Отзывы О Получении Компенсации При Страховании Вск При Переломе Плечевой Кости: информация с разъяснениями

Содержание

Отзывы О Получении Компенсации При Страховании Вск При Переломе Плечевой Кости

Для этого оформляется доверенность у нотариуса с указанием данных третьего лица. Если пострадавший не в сознании, то за выплатами обращается член его семьи (супруга или дети).
Неустойка при причинении вреда здоровью Неустойка выплачивается страхователю при нарушении условий договора. Если страховая компания затягивает срока выплаты возмещения, пострадавший в ДТП может получить компенсацию.

При нарушении порядка выплаты необходимо обращаться в суд. Как показывает практика, при рассмотрении гражданских исков по факту взыскания со страховой компании в пользу юридических и физических лиц суд чаще всего становится на сторону истца, если нет существенных нарушений с его стороны. Обратившись в суд, по полису ОСАГО клиент страховой компании взыскивает не только причитающуюся выплату, но и компенсацию, проценты за пользование чужими денежными средствами, штрафные санкции, судебные расходы и т. д. Закон позволяет обратиться в суд не только по вопросу размера выплаты, но за нарушение сроков. После внесенных в последние годы поправок страховое законодательство ужесточилось, и для страховых компаний за нарушение его норм предусмотрено суровое наказание в виде штрафных санкций.

Перелом правой плечевой кости

4.2. Здравствуйте. Ваша мама в любом случае вправе требовать компенсацию морального вреда с водителя, который ее сбил (ст.1079 ГК РФ). Кроме того, ей необходимо обратиться в страховую компанию собственника автомобиля с заявлением о компенсации вреда здоровья.

5.1. Зависит от степени вреда здоровья, в данном случае вы же можете взыскать моральный вред с виновника, если средней степени вред здоровья это будет порядка от 100000 до 250000 руб, если тяжкий вред здоровья то возможно до 500000 руб.

Выплаты по ОСАГО: как рассчитывается сумма компенсации по ОСАГО в 2022, 2022 и 2022 году

Одним из частых вопросов, касающихся возмещения ущерба по полису ОСАГО, является несогласие потерпевшего или его родных с предлагаемым размером компенсации, выплачиваемой страховщиком. согласно действующему законодательству. Если подобные спорные ситуации не могут быть разрешены в досудебном, добровольном порядке, то решение о размере компенсации и порядке возмещения ущерба будет принимать суд.

Перед обращением за компенсацией ОСАГО надо обязательно удостовериться, что конкретный страховой случай не относится к определенным категориям, не попадающим под выплаты. В противном случае компенсирование ущерба будет невозможным.

Является ли перелом страховым случаем

Страховой агент непременно спросит об имеющихся заболеваниях и увлечениях. Не скрывайте имеющиеся хронические болезни. Очень внимательно изучите страховой договор, прежде чем подписать его. Как правило, страховка оформляется сроком на один год, а взносы производятся ежемесячно.

При оформлении страхового полиса для защиты жизни и здоровья от несчастных случаев и травм необходимо для каждого человека подбирать индивидуальный перечень страховых случаев и рисков. В зависимости от того, какие опции вы укажете, будет сформирована сумма взносов и сумма выплат при наступлении описанных случаев. Необходимо учесть условия жизни и труда страхуемого лица, состояние здоровья, возраст.

Таблица 3 размеров страховых выплат в результате несчастного случая

Параграф 14. Если данной «Таблицей» предусмотрены отложенные страховые выплаты (при условии, что по истечении указанного в соответствующей статье времени у застрахованного будут отмечены определенные последствия повреждения), то они производятся в том случае, если время, указанное в конкретной статье, истекает в период, на который, в соответствии с договором страхования, распространяется ответственность страховщика.

Параграф 3. В случае получения застрахованным повреждений или увечий (в т. ч. одной конечности) по нескольким пунктам, перечисленным в одной статье, страховая выплаты производится только по пункту, учитывающему наиболее тяжелое повреждение (больший процент выплаты). В случае проведения Застрахованному нескольких операций, обусловленных полученной травмой или увечьем, указанных в одной статье, выплата осуществляется за операцию, предусматривающую наибольший процент выплаты.

Таблица размеров страховых выплат, производимых в связи со страховыми случаями

Примечание : При последствиях травмы перечисленных в одном подпункте, страховая выплата производится однократно. Однако, если травма различных органов повлечет за собой осложнения, указанные в различных подпунктах, страховая выплата производится с учетом каждого из них путем суммирования, но не более 100% от страховой суммы.

1. При осложнениях травмы, предусмотренных в подпунктах а, б, в, страховая выплата производится при условии, что эти осложнения имеются по истечении 3 месяцев после травмы, а предусмотренные в подпунктах г и д — по истечении 6 месяцев после травмы. Указанные осложнения травмы признаются только в том случае, если они подтверждены справкой лечебно-профилактического учреждения. Ранее этих сроков страховая выплата производится по ст. 43 и этот процент не вычитается при принятии окончательного решения.

Является ли перелом страховым случаем

При переломе больной не просто испытывает временные неприятные ощущения. Такая травма ограничивает подвижность человека, делает невозможным даже обслуживание самого себя, не говоря уже о возможности помогать близким. Кроме того, перелом отправляет человека на длительный отдых по болезни. Каждый, кто пережил подобный случай, знает, насколько велико желание поскорее вернуться к нормальной жизни.

Как расчитать выплаты перелом большого пальца на ноге вск

Размозжение вещества головного мозга. Острое отравление химическими веществами, лекарствами, недоброкачественными пищевыми продуктами, клещевой или послепрививочный энцефалит, поражение электротоком, атмосферным электричеством, бешенство, столбняк. Повреждение спинного мозга на любом уровне, а также конского хвоста: Периферическое повреждение черепно-мозговых нервов. Повреждение шейного, плечевого, поясничного, крестцового сплетений и их нервов:

Отправившись на отдых, в первую очередь следует помнить о сохранении здоровья. Особенно это касается кожи лица, ведь солнечные ожоги можно получить не только летом, но и зимой, потому что это — самая незащищенная часть тела.

Постановление Правительства РФ от 15 ноября 2022 г

4. В случае если вследствие вреда, причиненного здоровью потерпевшего, медико-социальной экспертизой установлена инвалидность или категория «ребенок-инвалид», потерпевшему осуществляется выплата страхового возмещения в связи с инвалидностью.

общей продолжительностью не менее 28 дней амбулаторного лечения в сочетании со стационарным лечением, длительность которого составила не менее 14 дней, при условии, что субарахноидальное кровоизлияние было подтверждено результатами анализа ликвора

Перелом руки: страховой случай или нет

незамедлительно обратитесь за медицинской помощью в ближайший травмпункт, вызовите скорую и т.д. Факт получения травмы и ее обстоятельства должны быть зафиксированы документально как можно раньше;
в телефонном режиме сообщите представителю страховой компании о том, что у вас произошел страховой случай, и опишите его детали (характер перелома, обстоятельства, где получили освидетельствование и т.д.);
в 30-дневный срок обратитесь к страховщику с заявлением на страховую выплату, к которому нужно приложить такие документы: копия страхового договора, документы, подтверждающие наступление страхового случая (справка от врача, выписка из больницы или карточки пациента, свидетельство о временной нетрудоспособности или инвалидности, если травма привела к таким последствиям и т.д.), удостоверение личности.

Переломы конечностей – неприятность, которая может произойти с каждым. Но если у вас оформлена медицинская страховка, есть возможность получить компенсацию на лечение и устранение последствий травмы. Однако не всегда удается легко добиться страховых выплат, может возникать ряд нюансов. Как поступать в таких ситуациях и гарантированно получить причитающуюся сумму? Разберемся в данной статье.

Страховые выплаты сотрудникам МВД и полиции в 2022 году

2 000 000 рублей при последствиях, исключающих возможность дальнейшей службы в МВД отрасли.
2 000 00 рублей, если наступила кончина потерпевшего. Правило действует при наступлении кончины сразу после травматизма или в течение одного года с момента получения увечий.
При оформлении инвалидности:

при 1 группе – 1 500 000 рублей;
при 2 группе – 1 000 000 рублей;
при 3 группе – 500 000 рублей.

200 000 рублей – при тяжелой травме, контузии.
50 000 рублей – при легком травматизме.

Это интересно: Характеристика на учителя от родителей образец

Страховые выплаты в МВД полагаются лицам, понесшим тяжкие травмы и увечья, которые стали причиной потери работоспособности. В материале приведем перечень заболеваний, которые есть основанием для выплаты страховки. Оговорим порядок, виды и сроки получения помощи в 2022-м году. Расскажем о случаях, когда компенсация не предоставляется.

Полиция страховка какая выплата за перелом руки

1 Законодательное регулирование вопроса
2 В каких случаях сотруднику МВД положены страховые выплаты
3 Перечень травм для выплаты страховки сотрудникам полиции
4 Порядок действий для получения страховых выплат
5 Размер страховых выплат в случае травмы сотруднику МВД
6 Документы, необходимые для страховой компании
7 Когда страховая компания не выплачивает возмещение
8 Нормативно-правовые акты, регулирующие вопрос

Главный документ, который используется для регулирования этого вопроса – это Федеральный Закон от 28 марта 1998 года № 52. Законопроект фиксирует, на каких основаниях, и в каком порядке компенсируются страховые выплаты по травмам сотрудникам МВД.
Учитывая, что Закон был принят давно, он претерпел ряд существенных изменений, которые действуют и сегодня.
Обязательному государственному страхованию подлежит не только жизнь и здоровье работника МВД, но и все виды его имущества (как движимого, так и недвижимого).[/tip] И в случае, если данному имуществу был причинен вред в рамках выполнения полицейским служебных обязанностей, стоимость ущерба должна быть компенсирована средствами Федерального бюджета с последующим определением виновных лиц и взысканием с них суммы причиненного вреда имуществу. В настоящий момент МВД России заключен контракт сроком действия до 31.12.2022 с компанией ООО СК «ВТБ Страхование» на оказание услуг обязательного страхования, и соответственно, данная компания официально оказывает услуги по страхованию военнослужащих и сотрудников полиции.

Получить страховку в полиции за перелом пястной кости

2. В том случае, если в результате одной травмы произойдет перелом тела позвонка, повреждение связок, перелом поперечных или остистых отростков, страховая выплата производится по статье, предусматривающей наиболее тяжелое повреждение, однократно.

В зависимости от степени тяжести принесенной здоровью, травмы бывают легкими и тяжелыми. Этот параметр обязательно должны учесть в акте, его будут использовать при начислении страховых выплат. Определяет его после лечения больного военно-врачебная комиссия.

Страхование от несчастных емы и перспективы (на примере КФ ОАО — ВСК — )

В случаях добровольного страхования (негосударственного пенсионного обеспечения) указанные суммы относятся к расходам на оплату труда по договорам: долгосрочного страхования жизни, если такие договоры заключаются на срок не менее пяти лет и в течение этих пяти лет не предусматривают страховых выплат, в том числе в виде рент и (или) аннуитетов (за исключением страховой выплаты, предусмотренной в случае наступления смерти застрахованного лица), в пользу застрахованного лица.
Как видно из приведенной статьи, компаниям не выгодно заключать коллективные договоры на страхование от несчастных случаев. Так как данный вид страхования не является льготным.
Важно отметить, что одним из основных факторов сдерживающих развитие страхования жизни в России, является отсутствие налоговых стимулов при индивидуальном страховании. Речь идет о том, что не только выплаты по договорам долгосрочного страхования, но и взносы должны исключаться из доходной базы. Практика подобного налогового стимулирования индивидуального страхования от несчастного случая развита в большинстве экономически развитых стран. И нет сомнений в том, что экономический и социальный эффект от расширения операций по т страхованию жизни для государства будет перекрывать недопоступления подоходного налога по взносам, направленным на страхование от несчастного случая.
2. Вторым направлением развития данного вида страховой услуги является пересмотр компаниями стоимости договора по страхованию от несчастного случая. Надо заметить, что такой вид страхования могут позволить себе лишь некоторые граждане государства. Это связано с рядом причин, главной из которых остается низкий уровень жизни населения.
В связи с эти компания необходимо разработать и провести индексацию договоров с учетом социально-экономической ситуации в стране. В этой связи необходимо отметить, важность развития страхования в кредит.
3. Как известно, служащие государственных организаций являются застрахованными от несчастного случая.
На наш взгляд необходимо ввести подобную практику в детских садах, школах и других учебных заведениях страны. Тот факт, что дети являются самым главным достоянием нации – бесспорен. И забота о будущем поколении является важнейшей задачей современного государства.
4. Как было отмечено, в России отсутствует культура страхования. Особенно это касается таких видов страхования как страхование жизни и в частности страхование от несчастных случаев.
Таким образом, для популяризации данного направления необходимо реализовывать различные государственные и частные программы, направленные на ознакомление и объяснение гражданам важности этого вида страхования.
3.5 Прогноз развития страхования от несчастного случая в России
По оценкам экспертов, доля договоров страхования от несчастных случаев в суммарном объеме собранных страховых премий по страхованию жизни не превышает 5%. При этом процентное соотношение «объем собранных страховых премий по ДНС/суммарный объем собранных страховых премий по страхованию жизни» в Москве и Санкт-Петербурге выше, чем в регионах. В регионах монополистом по продаже договоров ДНС является АО «Росгосстрах», унаследовавшее сбытовую сеть и традиции работы с населением по классическому страхованию жизни у Госстраха СССР.
Таким образом, на настоящий момент объем сделок по договорам реального страхования от несчастных случаев на российском рынке весьма не достаточен. Вместе с тем существует достаточно большой потенциальный спрос на данный вид страхования, позволяющий при активных действиях страховщиков в короткие сроки значительно увеличить объемы, сделок по ДНС. Необходимо отметить ряд объективных тенденций внешней экономической и политической конъюнктуры, как положительных, так и негативных в контексте развития ДНС.
К благоприятным факторам конъюнктуры относятся:
1. Общая политическая и экономическая стабилизация в стране, которая делает жизнь людей более предсказуемой. Соответственно, у физических лиц, составляющих основной костяк страхователей по договорам ДНС, появляются более убедительные мотивы вкладывать средства на длительный период, большие, чем раньше, возможности вкладывать средства на долгий срок вследствие наличия предсказуемого в обозримом будущем источника дохода (заработной платы на рабочем месте, которое, вероятнее всего, сохранится в будущем).
2. Вероятное повышение доли фонда накопления в национальном доходе, которым будет сопровождаться подъем инвестиционной активности в стране. В странах с развитой рыночной экономикой страхование от несчастного случая является одним из важнейших инструментов мобилизации накоплений населения для инвестиционных целей. Так, в Великобритании на долю пенсионных фондов и компаний по страхованию от НС приходится 55% акций предприятий. 3. Либерализация действующего законодательства в отношении деятельности представительств иностранных страховых компаний («АIG-Россия», «Ост-Вест Альянс», «Цюрих-Русь», «Русская страховая компания», «Пирамида» и др.). Эти представительства имеют мощную подпитку со стороны материнских компаний, что в первую очередь означает, широкие возможности финансового обеспечения на случай страховых выплат, что повышает надежность полиса для страховщика. Во-вторых, имидж иностранных страховых организаций вполне сопоставим с традиционными российскими лидерами рынка. В-третьих, иностранные страховщики имеют большие возможности, в отличие от российских, по вложению средств в валютные инструменты, что дает им дополнительные возможности по удешевлению тарифов предлагаемых полисов за счет: снижения доли риска процентных и валютных ставок, входящей в цену. Это, естественно, расширяет спрос со стороны населения. Следовательно, либерализация деятельности иностранных страховых компаний в России должна, по всей видимости, привести к значительному увеличению суммарных страховых сборов по ДНС. Вместе с тем данный фактор является не благоприятным для российских страховщиков (АО «Росгосстрах», «Спасские ворота», «РЕСО-Гарантия», «ВСК» и др.), так как у них на данном сегменте рынка появляются мощные конкуренты, обладающие ключевыми преимуществами в борьбе за клиента.
4. Переток средств физических лиц после августовского кризиса 1998 г. из банковской сферы в страховой сектор. Структуры привлечения средств населения в банковский и страховой сектор экономики отличаются тем, что во втором случае доля краткосрочных вложении значительно ниже. К тому же для клиентов, вкладывающих средства в страховые инструменты, отсутствует спекулятивный мотив, связанный с игрой на фондовом рынке, так как возможность секьюритизации, т.е. оформления в виде ликвидных ценных бумаг страховых полисов, более затруднительна при ее практической реализации, нежели банковских вкладов. На настоящий момент прибыльность краткосрочных спекулятивных операций в экономике по сравнению с периодом до августа 1998 года значительно упала, что снижает привлекательность вложений в банковский сектор средств физических лиц.
К основным негативным внешним факторам можно отнести:
1. Неблагоприятное, а по групповому (коллективному) страхованию фактически запретительное налогообложение страхования от НС. В России индивидуальное страхование от НС не имеет никаких налоговых льгот, а групповое обходится предприятию дороже, чем выплата заработной платы;
2. Отсутствие надежных инвестиционных инструментов, пригодных для размещения резервов по страхованию от НС. На настоящий момент по сравнению с конкурирующим за средства населения сектором экономики (банковской сферой) российские страховые организации сталкиваются с серьезными ограничениями по направлениям размещения средств. Это отсутствие возможностей по конвертации рубля в валюту при размещении страховых резервов; ограничения по вложению страховых резервов по долгосрочным видам страхования в жилищное строительство и ипотеку. Все это непосредственным образом сказывается на уровне гарантий страхователям по возвратности вложенных средств и начисленных на них процентов. Таким образом, если сокращение базы краткосрочных спекулятивных операций после августа 1998 года играет на руку страховщикам в их конкурентной борьбе с банками за клиента, то перечисленные законодательные ограничения дают дополнительное преимущество банкам и делают более уязвимыми рыночные позиции страховщиков;
3. Отсутствие традиций страхования жизни и страхования от НС;
4. Недостаточно высокий уровень потенциального платежеспособного спроса. Правда, по страхованию от НС он существует, но не может сравниться, скажем, с имущественным страхованием корпоративных клиентов. По оценкам экспертов, около 10% россиян сумели адаптироваться к существующим условиям и обрести новые социальные установки и жизненные цели. Лишь эти люди могут считаться потенциальными страхователями, поскольку это самая активная часть населения, обладающая достаточными средствами, чтобы обеспечить себе страховую защиту. По оценкам специалистов «Росгосстраха», на 100 человек трудоспособного населения приходится 5 полисов страхования от НС, включая заключенные Госстрахом. Если сопоставить эти данные, с оценками активной части населения (как уже говорилось – 10%), то уровень развития страхования жизни и страхования от НС в России следует считать вполне адекватным нынешнему состоянию общества. Более того, необходимо признать, что в ближайшее время в этом виде страхования вряд ли возможен резкий прирост. Скорее всего, темпы его развития будут прямо зависеть от финансового состояния среднего класса;
5. Сохраняющееся недоверие населения к долгосрочным инвестициям. Перелом в настроениях физических лиц, как правило, наступает через несколько лет стабилизации в силу консерватизма среднестатистического клиента, основным устойчивым источником дохода которого является заработная плата;
6. Достаточно высокий уровень инфляции с периодическими скачками курса доллара. Данное обстоятельство действует в связке с ограничениями по вложению страховых резервов в валютные инструменты;
7. Относительная малочисленность среднего класса. Кризис августа 1998 года привел к резкому сокращению числа лиц, которых можно отнести к «среднему классу», и их численность будет повышаться весьма постепенно, в течение ряда лет;
8. Недостаток квалифицированных кадров страховщиков. В условиях спекулятивной экономики до августа 1998 года классическое страхование от НС практиковалось российскими страховщиками в весьма ограниченных масштабах в силу невысокой прибыльности по сравнению с краткосрочными операциями (как для самих страховщиков, так и для клиентов). В силу этого обстоятельства система продаж российских страховых организаций (в частности, агентская и филиальная сеть) до настоящего момента недостаточно приспособлены к «серийной» реализации населению такого страхового продукта, как полисы страхования от НС.
Основными «узкими местами» здесь являются: отсутствие целевой подготовки агентов по работе с населением по продажам полисов; отсутствие стандартизированного портфеля страховых продуктов по страхованию от НС по видам договоров (страхование на случай смерти; страхование на дожитие; кредитное страхование; пенсионное страхование; комплексные виды страхования, сочетающие, например, страхование жизни и страхование от несчастных случаев и пр.); отсутствие стандартной системы андеррайтинга при заключении договоров (таблицы смертности (в том числе по профессиональным группам), оценка вероятности несчастных случаев, оценка здоровья страхуемого клиента и пр.);
9. Слабое развитие потребительского кредита, особенно кредитов на приобретение жилья. Это обстоятельство ограничивает возможности развития такого вида страхования, как кредитное страхование жизни и от НС, предназначенное для защиты семьи – владельца купленного в кредит имущества (особенно жилья), на случай смерти или нетрудоспособности заёмщика. Как правило, кредиты на покупку жилья без страхования жизни заемщика не выдаются, поэтому можно ожидать, что с развитием ипотеки этот вариант страхования получит достаточно широкое развитие.
Таким образом, благоприятные, условия и тенденции изменения внешней конъюнктуры являются, в основном, экономическими, а неблагоприятные – политическими (проистекающими из действующего хозяйственного законодательства). В этих условиях одним из ключевых факторов успеха крупнейших российских страховщиков по развитию страхования от НС как стратегически важного направления деятельности является результат лоббистских усилий по снятию ряда запретительных законодательных ограничений по размещению средств и смягчению налогового климата по операциям данного вида страхования.
В настоящее время основными страховщиками, занимающимися страхованием от несчастных случаев в России, являются:
АО «Росгосстрах», «РЕСО-Гарантия», «Юкос-Гарант», «РОСНО», «Промышленно-страховая компания», «Спасские ворота», «Ренессанс-Страхование», «Военно-страховая компания», «АIG-Россия» (в лице специального подразделения АIG-Life), «Ост-Вест Альянс», страховые брокеры, предлагающие «долларовые» страховые продукты зарубежных страховых компаний (Fortuna, Medlife, Mercur).
Перечисленные компании занимаются как групповым, так и индивидуальным страхованием от несчастных случаев.
Основными видами ДСЖ на российском рынке являются:
1) По групповому страхованию от несчастного случая; страхование на случай смерти застрахованного. Страховое обеспечение выплачивается только в случае смерти застрахованного (выплаты по дожитию отсутствуют). Срок страхования, как правило, год с ежегодной пролонгацией договора; пенсионное страхование.
Групповое классическое страхование жизни и страхование от НС на российском рынке в настоящее время находится в зачаточном состоянии. Основной тормозящий фактор – дискриминационное налоговое законодательство. Действующая система налогообложения приводит к тому, что взнос по групповому страхованию жизни обходится предприятию дороже, чем выплата заработной платы. В результате страхование на случай смерти застрахованного получило очень слабое развитие, а групповое пенсионное страхование практически отсутствует. Периодически появляются клиенты, например дочерние предприятия зарубежных фирм, заинтересованные в организации групповой пенсионной схемы для своих сотрудников, однако после прояснения налоговых последствий их желание почему-то пропадает.
2) По индивидуальному страхованию от НС: страхование на случай смерти. В странах с высоким уровнем развития страхования его доля доходит до 40-50% от общего числа заключенных договоров страхования жизни. Особенно характерно заключение договоров страхования на случай, смерти для молодых родителей, которым нужно защитить детей на случай утраты кормильца, но им не по карману высокие взносы накопительного страхования от НС. В дальнейшем, по мере увеличения семейных доходов, они стараются перейти на накопительное страхование. Поэтому многие договоры страхования на случай смерти содержат дополнительное условие – возможность их преобразования в накопительное страхование.
Так, страхование на случай смерти в СССР отсутствовало. Видимо, отсутствие традиций является основной причиной того, что оно не получило широкого распространения и сейчас, хотя со страховой точки зрения (высокая потребность в страховой защите в связи с очень низким уровнем государственных гарантий и низким уровнем доходов большинства населения) объективная потребность в этом виде страхования очень высока;
Накопительное страхование от НС. В отличие от страхования на случай смерти, накопительное страхование предусматривает выплату страхового обеспечения как в случае смерти, так и при дожитии застрахованного до конца срока страхования. После начала страхования в валютном эквиваленте с начислением дополнительного инвестиционного дохода этот вариант страхования стал достаточно привлекателен для клиентов и получил некоторое, хотя и очень далекое от реальных возможностей рынка развитие. Им занимается ряд известных страховых компаний, таких как РОСНО, РЕСО-Гарантия, ПСК, АIG-Россия и др. Основным препятствием для его развития являлось недоверие клиентов к долгосрочным инвестициям.
Кредитное страхование жизни. Находится в зачаточном состоянии вследствие неразвитости ипотечного кредитования в России.
Различные формы смешанного страхования жизни. В соответствующие договоры включается несколько рисков, например смерть, инвалидность и дожитие до определенного возраста. Смешанное страхование не только наиболее полно охватывает жизненные риски клиента, но и дает существенную выгоду (если здесь можно говорить о выгоде) по сравнению с банковским вкладом (ведь банк никак не поддержит клиента в случае несчастья).
Основополагающим мотивом разграничения целевых групп клиентов в данном виде страхования является возраст. Все разнообразные схемы сводятся к страхованию трех периодов жизни: страхованию детей, страхованию в трудоспособном возрасте и страхованию старости. В зависимости от этого несколько изменяются акценты в программах, предлагаемых страховщиками. Одни программы в большой степени ориентированы на накопление, другие – на выплату по рисковым событиям.
Страхование детей в большей мере делает акцент на инвестиционной функции (относится к категории накопительного страхования жизни и НС) и здесь основными конкурентами страховщиков являются банки. Страхование кормильцев в наибольшей степени является рисковым (предлагаемые страховые продукты включают в себя большое число рисков – инвалидность, смерть, дожитие, это направление относится к смешанному страхованию жизни).
Наконец, страхование старости (индивидуальное и групповое пенсионное страхование) занимает промежуточное положение по степени сочетания накопительной и рисковой компонент между страхованием детей и страхованием кормильцев.
Наиболее популярной формой страхования от НС среди российских страхователей в настоящее время являются полисы смешанного страхования.
Сходную с представленной в таблице структуру страхового портфеля имеет компания «РОСНО», где более 8556 клиентов имеют полисы универсального страхования жизни.
Следует различать внутриотраслевую и межотраслевую конкуренцию на рынке страхования от НС (основой последней является конкуренция за клиентов с банковским сектором).
Можно выделить три основных группы «игроков», реально влияющих на разделение рынка и отличающихся по методам рыночной политики.
Самая многочисленная группа – универсальные страховые компании: Промышленно-страховая компания, «Ренессанс-Страхование», «РЕСО-Гарантия», «РОСНО», группа «Спасские ворота». Большинство этих компаний имеют развитую филиальную и агентскую сеть, в их распоряжении большие финансовые и технологические ресурсы, за счет которых можно производить разработку и «запуск» новых страховых продуктов. По мнению самих страховщиков, именно крупные универсальные компании имеют наилучшие перспективы на рынке страхования от НС.
Другая группа представлена дочерними компаниями зарубежных страховщиков. Прежде всего это «АIG- Россия» в лице своего специального подразделения АIG-Life и «Ост-Вест Альянс». Хотя их стратегия на российском рынке значительно осторожнее, а опыт деятельности и результаты скромнее, чем у крупных универсальных компаний, тем не менее, с 1998 года они очень активно внедряются на рынок страхования.
К конкурентным преимуществам этой группы, как уже говорилось, относятся: торговая марка, сопоставимая по своему воздействию на клиента с торговой маркой российских лидеров, а зачастую и превосходящая их (так как предсказуемость финансового состояния материнских компаний иностранных представительств, а следовательно, и гарантии возвратности средств клиентам на порядок выше, чем у любой российской компании), высокий уровень финансового обеспечения страховых случаев (за счет ресурсов материнских компаний), широкие возможности инвестирования страховых резервов в валютные инструменты.
Минусами этой группы по сравнению с крупными универсальными российскими компаниями являются: отсутствие развитой агентской сети (особенно в регионах), более высокие ставки тарифов, связанные с повышенными операционными расходами, сохранившиеся законодательные ограничения, затруднения в работе с населением, связанные с незнанием реалий российской жизни.
Основными конкурентами страховщиков по ДСЖ за средства вкладчиков, как уже указывалось, являются крупные банки с таким инструментом привлечения, как срочные и текущие вклады. Наличие конкурентов из другой отрасли может при проведении эффективной рыночной стратегии быть «плюсом» за счет перетока их клиентов.
С другой стороны, понятно, что плюс превращается в минус при неэффективности выбранной стратегии страховщика. Еще одним неудобством является то, что крупные банки сложно использовать в качестве «оптового покупателя» (или комиссионера) полисов НС. Для выбора правильной стратегии межотраслевой конкуренции с крупными банками необходимо специфицировать основные преимущества и недостатки конкурентных продуктов – полисов ДНС и банковских вкладов.
На самом деле при том, что сегменты рынка, на которых оперируют банки и страховые организации пересекаются, клиент у них все-таки преимущественно разный.
Таким образом, речь не идет, на наш взгляд, о ценовой борьбе за «пограничного» клиента. Фактически наиболее разумным способом дополнительного привлечения клиентов за счет банковских вкладчиков является предположительно наибольшее развитие важной составляющей (возможность гибкого страхования по различным группам рисков, т.е. предложение спектра вариантов в рамках одного вида страховых услуг) при сохранении уровня доходности, примерно соответствующего доходности банковских вложений.
При этом чисто банковские вкладчики ими и останутся. Если человек не хочет страховаться и терять такие преимущества, как ликвидность и возможность произвольного осуществления вкладов, он никогда не уйдет из банка в страховую компанию.
По всей видимости, исходя из сказанного, возможности перетока клиентов из банковской сферы в сферу страхования от НС достаточно ограничены при любой рыночной политике страховщика. Тем контингентом, который можно в принципе забрать у Сбербанка, является традиционный клиент, который хранит деньги на сберегательной книжке по привычке либо в целях безопасности, но и здесь мотив ликвидности (возможность забрать деньги при первой необходимости) является сильным препятствующим фактором.
Рынок страхования от несчастных случаев и болезней в России пока отстает от других видов страхования. По словам руководителя группы экспертов страховой секции комитета по финансовым рынкам и денежного обращения Совета Федерации Алексея Зубакова, страхование от несчастных случаев составляет всего порядка 2-3% от общего страхового рынка. Среди компаний, приславших анкеты для участия в рейтинге, доля страхования от несчастных случаев и болезней в добровольном страховании – 7%, прирост премий по сравнению с 2022 годом составил лишь 6,8%.
Факт, что этот вид страхования развит слабее чем, в Европе, вполне объясним. У населения низка культура страхования, многие считают, что вероятность травматических происшествий крайне мала. К тому же самим страховым компаниям не всегда выгодно делать ставки именно на этот вид услуг, поскольку при небольшом портфеле они убыточны. По статистике, чтобы оправдать страховку одного человека, требуется заключить договоры с тридцатью.
Тем не менее, в последнее время на рынке страхования от несчастных случаев заметно некоторое оживление. Со стороны населения спрос растет, в том числе за счет развития различных программ кредитования физических лиц, например ипотеки. Индивидуальные договоры чаще заключают родители несовершеннолетних детей (особенно на время проведения спортивных соревнований, отдыха), спортсмены, водители, заемщики кредитных учреждений, шахтеры, охранники, экспедиторы.
Активный спрос формируют предприятия, которые заключают программы коллективного страхования своих сотрудников. В отраслевой структуре корпоративного страхования от несчастных случаев львиная доля принадлежит крупным промышленным предприятиям, частным охранным компаниям, организациям, связанным с повышенным риском (службы спасения, авиационные предприятия
В 2022 году было заключено более 24 тысяч договоров страхования от несчастных случаев. Заинтересованность клиентов растет с каждым годом, причем это вызвано как активностью со стороны страховых компаний (увеличивается количество страховых продуктов, эффективнее работают агенты), так и изменением отношения населения к страхованию в лучшую сторону.

Это интересно: Характеристика с детского сада для продления инвалидности

Таблица № 3. Размеры страхового обеспечения, в % от страховой суммы, в связи со страховыми событиями «тяжкие телесные повреждения»
ПОВРЕЖДЕНИЯ
1. Потеря зрения на оба глаза 100
2. Потеря зрения на один глаз 35
3. Потеря ноги выше середины бедра 70
4. Потеря ноги до середины бедра 60
5. Потеря ноги до середины голени или одной ступни 50
6. Потеря руки выше локтевого сустава 65
7. Потеря руки ниже локтевого сустава 60
8. Потеря слуха на оба уха 60
9. Потеря слуха на одно ухо 15
10. Параплегия 80
11. Тетраплегия 100

Сумма страховой выплаты по ОСАГО при причинении вреда здоровью

В случае если потерпевшему в связи со снижением остроты зрения до травмы или после нее был имплантирован искусственный хрусталик или предписано применение корригирующей линзы (линз), сумма страхового возмещения определяется исходя из остроты зрения до имплантации или без учета коррекции.

для I группы инвалидности — 100 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;
для II группы инвалидности — 70 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;
для III группы инвалидности — 50 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре;
для категории «ребенок-инвалид» — 100 процентов страховой суммы, указанной по риску причинения вреда здоровью потерпевшего в договоре.

Закрытый перелом лучевой кости

7. Мужу в банке втб НАВЯЗАЛИ детскую страховку «Могу все!» за 3900. Ребенок сломал руку. Закрытый перелом н/з правой лучевой кости со смещением. Все документы предоставили — снимки, заключение врача и т.д. В выплате отказали!
Причина отказа — отсутствие перелома данной кости руки в таблице выплат. НО это перелом! Ребенок пострадал, ходил почти два месяца в гипсе. Последствия на всю жизнь.

Это интересно: Выплата пособия посли смерти отца ребенка

8. Застраховала дочь в АкБарс. Она упала и сломала обе руки (закрытый перелом лучевой кости обеих рук) обратились с заявлением. Деньги конечно выплатили быстро, но только за один перелом. Как мне объяснили, случаи одинаковые поэтому только за одну руку. Если бы на одной руке, но в 2 местах, то было бы за 2 перелома. Получается что одна рука сломана, что 2 разницы нет?