Размер Добровольного Страхования При Взятии Кредита Втб: информация с разъяснениями

При наступлении страхового случая необходимо уведомить об этом факте ВТБ. Сделать это можно путем посещения офиса организации, где Вы оформляли полис. Подать уведомление можно также через интернет — для этого откройте официальный сайт организации «ВТБ-Страхование» https://www.vtbins.ru/, пролистайте главную страницу вниз, нажмите кнопку «Страховой случай», заполните краткую анкету и отправьте ее на рассмотрение. После одобрения анкеты с Вами свяжутся лично для решения всех спорных моментов и перечисления компенсации.

При оформлении кредитного займа сотрудники банка ВТБ могут предложить клиенту дополнительно оформить страховку. С ее помощью клиент может защитить себя от невозможности вернуть долг по какой-либо причине (например, из-за тяжелой травмы, которая привела к потери работы).

Частичная или полная утрата работоспособности вследствие травмы, стихийного бедствия.
Смерть клиента (особенно критично для ситуаций, когда кредит оформляется с созаемщиками).
Потеря рабочего места вследствие сокращения или банкротства организации/предприятия.

Если Вы решили оформить какой-либо кредит в банке ВТБ, то можете дополнительно застраховать этот заем. Следует обратить внимание, что такое страхование в большинстве случаев является добровольным — то есть Вы можете как оформлять полис, так и не оформлять. Теоретически возможны ситуации, что сотрудники ВТБ начнут Вам навязывать страховку к кредиту, однако по закону Вы имеете полное право отказаться от нее.

Застраховать себя можно от множества проблем — затопление, пожар, стихийное бедствие, эпидемия (в том числе COVID-19), утрата работоспособности вследствие травмы и так далее.
Перечень страховых случаев зависит от типа подпрограммы, а также от пожеланий клиента. Основные подпрограммы — Базовая, Оптима, Оптима-Плюс.
В большинстве случаев страховка действует не только в Российской Федерации, но и на всем земном шаре. Порядок возмещения будет стандартным.
Размер страхового покрытия определяется в индивидуальном порядке, однако в большинстве ситуаций она составляет от 75 до 300 тысяч рублей.
Стоимость страховки также зависит от множества параметров — тип полиса, срок и сумма займа, размер компенсации и другие. По факту полис стоит обычно от 1 до 5 тысяч рублей.

Содержание

Зачем нужна страховка по кредиту: каковы плюсы, как вернуть

Теперь давайте взглянем на ситуацию по-иному и вспомним о понятии «форс-мажор». Мы много раз слышали истории о том, как простой потребительский кредит превращается в проблему, если взявший его заёмщик вдруг теряет стабильный доход или попадает в больницу. Даже при уходе заёмщика из жизни по причине наступлении несчастного случая или болезни его долговые обязательства перед банком не прекращаются – их «унаследуют» ближайшие родственники. Пора признать, что внезапная болезнь, травма или потеря дохода – это то, что может случиться не только с «другими».

Вы имеете право заранее отказаться от страховки при оформлении кредита, и серьёзные финансовые организации не будут навязывать вам эту услугу. Однако при отказе банк вправе установить более высокую процентную ставку, либо вовсе отказать в выдаче кредита.

Казалось бы, выгода очевидна, однако клиенты банков часто испытывают недоверие к страховым продуктам и страховым компаниям в принципе. Здесь мы дадим всего один совет: старайтесь иметь дело только с большими и проверенными финансовыми организациями. Банк, который дорожит своей репутацией, избирательно подходит к выбору страховых компаний-партнёров, основываясь на длительной и сложной процедуре аккредитации и рейтингах страховой компании. Банк прежде всего заинтересован в возврате кредитных средств, поэтому при отказе страховой компании выплатить сумму страхового возмещения, банковские сотрудники самостоятельно проведут расследование. Если решение об отказе в выплате страхового возмещения окажется необоснованным, компанию заставят изменить это решение.

Ещё стоит учитывать, что возврат – это долгий процесс, и часто этим пользуются недобросовестные консалтинговые компании. Такие агентства предлагают «помощь» в оформлении возврата страховой премии, хотя, как мы уже знаем, клиент легко может сделать это самостоятельно в течение 14 дней. В действительности заёмщика вовлекают в длительный процесс, доводят ситуацию до судебного иска, не забывая при этом брать комиссию за свои услуги. Если же «помощники» не успеют договориться с банком до окончания периода охлаждения, то клиент не сможет вернуть страховую премию, как и комиссию, которую уже заплатил юристам. Результатом этого будет не только потеря денег, но и неоправданный негатив по отношению к банку и страховой компании.

Потребителям банковских услуг нравятся многочисленные возможности, которые предоставляются благодаря потребительским кредитам, но не нравятся страховки, которые предлагают оформить сотрудники банка при подписании договора. Скептиков можно понять, ведь никто не хочет переплачивать по сумме ежемесячного взноса при погашении кредита – особенно, если это не обязательно. В их понимании потребительское кредитование – это лёгкие деньги, и большинство клиентов уверены в том, что вернуть их банку будет просто.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Потребительский кредит является самым популярным банковским продуктом в России. Однако заключение договора займа подразумевает не только выдачу и возврат денежных средств. В кредитное соглашение может входить дополнительный перечень условий, которые обязуются соблюдать банк или заемщик. Одним из таких условий является опция страхования жизни. В связи с этим многих заемщиков интересует, как вернуть страховку по кредиту ВТБ? Обо всех нюансах и обязательствах поговорим в материале Выберу.ру.

При подаче документов на кредит банк в любом случае предложит вам оформить страховку. Наличие полиса позволит быстрее получить положительное кредитное решение, а также снизить ставку по кредиту. Для клиента с положительной кредитной историей, полным пакетом документов и соответствием требованиям банка оформление полиса не обязательно. Поэтому вы можете отказаться от услуги еще на этапе подачи пакета документов.

Заключение договора страхования при оформлении потребительского кредита – добровольное. Обязательно приобретать полис требуется только при выдаче кредита на автотранспорт или недвижимость. То есть, только в случаях, когда кредит является залоговым. Это правило действует в соответствии с законодательством Российской Федерации. Его регулирует закон о страховании, вступивший в силу 1 июня 2022 г.

Для ипотечного займа актуальным является титульная форма, а для жилищного и автострахования – имущественная. При получении потребительского кредита банк может предложить клиенту полис защиты от несчастного случая, страхование невыполнения финансовых обязательств либо другие формы договора.

Изначально полис оформляется на весь срок выплаты кредита. Возврат страховки при досрочном погашении ВТБ оформляет с учетом возврата части средств. Например, если вы берете кредит и полис на два года и погашаете досрочно ссуду за год, то вам возвращается половина стоимости.

Как вернуть страховку по кредиту в ВТБ банке

Эти варианты предлагаются заемщику после одобрения его заявки. Важно знать, что оформление страхования не является обязательной опцией по части профильного законодательства. Нет ни одного законодательного акта, который бы обязывал граждан оформлять полисы страхования при получении банковских кредитов. Поэтому подобные требования кредитных организаций следует расценивать, как навязывание услуг или прямое нарушение сразу нескольких законодательных норм.

Но в этой законодательной норме есть достаточно значительная лазейка. Если клиент отказывается оформлять полис страхования по кредиту, то банк без объяснения причин отказывает в заключении кредитного соглашения. В итоге соискатель остается без запланированной к получению суммы.

Наступление страхового случая — список указывается в полисе.
Извещение кредитора о наступлении страхового случая.
Передача кредитной организацией данных в страховую компанию.
Погашение страховщиком оставшейся суммы задолженности.

Следовательно, ежегодно или чаще, клиент должен вносить сумму на продление договора страхования. Банку необходимо, чтобы полис был действующим до полного исполнения обязательств. Поэтому в договоре заранее прописывается правило — при нарушении требования о пролонгации страхового полиса, кредитная организация получает основания на расторжение договора с клиентом, а также право требования досрочного погашения совокупной задолженности.

По ряду предложений от ВТБ банка предусматривается оформление дополнительных соглашений. Связаны они со страхованием ответственности клиента в процессе исполнения им кредитных обязательств. Таким образом банк минимизирует кредитные риски, а клиент получает дополнительную долю уверенности.

Страхование кредита в 2022 году

Это один из способов защиты от кредитных рисков. То есть банк получит свои средства обратно, как и проценты по ним, даже если заемщик откажется это делать. В такой ситуации все обязательства переходят страховой компании. Такое мероприятие выгодно не только банку, но и тому, кто решил получить кредит. Дело в том, что этот способ позволяет защитить имущество страхователя, которое может быть использовано для возмещения ущерба страховой компании.

Сегодня страховка делится на обязательную или добровольную. Последнее может быть рекомендовано, но при отказе решение не может быть изменено. В реальности получается, что отказ от добровольного страхования приводит к отрицательному решению при определении того, можно ли выплатить деньги человеку.

Нежелание помимо выплат по кредиту оплачивать еще и страховку вполне понятно. Но иногда все-таки стоит рассмотреть варианты страхования, потому что их стоимость может быть низкой, а выгода от оформления значительной. Сами банки даже иногда идут на некоторые бонусы тем, кто все-таки оформил кредит со страховкой:

Тонкости кредитного страхования заключаются в следующем:
Сумма страховки значительно увеличивает выплачиваемые деньги.
Даже в размер ежемесячно вносимой суммы включается страховая премия.
При некоторых условиях продлевать такой договор придется каждый год.

Мы поняли, что отказ от страхования кредита может привести к негативной ситуации со стороны финансового учреждения. Однако с 1 июня 2022 стало актуальным решение Центрального Банка, позволяющее произвести отказ от любой навязанной страховки. Аннулировать такой договор можно в течение пяти суток. При этом страховщик вынужден вернуть деньги в течение 10 дней после получения письменного заявления от клиента. Если договор вступил в действие, но вы успели в течение 5 рабочих дней написать заявление, то страховая может оставить себе некоторую сумму денег.

Это интересно: Пенсионер Ветеран Труда Пользуюсь Льготой На Ком Услуги Еще Пробрел Одну Квартиру Будет Ли Льгота

В 2022 году застраховала потребительский кредит по полису «Финансовый резерв. Профи», в июле 2022 года меня сократили. После полугодовых мытарств по сбору документов, страховая выплатила мне в два раза меньше денег. Вот уже четыре месяца пытаюсь получить ответ на вопрос, КАК они считали сумму выплат. Миллион раз заказывала звонок специалиста страховой, ждала по несколько дней, чтобы получить ответ, что «они ничем помочь в данный момент не могут, отправьте заявку на предоставление калькуляции по почте России».

Обратилась в Банк 24 января, где попала на обслуживание к сотруднику Е-на К. Ждала, что меня направят в горячую линию страховой компании или в саму страховую, но, слава богу, мне попался компетентный сотрудник. Кристина меня внимательно выслушала, нашла страховой полис и рассказала, что я могу получить выплату по риску травма. Больше того, К.а посмотрела данные по уже закрытому мной в 2022 году кредиту и выяснила, что страховой полис — действующий и что по нему я также могу получить выплату. К. приняла от меня заявление на выплату, на следующий день позвонила и сказала какой комплект документов еще нужно донести. 26 января я принесла оставшиеся документы, а уже 28 января получила выплату! Представляете. Спасибо К. Уверена, что именно компетентность и неравнодушие данного сотрудника помогли мне так быстро получить мою выплату.

Согласно правилам, по данному виду страхования необходимо предоставлять. Справку с ЦЗ о том ,что не трудоустроен, ежемесячно . Что собственно я и сделала. Справка была предоставлена в день подачи всех документов ,т. е. 02.06.2022. След справку принесла в банк 02.07.2022.

Поэтому в октябре 2022г. я подаю заявление от своего имени в ООО СК «ВТБ Страхование» о наступлении события и просьбой о возмещении. Через отделение банка в электронном виде, т.к. по телефону горячей линии «ВТБ Страхование» мне неоднократно говорят, что офиса у них нет и все общение с ними
может осуществляться только лишь через банк и почту. Ладно, опять жду ответа. Что я получаю? Осенью 2022 г.приходит исполнительный лист от судебных приставов с требованием погасить долг в течение 5 дней. Что делать? Опять иду в банк, где мне советуют обратиться непосредственно в «ВТБ Страхование» по адресу проспект Сахарова, 35.

Добрый вечер! Хочу оставить отзыв о работе сотрудника офиса ВТБ расположенного по адресу пр-т Ленина 111. Я очень давно являюсь клиентом Банка ВТБ и активно пользуюсь картами и кредитами банка. При оформлении кредита в 2022 году мне была оформлена услуга страхования. Я, наверное, как и многие, в тот момент считала, что оформить страховку — это выкинуть деньги на ветер. 4 января со мной произошел несчастный случай и я получила травму ( перелом руки) , временно была вынуждена не ходить на работу. Оценив финансовую ситуацию после праздников поняла, что денежных средств на оплату кредита не хватит. Решила узнать покрывает ли страховка риск по получению травмы. Перед тем как пойти в Банк зашла на страницу страховой компании и почитала отзывы. Моя уверенность в получении выплаты от страховой компании практически упала до нуля( Начала думать откуда брать деньги, но все же решила посетить офис банка, чтобы попробовать получить выплату.

Перед оформлением займа стоит внимательно изучить страховую компанию, которая будет предоставлять услуги. Договор страхования обычно заключается одновременно с кредитным договором. К нему также прикладывается список рисков и необходимых документов, подтверждающих страховой случай.

Услуга страхования кредитов позволяет переложить обязанность по уплате долга на страховую компанию в случае непредвиденных обстоятельств. Обычно банки доверяют защищать свои интересы дочерним компаниям или партнёрам. Это не значит, что страхование выгодно только кредитору.

В Совкомбанке карта Халва позволяет оформить каско с рассрочкой на 12 месяцев. Владельцы полиса могут обратиться в страховую в любое время дня или ночи: в случае аварии сотрудники компании «Совкомбанк Страхование» помогут вызвать ГИБДД и, при необходимости, скорую помощь. Ознакомиться с другими страховыми продуктами можно на сайте.

Весомым аргументом в пользу оформления страховки по кредиту станут более выгодные условия кредитования. Процентная ставка может уменьшиться вдвое. Так как автомобиль чаще всего находится в залоге у кредитора, наличие каско даёт ему гарантию возврата кредитных средств.

Обязательным является только один вид страховки – страхование имущества при получении ипотеки. Необходимо застраховать только несущие конструкции заложенного объекта – стены, пол, потолок и балкон. Защита внутренней отделки, мебели и техники является дополнительной опцией.

По сути, сами банки чаще выступают лишь посредниками, предлагающими услуги страховой компании, причем посредниками довольно настойчивыми. Никакой альтернативы при этом обычно не предлагается. С одной стороны, если банк сотрудничает именно с этой компанией, значит, ей можно доверять так же, как и самому банку. Но при этом в другой компании условия могут быть не в пример выгоднее, да и по закону заемщик вправе выбирать.

До кризиса большинство россиян жило красиво и беззаботно за счет заемных средств. По статистике, каждый четвертый житель нашей страны хотя бы раз брал деньги у банка. Правда, после падения рубля наступили тяжелые времена: зарплаты сократились, цены выросли, а обязанность вносить ежемесячные платежи никуда не делась. Итогом стал долг в 2,8 трлн руб. — именно столько россияне задолжали банкам.

Михайлов отмечает, что у программы есть свои исключения. Например, по статье «мошеннические действия работников организаций» — риск того, что при оплате картой в ресторане или магазине работники этих организаций сделают дубликат карты или спишут ее данные, чтобы потом использовать в своих целях. Такая страховка действует только в Российской Федерации и странах Евросоюза.

«Как и любой технически сложный финансовый инструмент, банковская карта, к сожалению, подвержена риску мошенничества. С ростом общего количества операций с банковскими картами растет и количество мошеннических операций, — рассказывает член совета директоров „Европлан Банк“ Александр Михайлов. — Для того чтобы обезопасить хранящиеся на банковской карте финансы, создана программа страхования кредитных средств. В случае мошеннической операции, утраты карты, а также хищения денежных средств при снятии в банкомате, страховая компания возмещает похищенную сумму, тем самым обеспечивая защиту держателя от денежных потерь».

Отметим, что далеко не все программы действуют должным образом. Как признается заемщица банка ВТБ24, при оформлении карты в офисе ей сообщили, что участники программы «Привилегия» автоматически являются участниками страховой программы. Однако, когда произошла реальная кража средств с карты на 15 тыс. руб., банк отказал в выплате и потребовал оплатить не только средства с кредитки, но и набежавшие по ним проценты. Так как держатели кредитной карты непосредственно не подписывали договор страхования, значит их средства не были изначально застрахованы от мошенничества, несмотря на уверения сотрудника банка. Стоит обращать на это внимание при оформлении кредитной карты.

3 секрета, как отказаться от страховки по кредиту

Страховым компаниям предоставили льготный период, в рамках которого страховщики могли подготовиться к нововведению. 01.06.2022 нововведения полноценно вступили в силу. Согласно этому указу, страховая компания обязана расторгнуть договор и возместить деньги в течение 10 дней. Сумма возмещения составляет 100% от уплаченной суммы, но за вычетом тех дней, когда клиент был застрахован. Например, если вы отказываетесь от страховки через 3 рабочих дня, то вам вернут полную сумму, уплаченную за страховку, за вычетом стоимости трех суток страхования. Страхование регулируется 935 статей Гражданского Кодекса РФ. В ней четко прописано, что страхование жизни или здоровья – это добровольное дело.

Также на стороне заемщика и закон «О защите прав потребителей». Согласно букве закона, никто не вправе связывать получение одной услуги (кредита), с приобретением другой услуги (страховки).

Если вам навязали страховку и ввели в заблуждение, что она обязательна — то нужно обращаться в суд и возвращать себе страховку
Читайте также: Возврат незаконно навязанной страховки и процентов по ней
Есть лишь одно исключение – страховка при ипотечном кредитовании. Поэтому важно разобраться, какие страховки по кредиту можно отменить, а какие являются обязательными.

Начиная с этой даты у вас есть 14 дней, в течение которых вы можете отказаться от навязанного страхования жизни. Получается, что до 17 декабря (включительно) вы можете отправить заявление на отказ в банк. 14 рабочих дней начинают считаться с рабочего дня, следующего за днем подписания договора. Для отказа от страховки вам требуется предоставить в банк:

Практика показала, что банки затягивают данную процедуру и превышают законный лимит 10 рабочих дней. После того, как закончится этот срок, вы можете обратиться в страховую с новым запросом и контролировать процесс. Отзывы показывают, что средства возвращают в течение 1 календарного месяца.

Также нужна дата и ваша подпись. Вы можете указать любую причину расторжения договора, в том числе и самую простую: руководствуясь законодательством РФ, использую законное право на расторжение договора в течение 5 рабочих дней с момента подписания. Вы можете скачать образец или использовать следующий пример заявления на расторжение:

Самый частый вопрос, он же и главное опасение людей – может ли банк расторгнуть кредитный договор, если вы отказались от страховки. Разумеется, что ваш отказ влияет на риски для банка, они повышаются. Но если вы уже заключили кредитный договор, то отказ от страховки, произведенный согласно закону, не является причиной для расторжения договора кредитования.

Чаще всего сотрудники ВТБ предлагают полисы программ ОтЛичная защита и Жить – не тужить. Кроме того, при оформлении страхования потребительского кредита в банке ВТБ можно выбрать любой коробочный продукт – полис, совмещающий сразу несколько программ в рамках одного договора. Об их наличии нужно спрашивать у сотрудников банка. Особенность коробочных продуктов – они начинают действовать сразу после активации полиса.

Естественно, что сотрудники ВТБ при оформлении ипотечного кредита настаивают на заключении договора комплексного страхования, так как оно защищает заемщика от большего числа рисков, в том числе связанных с личностью плательщика. В случае комплексного страхования кредита ВТБ 24 защищенными чувствуют себя и банк, и заемщик, так как страховая компания в случае возникновения неприятностей компенсирует все финансовые затраты.

Это интересно: Я мать одиночка гражданка киргизиии хочу поспорт получить российский как

Страховка – важный инструмент заемщика, позволяющий ему снизить возможные риски при взятии денежного займа. В случае наступления оговоренных в полисе случаев (например, увольнение, получение инвалидности или уход из жизни) кредит вместо плательщика будет погашать страховая компания. В ВТБ 24 страхование кредита осуществляется по нескольким программам. Естественно, при желании заемщик может отказаться от оформления полиса.

Полный список будет приведен в договоре страхования ипотечного кредита ВТБ, при желании клиент сможет включить в него дополнительные риски. Предметом страхования является не только непосредственно квартира (т.е. стены, перегородки, пол и т.д.), но и внутренняя отделка.

по группе Защита кредита – 0,95% от суммы долга;
по группе Защита бюджета (индивидуальная программа страхования) – от 60 до 350 рублей;
по группе Защита карты – от 90 до 130 рублей.

Выберите необходимые вам условия страхования карты ВТБ 24

Страховые случаи по кредиту ВТБ

Причины отказа также перечислены в соглашении. Представитель компании обязательно должен осведомить о наиболее распространенных. Страховка не будет назначена в том случае, если инвалидность наступила до момента получения полиса и заемщик умышленно скрыл данную информацию.

Существует определенный порядок для получения выплаты по полису или коллективному договору. Он предполагает незамедлительное извещение СК. При наступлении страхового случая необходимо позвонить и сообщить детали произошедшего, а затем заполнить заявление о наступлении страхового случая и предоставить в СК втб страхование. Бланк можно скачать на официальном сайте или обратиться в филиал, где выдадут соответующую бумагу.

Оформлением выплаты занимаются ближайшие родственники, то есть наследники умершего владельца страхового полиса. Именно они должны обратиться с заявлением в филиал страховой компании. Сотрудники СК тщательным образом проверят все обстоятельства трагического происшествия и примут соответствующее решение.

Получение первой и второй группы инвалидности в результате болезни, независящих от застрахованного лица обстоятельств, предусмотренными основными пунктами положения договора. В соглашении четко прописаны условия, при которых СК признает произошедшее с выгодополучателем страховым случаем.

При госпитализации, травме потребуется выписка (заверенная) из медицинского учреждения с диагнозом, результатами обследования, подробным описанием лечения. Она необходима и в случае получения инвалидности, но еще потребуется подтверждение о присвоении I либо II группы.

Имущественное страхование недвижимости – обе стороны ипотечного договора получают компенсацию при повреждении или полном разрушении объекта недвижимости;
Страхование жизни и здоровья заемщика – обе стороны получают компенсацию в случае утраты трудоспособности и смерти заемщика (в случае смерти компенсацию получают родственники).
Титульное страхование – обе стороны получают компенсацию в случае, если сделка купли-продажи в судебном порядке будет признана недействительной.

Какие именно понадобятся документы – нужно уточнять непосредственно в разговоре с представителем страховой компании. Чтобы заключить договор, необходимо подготовить стандартный пакет документов и отнести в страховую компанию. Если представитель организации запросит дополнительные документы, их придется предоставить позже. Обращаться к страховщику лучше за несколько недель до предполагаемой даты заключения ипотечного договора. Например, если страховая компания потребует результаты прохождения медосмотра – на это потребуется время. А заемщику важно успеть принести страховой полис к дате заключения договора с банком.

Сделать всё это нужно за 14 дней до 1 апреля или 1 октября (это даты проверки наличия страховых полисов у клиентов банка). Если не успеть отправить документы – банк повысит процентную ставку по ипотеке на 1% – и выплачивать кредит по повышенной ставке придется до следующей даты проверки полисов (т.е. 6 месяцев).

Проведенный газопровод является потенциально взрывоопасным источником, который может вызвать разрушение квартиры. Взрыв бытового газа входит в перечень рисков, которые отражаются в договоре со страховой компанией. Чем больше рисков указано в договоре, тем выше стоимость страхования недвижимости при ипотеке.

Не нужно забывать, что страховой полис защищает интересы заемщика, поэтому нельзя опираться только на финансовую сторону вопроса о целесообразности покупки страховки. Если сумма переплаты по ипотеке без страхового полиса примерно такая же, как и с ним, то правильным решением будет заключить договор страхования. Так заемщик обеспечит себя защитой в случае наступления определенных рисков, которые прописаны в договоре страхования.

Страхование кредита в ВТБ

залог должен быть обязательно застрахован от порчи и уничтожения, если деньги выдаются с его участием;
страховая сумма устанавливается не в размере реальной цены залога, а соотносится с оставшейся к выплате задолженностью ВТБ на определенный период;
если размер премии, получаемой в результате наступления страхового случая, больше, чем погашаемая задолженность, оставшаяся часть передается страхователю;
срок оформления страховки обычно зависит от периода кредитования и в среднем составляет до 10-ти лет;
в результате досрочного погашения банк отправит страховой компании специальное уведомление, и заемщику вернут часть платежей.

Залог недвижимости оформляется не только при ипотеке, но и в любом другом случае, когда речь идет об обеспечении кредита за счет имущества. При отказе страховать кредит с залогом, банк увеличит процентную ставку на 1%, что приведет к большим расходам на выплату долга. Кроме того, как уже говорилось ранее, застраховать жилье от утери клиент обязан в соответствии с законом, в противном случае ему откажут в заключении договора.

Навязывают обычно продукты страховых компаний, предусматривающие выплаты по причине потери работы, ухудшении здоровья или смерти, а все делается для того, чтобы уменьшить риски невозврата средств. Поэтому, если при потребительском займе или взятии денег на автомобиль, бытовую технику и прочие нужды, банк прямо требует страховку, следует сообщить о незаконности действий, а при отсутствии реакции — написать жалобу в Центральный Банк Российской Федерации.

Несмотря на то что банковские сотрудники настаивают на страховании даже в случае потребительского кредитования, эта процедура не несет выгоды. Ведь даже если риск невыплаты денег конкретным клиентом будет высоким, его могут покрыть высокими процентами, а сроки кредитования довольно короткие, чтобы могла сработать страховка по кредиту в ВТБ 24 на случай проблем со здоровьем у заемщика.

Согласно законодательству, даже если человеку необходимо оформить страховку для получения кредита, он может выбрать любую компанию, получившую одобрение ВТБ. При этом многие клиенты говорят о навязывании конкретной фирмы, а именно ВТБ Страхование, которая является дочерней банку организацией, работающей в сфере страхования. Поэтому банковские работники будут склонять клиента к выбору именно этой компании, тем самым принося пользу обеим организациям.

Можно ли поменять страховку и сохранить процент по кредиту, решал ВС

Истец не пришел и на заседание ВС, которое прошло 8 декабря, а интересы «Уралсиба» представляли Лусине Матевосян и Никита Каленков. Матевосян начала с вопроса, который тройка судей задавала на прошлом заседании: нужно ли учитывать Постановление Правительства РФ от 30 апреля 2009 года № 386, которое указывает, что условия кредитного договора могут не предусматривать страховку на весь период займа. «Норма регулирует отношения банка и страховых организаций, а не сделки между банком и физлицами», – сказала Матевосян. По словам представителя, кредитная организация правомерно повысила заемщику процент по кредиту, когда он сменил страховую компанию.

Матевосян ответила, что такой статистики нет. После этого судьи поинтересовались ситуациями, когда страхования компания меняется не по желанию клиента. Например, компания обанкротилась. В исключительном случае, по мнению представителя банка, вопрос будут решать в индивидуальном порядке, что же касается Ваганова, то он сам решил изменить компанию, «хотя у него был выбор и до этого».

– Он нас не обязывает. Здесь нет обязывающей нормы. Здесь условиями договора предусмотрено одновременное [заключение договоров]. Истец подписывал эти условия и был ознакомлен с ними. При подписании договоров ему давали на выбор страховые компании, в том числе и «Уралсиб Страхование», – ответила Матевосян.

По словам Ольги Рогачевой, адвоката АК Бородин и Партнеры Бородин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции × , практика складывается не в пользу потребителей. В пример она приводит дела № 88-8272/2022, №88-5181/2022, по которым Седьмой кассационный суд общей юрисдикции отказал клиентам банков по аналогичным требованиями.

– Во-первых, сразу возникает вопрос, а его с этими условиями кто-то знакомил или нет? Если знакомил, то это банк должен доказать. Во-вторых, это все-таки что: часть договора, акцепт, оферта? То, что в кредитном договоре указано, это клиент должен выполнять. С этим никто не спорит. А то, что в памятке изложено, он должен выполнять? – спросил Киселев.

В «Народном рейтинге банков» ВТБ занимает достаточно неплохое 17 место, хотя средний балл, который он получает от своих клиентов – 1,82 из 5. Традиционно в рейтинге преобладают отрицательные отзывы, но ориентироваться лишь на них не стоит – клиенты склонны написать о негативном опыте, но если все проходит нормально, отзыв обычно не оставляют.

Отдельно банк прописывает, что при расторжении договора страхования ставка автоматически увеличивается на 5%. Это означает, что иногда выгоднее изначально оформлять кредит без страховки – разница в некоторых предложениях меньше 5%. А если клиент оформит заявку через сайт ВТБ, в мобильном приложении или интернет-банке, он получит скидку в 0,4%.

Если в день списания на счете недостаточно денег или банк не может их списать из-за блокировки счета, считается, что клиент допустил просрочку. За это ему грозит штрафная санкция – штраф в размере 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств. Просроченные проценты и основная сумма долга спишутся в первую очередь при первом же платеже после просрочки.

Совместно с АО «Согаз» у банка ВТБ даже есть специальная программа «Финансовый резерв» – то есть, страховой полис банк оформит (как агент) прямо в момент оформления кредита. Если клиент, конечно, захочет его оформить. Оформлять страховку или нет – решать каждому, но обязательно нужно просчитать сумму ежемесячного платежа со страховкой (она прибавляется к сумме кредита) и без нее (по повышенной ставке). При этом, поскольку страховая премия прибавляется к сумме кредита, клиент платит проценты еще и на страховку.

Это интересно: Мать Официально Не Работает Соцзащита Не Дает Справку На 3 Ребенка Льготу За Детскии Сад Куда Обращатся

В целом же основная масса жалоб касается именно навязывания страховок и дополнительных услуг. И если со страховкой все понятно (ее отсутствие повышает ставку по кредиту), то другие услуги, в том числе от сторонних сервисов, банк может «продавать» даже без лишних консультаций – хотя в комментариях представитель ВТБ поясняет, что клиенту все разъясняли.

Компания предлагает несколько выгодных программ по защите жизни клиента или членов его семьи от наступления несчастного случая, неожиданной госпитализации или гибели, а также от признания инвалидности. Стоимость полиса может быть рассчитана с помощью специального онлайн-калькулятора — https://www.vtbins.ru/individual/occurrence/online/.

«Физкульт-привет!»;
«ОтЛичная защита»;
«Управляй здоровьем!»;
«Могу всё!»;
«Медицинская помощь для всех»;
«ОтЛичная защита. Джуниор»;
«Клещевой энцефалит»;
«ДМС для мигрантов»;
«ОтЛичная защита. Семейная»;
«Могу всё! +»;
«Детский доктор»;
«Медконтроль»;
«Отличная поликлиника».

Банк принимает страховые полисы лишь от аккредитованных компаний, обладающих соответствующей лицензией. Ознакомиться с полным списком партнёров ВТБ, с которыми допустимо заключение страхового договора, возможно по данной ссылке. Каждая из организаций, указанная в перечне, отвечает требованиям Банка ВТБ.

Для клиентов, желающих застраховать жилое помещение на индивидуальных условиях в добровольном порядке, компания предлагает программу «ПреИмущество для квартиры». Стоимость полиса возможно рассчитать на веб-сайте ООО «ВТБ Страхование» с помощью специального калькулятора — https://www.vtbins.ru/individual/property/apartment/#online.

Ознакомиться с условиями обслуживания и порядком заключения договора можно на официальном сайте компании или по телефону горячей линии. Оформление полиса позволит защитить вас и ваших родных от непредвиденных финансовых затрат, появившихся в связи с наступлением страхового случая.

Программа резерв лайф. Этот пакет включает в себя такие случаи, как утрата трудоспособных способностей и летальный исход;
Программа резерв профи в ВТб 24. Данный пакет случаев включает позиции – потеря работы, трудоспособности и летальный исход

В первую очередь возьмем самый тяжелый вариант – договор страхования содержал в себе условие, которое не предусматривало какие-либо выплаты компании. Учитывая такой расклад, что-либо доказать, пусть и с помощью судебного вмешательства практически невозможно;
Второй случай похож на предыдущий. Если соглашение содержало указание, что при погашении кредита организация страховщик лишь частично вернет средства, то именно часть своих вложений Вам и предоставят

С той минуты как были подписаны бумаги, и вплоть до первой уплаты, клиент может пойти на расторжение — отказаться от уже приобретенной страховой услуги. Однако следует учесть, что тогда банк может либо расторгнуть договор вообще, либо предложить новые условия;
Необходимо в письменном виде подать заявку на отказ от услуги. Подать его необходимо непосредственно в страховую компанию;
При отрицательном решении со стороны организации, следует прибегнуть к судебном помощи

Снижение бумажной волокиты. Юридическое официальное общение организацией страховщиком, банк берет на себя;
Отсутствие необходимости личного посещения компании;
Повышение периодических выплат за счет надбавки за посреднические услуги

В заявлении на страховое возмещение, следует также указать, что в случае отказа банка Вы выйдете уже в суд. Образец заявления на страхование содержит в себе пункт, устанавливающий выплату не только страховых взносов, но морального ущерба и судебных издержек.

Возврат страховки по кредиту ВТБ

Что касается повышения процентной ставки, то этот аспект оговорен в кредитном соглашении. Но вы имеете право выполнить свои обязательства по страхованию, что предусмотрено кредитным договором, в другой компании. Этот шаг позволяет сэкономить денежные средства. Например: Стоимость страховки при оформлении кредита в размере 500 000 в ВТБ вполне может превышать 50 000 руб. Можно застраховать свою жизнь на ту же сумму, например, в АО «Тинькофф Страхование» стоить примерно составит 2 000 рублей в год.

Конечно же отказываться от чрезмерно дорогой страховки можно и нужно! А тот факт, что требования к договорам страхования, а также ваша обязанность уведомлять банк о заключении новых договоров в определенный срок четко ни где не прописана, нужно использовать как свое преимущество!

Многие клиенты помнят, что раньше ВТБ активно осуществлял коллективное страхование. Но в 2022 году Верховный суд в соответствующем Определении постановил, что теперь клиенты также имеют возможность вернуть подобную премию/плату. Данный аспект мы подробно рассмотрели в статье: Возврат страховки по договорам коллективного страхования.

Еще одним немаловажным преимуществом заключения договора страхования в альтернативной страховой компании, является тот факт, что подобные договора, в большинстве своем, предусматривают возможность возврата части уплаченной страховой премии, в случае досрочного расторжения договора страхования в любое время. А вот, страховки, оформленные при кредитовании, такой опцией не обладают — возврат страховой премии при досрочном погашении кредита не производится.

По электронной почте из ООО СК «ВТБ Страхование» нам ответили, что наше обращение было повторно принято в рассмотрение. А уже через некоторое время был осуществлен полный возврат страховой премии. Скриншот ответного письма из ООО СК «ВТБ Страхование» предоставляем вашему вниманию:

Выберите оптимальный денежный лимит, определитесь с кредитным сроком, предварительно сняв галочку возле пункта «Со страховкой».
При помощи калькулятора рассчитайте размер ежемесячных платежей.
Укажите личные данные и дату рождения. Вводите информацию так, как она написана в паспорте.
Укажите способы связи (мобильный телефон и электронную почту).
Отметьте галочкой функцию о том, что соглашаетесь с условиями обработки и нажмите на кнопку «Следующий шаг».
Перейдите на почту, которую указывали при подаче заявления, откройте письмо от банка и подтвердите заявку.
Дождитесь результата предварительной проверки (поступает через 5 минут).
Посетите отделение банка, которое указывали при оформлении заявки для предоставления необходимых документов. Срок рассмотрения – 1-3 дня.
Получите СМС с окончательным решением банка, отправляйтесь в учреждение для подписания договора и получения денег на карту или счет.

Риски, входящие в список страховых случаев. Если заемщик уверен в своей финансовой стабильности, не опасается безработицы и других негативных факторов, перечисленных в договоре.
Взятие кредита на небольшой срок. При оформлении займа на срок не более 12-24 месяца риск возникновения форс-мажорных ситуаций в жизни кредитного должника незначителен.
Разница в сумме кредита со страховкой и без нее. Попросите банковского сотрудника предоставить предполагаемый график внесения платежей, в которых присутствует информация о ежемесячных суммах погашения займа.

Известите менеджера о своем нежелании оформлять полис, попросив принять только заявление на кредит.
Обратитесь с просьбой показать образец страховки или условия предоставления займа, в которых всегда указан вид страхования.
Если представитель банка отказывается принять заявление на кредит без дополнительно оформленного страхования, позвоните на горячую линию Центрального банка и уточните правомерность его действий.
Если клиентская служба подтверждает необязательность страхования, настаивайте на том, чтобы менеджер принял только заявление на ссуду.
Запишите озвученный отказ на диктофон. Отнесите жалобу в Центральный офис банка, указав в ней должность сотрудника, приложив запись.
Запросите у менеджера письменный отказ по кредиту. Обычно банки избегают выдавать отказы в бумажном виде.
Подайте жалобу в онлайн-режиме на официальных ресурсах кредитора или Центрального банка.
Обратитесь с жалобой в Роспотребнадзор или прокуратуру.

Подать заявление о возмещении уплаченных денег за полис в страховую компанию не позже 5 рабочих дней со дня оформления кредита. Заявление подается непосредственно в офисе страховой компании или в онлайн-режиме по ссылке https://www.vtbins.ru/individual/abroad/otmena/#online
Заявление о возврате потраченных финансов на страховку при кредите рассматривается на протяжении 10 рабочих дней.
Страховщик аннулирует страховой договор и возвращает взнос.
Денежные средства возмещаются не в полном объеме, что обусловлено удержанием некоторой суммы за те дни, когда оказывалась страховая услуга.
В случае принятия отрицательного решения страховая компания обязана дать письменный ответ кредитополучателю.

Страхование при оформлении кредита в ВТБ 24 – добровольная процедура . Каждый человек вправе отказаться от полиса, подав заявку только на один кредит. Только если клиент хочет получить ипотеку, автокредит или взять в ссуду крупную сумму денег, без страховки не обойтись.

Александр Соловьев, адвокат КА Юков и Партнеры Юков и Партнеры Федеральный рейтинг. группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры — high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Уголовное право 4 место По количеству юристов 12 место По выручке 17 место По выручке на юриста (более 30 юристов) Профайл компании × , считает формальностью условие банка об одновременном заключении кредитного договора и договора страхования. По мнению эксперта, это никак не связано с рисками кредитора по договору. «Страхование никуда не исчезает в случае смены страховой организации, риски для банка остаются прежними», – отметил Соловьев.

Александр Ваганов решил взять потребкредит в банке «Уралсиб». Обычная ставка – 17,9%. Но клиенту рассказали, как ее можно понизить: если одновременно застраховать свою жизнь и здоровье, процент по займу снижается до 11,9% годовых. На эти условия Ваганов согласился и вместе с кредитным заключил договор страхования в СК «Уралсиб Страхование».