько выгодно размещать деньги в крупнейшем кредитном учреждении страны.

Способы открыть вклад в Сбербанке

• Минимальная сумма депозитного счёта – 1 рубль.
• Срок вклада зафиксирован на отметке в 3 года.
• Процентная ставка равна 3,2% (3,34% с учетом капитализации).
• Валюта – только рубли.
• По данному продукту допускается пополнение и частичное снятие денежных средств.

Вклады с повышенными процентами

• Лидер Сохраняй: ставка – до 5,5% по рублевому вкладу или 1,65% для вклада в долларах США.
• Лидер Пополняй: ставка – до 5,05% по рублевому вкладу или 1,25% для вклада в долларах США.
• Лидер Управляй: ставка – до 4,95% по рублевому вкладу или 1% для вклада в долларах США.
• Минимальный размер взноса по всем трем продуктам: от 5 млн. руб. или $150 тыс.

Вклад рассчитан на клиентов, которые планируют вносить дополнительные средства себе на счет. Частичное снятие не допускается. Максимальная сумма вклада — сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз. Для вкладов, по которым сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации меньше 100 000 ₽ / 5 000 $ / 5 000 €, максимальная сумма равна 1 млн ₽ / 50 000 $ / 50 000 €.

Вклад «Управляй»

Отличный подарок для ребенка на совершеннолетие. Вклад могут пополнять родители и родственники, а получить деньги сможет только ребенок при достижении возраста 18 лет. С 14 летнего возраста ребенок может снимать проценты, а также пополнять депозит. Открыть вклад можно только в отделении банка.

Вклад «Пополняй на имя ребенка»

Вклад подойдет тем, кто хочет получить максимум прибыли — вклад открывается один раз, пополнения и снятия с депозитного счета не допускаются. Проценты по вкладу начисляются ежемесячно. При закрытии вклада при сроке до 6 месяцев — процентная ставка составит 0,01% годовых, если срок был свыше 6 месяцев, то клиенту будет выплачено 2/3 от текущей процентной ставки.

Рассмотрим, что делать, если приставы арестовали счет по ошибке. Бывает и такое, например, у вас был штраф за нарушение правил дорожного движения, но вы его оплатили, а спустя какое-то время вы узнаете, что счет в банке арестован и с него приставы списали сумму штрафа в двойном размере и исполнительный сбор. В данном случае нужно брать квитанцию об оплате и протокол, затем обращаться в ФССП.

Что делать, если счет арестован судебными приставами? Для начала нужно обратиться в банк, операционист должен выдать вам лист, в котором указано, кто именно наложил на ваши средства ограничения, то есть фамилия и инициалы пристава. В нем же указана сумма задолженности и номер исполнительного документа.

Причины ареста

В данном случае вы можете выиграть время и собрать нужную сумму добровольно, если, она, конечно, небольшая. Например, после описи имущества ответчику дается некоторое время для его реализации. Простыми словами к вам приходит пристав и в вашем присутствии описывает ценное имущество и предметы роскоши, в том числе ювелирные украшения, если вы не согласны с его оценочной стоимостью, то имеете право обратиться в суд или к независимому эксперту для объективной оценки имущества. В законе не оговорены сроки изъятия имущества, то есть пристав может забрать имущество сразу или спустя время.

Клиенты Сбербанка, имеющие задолженность, могут столкнуться с тем, что их счета арестованы. Арест счета не дает возможности полностью или частично воспользоваться средствами. Чтобы избавиться от блокировки средств и последующего взыскания, требуется узнать причину ареста и уточнить, в каком объеме необходимо погасить долг.

Что представляет собой арест и взыскание по счету?

Владельцы карт Сбербанка могут не догадываться о наличии ареста или взыскания по счету, пока не захотят воспользоваться наличными. Получить информацию о наличии блокировки или снятия средств по карте (счету) Сбербанка можно несколькими способами:

Как узнать об аресте?

1. По СМС. Клиентам Сбербанка, у которых есть непогашенные обязательства, поступит уведомление с номера 900. В сообщении будет указываться сумма долга, номер исполнительного производства, дата возможного взыскания или блокировки.
2. В терминале. Чтобы узнать о наличии ареста, требуется вставить карточку в устройство самообслуживания, ввести ПИН. Далее — перейти в раздел «Мои вклады, счета, карты, кредиты». Вклады с открытым исполнительным производством будут отображаться с отметкой «Счет арестован». Отметка отображается красным цветом.
3. В офисе банка. При наличии паспорта клиент может получить справку по всем арестованным счетам. В выписке будет отображаться информация, кто и когда открыл исполнительное производство, в какой сумме взыскание, действует ли ограничение по счету.
4. У судебных приставов. Единый бесплатный номер ФССП России: 8-800-250-39-32. Линия работает круглосуточно.
5. В «Сбербанк Онлайн». В интернет-банке арестованные счета и карты, как и в терминале, отображаются с отметкой красного цвета. Если по счету уже было списание средств, можно посмотреть операцию, нажав на выбранную банковскую карточку.

Сейчас в России не существует документа, закона или норм, которые позволили бы банку закрыть и не отдавать потом вклад , за которым пять или десять лет никто не обращался. И у государства нет инструментов, с помощью которых можно забирать деньги граждан с банковских вкладов просто по той причине, что этими деньгами никто не интересуется.

Что это за новый закон?

Но кое-какое регулирование невостребованных денег на счетах все-таки есть. Эти правила описаны в статье 859 ГК РФ . Банк имеет право закрыть счет, если по нему два года нет операций или остаток меньше, чем положено по договору, и при этом на просьбы банка решить вопрос с остатком клиент не реагирует. Но даже в этом случае счет закрывают через суд, а деньги переводят на специальный счет в ЦБ . Если потом клиент придет за остатком, ему отдадут ровно ту сумму, которую отправляли в ЦБ . Фактически деньги не забирают в бюджет, а просто хранят в Банке России.

Есть ли исковая давность по обращению за вкладами?

Это касается и наследников: если они обнаружат, что у умершей прабабушки был вклад в банке, можно прийти хоть через 15 лет и забрать деньги. При этом банк не сошлется на то, что прошел срок давности и деньги якобы передали в бюджет.

• Минимальная сумма вклада: от 1 000 рублей (100 долларов)
• Процентная ставка: до 5,15 % (онлайн), до 5% в офисе банка
• Частичное снятие: нет
• Пополнение: нет
• Срок: 1 месяц — 3 года

Вклад «Пополняй»

Для пенсионеров на вкладах «Пополняй» и «Сохраняй» действуют специальные условия — вне зависимости от суммы применяется максимальная процентная ставка. При подаче заявки через личный кабинет Сбербанк Онлайн процентная ставка устанавливается только для пенсионеров по возрасту — женщин старше 55 лет и мужчин старше 60 лет. В случае, когда у вас уже открыт один из перечисленных выше вкладов, при наступлении пенсионного возраста после пролонгации депозита процентная ставка повысится автоматически. Максимальная сумма вклада для пенсионеров не ограничена.

Вклады для пенсионеров

В сложной экономической ситуации самым беспроигрышным вариантом для получения пассивного дохода без риска является открытие вклада в банке. Разумнее всего открыть вклад в крупном банке, таком как Сбербанк. Причин тому несколько: банк надежный и является самым крупным в стране, а также тот факт, что открыть вклад и получать проценты можно через личный кабинет Сбербанк Онлайн.

Открыть вклад в «Сбербанке» физическое лицо может как в офисе учреждения, так и на сайте, не выходя из дома. Предварительно необходимо определиться, нужно ли потом будет пополнять депозит, снимать с него средства, на какой срок удобно вложить деньги.

Основные условия

1. Персональный финансовый советник.
2. Возможность застраховать всю семью во время поездок в путешествиях (сумма до $1 млн).
3. Льготный курс обмена валют.
4. Бесплатный доступ в бизнес-зал аэропортов мира для клиента и его спутников.
5. Повышенный кэшбэк по программе «Спасибо» – до 20%.

Другие способы положить деньги под проценты

Открыть депозит можно как лично, так и через своего представителя. Для этого он должен взять нотариально заверенную доверенность и свой паспорт, а также нотариально заверенную копию паспорта будущего владельца вклада (доверителя).